تعريف الودائع طويلة الأجل

هناك العديد من أشكال الأموال المحفوظة في الحسابات المصرفية ، بما في ذلك التحقق والادخار وحسابات سوق المال وشهادات الإيداع. في حين أن الثلاثة الأولى هي سيولة للغاية ، وهذا يعني أن هناك متطلبات قليلة بشأن متى يمكن سحب الأموال ، والأقراص المدمجة لها مدة محددة. الودائع التي تزيد مدتها عن سنة تعتبر طويلة الأجل.

الودائع لمدة تزيد عن سنة واحدة تعتبر طويلة الأجل

أطوال شروط مؤتمر نزع السلاح

تقدم البنوك أنواعًا عديدة من شهادات الإيداع للعملاء ، تتراوح استحقاقها عمومًا من ثلاثة أشهر إلى خمس سنوات. خلال مدة القرص المضغوط ، يدفع البنك للمودع معدل فائدة محدد ، شهريًا أو ربع سنويًا. في نهاية المدة (تاريخ الاستحقاق) ، يقوم البنك إما بسداد أصل العميل أو إعادته إلى قرص مضغوط جديد.

لماذا العملاء مثل الودائع طويلة الأجل

يختار العملاء ودائع طويلة الأجل لمدة سنة أو أكثر من أجل الحصول على سعر فائدة أفضل. بشكل عام ، كلما كان المال مقفلًا ، كان سعر الفائدة الذي يجب على البنك دفعه مقابل امتياز الاحتفاظ بهذه الأموال أفضل. عندما تكون أسعار الفائدة منخفضة ، فإن الودائع قصيرة الأجل لا تحقق عائدًا في بعض الأحيان ، خاصةً عند أخذ التضخم في الاعتبار. وبالتالي ، قد يوافق العملاء الذين لا يحتاجون إلى المال في الوقت الحاضر على قفله لفترة طويلة في مقابل الحصول على عائد أفضل.

لماذا البنوك مثل الودائع طويلة الأجل

الودائع هي مصدر تمويل رئيسي للبنك. يقرضون الودائع للعملاء في شكل قروض عقارية وخطوط ائتمان وأنواع أخرى من القروض. تحدد اللوائح المصرفية مقدار القروض التي يمكن أن تحصل عليها البنوك فيما يتعلق بالودائع. تجني البنوك أموالها من خلال الفارق بين ما يكلفها دفع المودعين ومدفوعات الفوائد التي يتلقونها من القروض. توفر الودائع طويلة الأجل مصدر تمويل مستقر للبنوك ، في حين أن الأموال في الودائع قصيرة الأجل وحسابات التحقق من السيولة للغاية بحيث لا يمكن الاعتماد عليها كمصدر للإقراض.

عيوب الودائع طويلة الأجل

يتم تقييم العملاء غرامات إذا سحبوا الأموال من الأقراص المدمجة قبل انتهاء المدة. وبالتالي ، فإن الودائع طويلة الأجل تمنح العملاء مرونة مالية أقل. وأيضًا ، إذا ارتفع التضخم خلال مدة مؤتمر نزع السلاح ، فإن القوة الشرائية للنقود المحصورة قد انخفضت. هناك أيضا سلبيات على الودائع طويلة الأجل للبنوك. يجب أن يدفعوا معدل فائدة أعلى من الودائع قصيرة الأجل ، وإذا انخفضت أسعار الفائدة خلال المدة ، فإنهم عالقون في دفع أسعار أعلى من السوق.

بدائل الودائع طويلة الأجل

عندما تكون أسعار الفائدة منخفضة ويمكن رؤية مخاطر التضخم ، فإن الودائع طويلة الأجل قد لا تدفع فائدة كافية لجعلها تستحق العميل. في هذه الحالة ، قد يفكر العملاء في المخاطرة الإضافية في مقابل الحصول على عائد أفضل مع الأصول مثل المعاشات السنوية أو سندات الخزينة طويلة الأجل أو الأسهم المدفوعة. قد تضطر البنوك التي تحتاج إلى الودائع لتكون قادرة على الإقراض لرفع أسعار الفائدة على الودائع طويلة الأجل للحفاظ على عملائها.