جدول المحتويات:
واحدة من مزايا خطة 401 (ك) هو الحد الأقصى للمساهمة. بالمقارنة مع خطط التقاعد الأخرى مثل حسابات الجيش الجمهوري الايرلندي ، فإن 401 (ك) لديها حدود مساهمة سخية للغاية. يتيح لك فهم هذه الحدود الاستفادة القصوى من خطتك ومدخرات التقاعد طويلة الأجل أيضًا.
حدود 401k الأساسية
اعتبارًا من السنة الضريبية 2011 ، يبلغ الحد الأساسي للمساهمة 401 (ك) 16500 دولار. يتم خصم جميع الأموال التي تساهم بها في خطة 401 (ك) من دخلك الخاضع للضريبة ويمكن أن تحقق وفورات ضريبية كبيرة. ينطبق هذا الحد البالغ 16500 دولار على مساهماتك فقط ، ولا يؤثر على قدرة صاحب العمل على تقديم مساهمات إضافية نيابة عنك.
مساهمات المتابعة
إذا كان عمرك لا يقل عن 50 عامًا ، فيمكنك المساهمة بأموال إضافية في 401 (ك). وضعت مصلحة الضرائب مساهمات اللحاق بالركب هذه لمساعدة العمال الأكبر سناً على تعويض الوقت الضائع في خطط التقاعد الخاصة بهم. مثل المساهمات الأساسية 401 (ك) ، تتم مراجعة مساهمات اللحاق بالركب هذه على أساس سنوي. من المهم التحقق من هذه الحدود عند تخطيط مدخرات التقاعد السنوية الخاصة بك. في عام 2011 ، تبلغ مساهمة اللحاق بالركب للعمر 50 عامًا أو أكبر 5500 دولار سنويًا. وبذلك يصل إجمالي المساهمة المسموح بها للعمال الأكبر سناً إلى 22000 دولار.
حدود صاحب العمل المحددة
قد تتأثر قدرتك على تقديم المساهمة الأساسية والمتابعة للحساب الخاص بك 401 (ك) بالقواعد التي حددها صاحب العمل. تقصر بعض الشركات مساهمات الموظفين على نسبة مئوية محددة من الدخل ، تصل في بعض الأحيان إلى 15 في المائة. اعتمادًا على المبلغ الذي تكسبه ، قد يعني ذلك أنه لا يمكنك المساهمة بشكل كاف للوصول إلى مساهمة 401 (ك) الأساسية ، أقل بكثير من أي مساهمات في اللحاق بالركب تسمح بها مصلحة الضرائب. في بعض الحالات ، يحد أرباب العمل من مساهمات 401 (ك) لمنع الخطة من أن تصبح منحرفة بشكل كبير تجاه كبار أصحاب العمل في الشركة. قد لا تدرك الشركات الأخرى أن وضع حد أدنى للغاية للمساهمات يخلق مصاعب لعمالهم.
خيارات أخرى
على الرغم من أن زيادة مساهماتك الأساسية ومتابعة اللحاق بالركب أمر منطقي ، فمن المهم أن ننظر إلى كل مدخرات التقاعد عند تحديد أفضل طريقة لتخصيص مواردك. إذا كانت المساهمة بالحد الأقصى للمبلغ 401 (ك) تعني أنك لا تستطيع المساهمة في Roth IRA ، على سبيل المثال ، فقد تتخلى عن إمكانية الحصول على دخل معفاة من الضرائب عند التقاعد. تحتاج إلى موازنة المزايا الضريبية المقدمة من 401 (ك) مقابل الفوائد الطويلة الأجل لبناء صندوق التقاعد معفاة من الضرائب مع روث الجيش الجمهوري الايرلندي.