ما هو قرض غير مؤمن التقليدية؟

يعتبر المرشحون للحصول على القروض التقليدية غير المؤمنة مقترضين رئيسيين. لديهم ما لا يقل عن 20 في المئة دفعة أولى ، والائتمان الجيد والدخل الكافي لجعل المقرضين الرهن العقاري يشعرون بالأمان. المقرضين تتطلب التأمين على القروض عندما المقترضين تفتقر إلى المال أو الائتمان الكافي للتعويض عن مخاطر تمويل المنزل. معايير القروض التقليدية غير المؤمنة صارمة ، لكن القروض أقل تكلفة للمقترضين.

يقدم المقرضون قروضًا تقليدية غير مؤمَّنة لمقدمي الطلبات الجدارة بالائتمان. ائتمان: BurakSu / iStock / Getty Images

تعريف القروض التقليدية والحدود

المقرضين التقليدية ، بما في ذلك البنوك والاتحادات الائتمانية وشركات التمويل العقاري ، وغالبا ما تبيع قروضها للشركات التي ترعاها الحكومة فاني ماي وفريدي ماك. ليس كل مقرضي الرهن العقاري يبيعون قروضهم ؛ ومع ذلك ، فإن معظم القيام بذلك لتحرير الأموال للحصول على قروض جديدة. يشير مصطلح "تقليدي" إلى معايير الاكتتاب التي يجب أن تفي بها هذه القروض. عادةً ما تكون إرشادات فاني وفريدي متشابهة ، بما في ذلك الحدود القصوى لمبالغ القرض. اعتبارًا من أغسطس 2014 ، كان الحد الأقصى للقرض التقليدي لوحدة واحدة في الولايات المتحدة القارية 417000 دولار. هذا يعني أن الشركات الخليجية تشتري قروض المنازل التقليدية بأرصدة تصل إلى 417000 دولار.

تتطلب القروض عالية المخاطر حماية إضافية

يسدد مقدمو خدمات التأمين على الرهن العقاري الخاصة بالمقرضين جزءًا من خسائرهم إذا تخلف المقترضون عن الدفع. ينطبق مؤشر مديري المشتريات على القروض التقليدية عندما يتجاوز مبلغ القرض مقارنة بقيمة المنزل 80 في المائة. على سبيل المثال ، عندما يضع المقترضون أقل من 20 في المائة على شراء منزل أو لديهم أقل من 20 في المائة من الأسهم في إعادة تمويل المنازل ، يطلب المقرضون التقليديون مؤشر مديري المشتريات. يمثل القرض الذي تبلغ قيمته 80 في المائة أو أقل قرضًا أقل خطورة إلى حد كبير بالنسبة للمقرضين ، وفي النهاية ، فاني ماي وفريدي ماك. لذلك ، لا يتطلب قدرا إضافيا من الحماية ضد الافتراضي.

القروض غير المؤمن عليها هي أكثر بأسعار معقولة

تتمتع القروض التقليدية غير المؤمَّنة بمدفوعات شهرية أقل وتتطلب رسومًا أقل مقدماً لأنها تأتي مع معدلات فائدة أفضل وليس لديها مؤشر مديري المشتريات ، الذي يرفع الأقساط الشهرية على مدفوعات الرهن العقاري. القروض مع مؤشر مديري المشتريات عادة ما تتطلب أيضا حسابات حجز الضمان لجمع الشهرية من التأمين على المنازل والضرائب العقارية. للتخلص من أقساط مؤشر مديري المشتريات الشهرية ، قد تتمكن من دفع قسط مقطوع واحد عند الإغلاق يغطي عدة سنوات من التأمين. خلاف ذلك ، يجب عليك الانتظار حتى تدفع القرض التقليدي بنسبة تصل إلى 78 في المائة للتخلص من مؤشر مديري المشتريات ، أو إعادة تمويل القرض بالكامل.

القروض غير المطابقة التي تتطلب مؤشر مديري المشتريات

يعتبر القرض التقليدي الذي يتجاوز 417000 دولار "جامبو" وهو أكثر صعوبة في التأهل من القروض التقليدية غير المؤمنة ذات المبالغ الأقل ، والمعروفة باسم القروض "المطابقة". مؤشر مديري المشتريات هو متاح أيضا للحصول على قروض ضخمة جدا. وفقًا لـ MarketWatch ، تسعى البنوك والاتحادات الائتمانية الأصغر حجماً للحصول على مؤشر مديري المشتريات من شركات التأمين لهذا التمويل التقليدي ، الذي يلبي المقترضين الأكثر ثراءً. القروض الجامبو التقليدية المؤمنة لها أسعار فائدة أعلى من 0.2 في المائة إلى 0.6 في المائة من القروض المطابقة.