جدول المحتويات:
بإمكان المحتالين عبر الإنترنت الحصول على معلوماتك المصرفية عن طريق اختراق المواقع والمتاجر التي قمت بزيارتها أو ببساطة عن طريق خداعك لإفشاء المعلومات أو صرف أموالك. كضحية احتيال ، يمكنك تقديم تقرير للشرطة ، على الرغم من أن جريمة الإنترنت غالباً ما تعبر الحدود الدولية ، مما قد يجعل المقاضاة صعبة. وبالتالي ، يمكن أن يكون استرداد أموالك من المحتالين أنفسهم صعبًا أو مستحيلًا. ومع ذلك ، يمكنك عمومًا استرداد خسائرك إذا تصرفت بسرعة واتصل بمصرفك. تختلف القوانين التي تحمي المستهلكين من الاحتيال المالي عبر الإنترنت وفقًا لطريقة الدفع.
الاحتيال على بطاقات الائتمان
يتضمن قانون الفواتير الائتمانية العادلة أحكاما تحمي المستهلكين من الاحتيال في بطاقات الائتمان. يجب عليك إبلاغ البنك الذي تتعامل معه على الفور إذا كان لديك سبب للاعتقاد بأن تفاصيل بطاقتك قد تم اختراقها. معظم شركات بطاقات الائتمان لديها خطوط ساخنة على مدار 24 ساعة للإبلاغ عن هذا الاحتيال. عادةً ما يتم سرد أرقام الخط الساخن على ظهر البطاقة. بينما تتحمل مسؤولية ما يصل إلى 50 دولارًا من المصاريف في حالة ضياع أو سرقة بطاقتك المادية ، لا تتحمل أية مسؤولية عن الاحتيال عبر الإنترنت أو في حالات أخرى عندما تتعرض تفاصيل البطاقة بدلاً من البطاقة المادية للخطر. قد يطلب منك مُصدر بطاقتك إكمال إفادة خطية الاحتيال تتضمن تفاصيل المعاملات غير المصرّح بها. سيصدر المصدر رصيدًا لحسابك ويزودك ببطاقة جديدة.
مطالبات بطاقة الخصم
كما هو الحال مع البطاقات الائتمانية ، فأنت لا تتحمل أي مسؤولية عن أي رسوم احتيالية طالما أنك تخطر مصرفك بالمشكلة قبل أن تصل أي رسوم إلى حسابك. ينص قانون الصناديق الإلكترونية على أن البنك الذي تتعامل معه يمكن أن يحملك المسؤولية عن 50 دولارًا من الرسوم إذا قمت بإخطاره بالاحتيال في غضون يومي عمل. ترتفع مسؤوليتك إلى 500 دولار إذا كنت تأخذ أكثر من يومين ولكن أقل من 60 يومًا لتنبيه البنك الذي تتعامل معه بتهمة الاحتيال. تتحمل مسؤولية غير محدودة عن الرسوم إذا انتظرت أكثر من 60 يومًا لتنبيه البنك الذي تتعامل معه. ومع ذلك ، فإن هذه المواعيد النهائية هي الحدود القصوى القانونية والعديد من البنوك طوعا استرداد الرسوم غير المصرح به. للإبلاغ عن الاحتيال ، اتصل بالخط الساخن للطوارئ في البنك الذي تتعامل معه واستكمل إفادة خطية عن الاحتيال.
الديون الالكترونية
يمكن للمحتالين عبر الإنترنت استخدام حسابك المصرفي ورقم التوجيه لإجراء عمليات السحب الإلكترونية من حسابك. تخضع هذه الديون للوائح التي وضعتها الرابطة الوطنية لتبادل المعلومات الآلي. لا تتحمل أية مسؤولية عن مصاريف ACH غير المصرّح بها طالما أنك تقوم بإخطار البنك الذي تتعامل معه في غضون 60 يومًا من الخصم من تسوية حسابك. بعد ذلك ، تتحمل المسؤولية الكاملة عن أي رسوم. يجب عليك الاتصال بالبنك الذي تتعامل معه بمجرد ملاحظة أي ديون احتيالية ، وقد تحتاج إلى إكمال إفادة خطية. قد يوصي البنك الذي تتعامل معه بإغلاق الحساب لمنع الرسوم المستقبلية.
تحقق الاحتيال
بصرف النظر عن الخصم من ACH ، يمكن للمحتال عبر الإنترنت استخدام حسابك ورقم التوجيه لإنشاء شيكات مكررة. يمكن للمحتالين بعد ذلك استخدام الشيكات لإجراء عمليات سحب شخصية من حسابك. بموجب القانون التجاري الموحد ، الشيكات غير المصرّح بها عن بعد غير صالحة. وبالتالي ، فإن المسؤولية عن الخسائر تقع على عاتق البنك قبول العنصر بدلاً من صاحب الحساب. لا تتحمل أية مسؤولية عن عمليات الاحتيال عبر الإنترنت. بشكل ملحوظ ، لا تفرض UCC أي جداول زمنية على المستهلكين للإبلاغ عن الاحتيال.