كيفية إغلاق الحسابات المصرفية بعد الموت

الوقت بعد وفاة أحد أفراد الأسرة أو الزوج يمكن أن يكون تحديا. لا يجب أن تواجه مشكلات عاطفية فحسب ، بل هناك أيضًا حقائق قانونية ومالية عملية لا يمكن تجنبها. لحسن الحظ ، من السهل نسبيًا إغلاق الحسابات المصرفية بعد الوفاة ولا تحتاج إلى صرف انتباهك عن المسؤوليات الأخرى خلال هذا الوقت.

الائتمان: صور كومستوك / صور كومستوك / غيتي

خطوة

تتمثل الخطوة الأولى في الاتصال بالبنك ، ويفضل أن يكون ذلك عبر الهاتف ، لإبلاغهم بوفاة صاحب الحساب. سيقوم البنك بإبلاغك بأشعار الإخطار الرسمي التي يطلبونها قبل أن يتمكنوا من اتخاذ إجراء بشأن الحساب. سيكون من الضروري الامتثال لسياسات بنك معين لإغلاق الحساب بعد الموت.

خطوة

سيكون من الضروري على الأرجح الحصول على نسخة أصلية أو مصدقة من شهادة وفاة الشخص. شهادة الوفاة هي وثيقة صادرة عن وكالة حكومية تابعة للولاية توفر معلومات عن وفاة الفرد. اعتمادًا على طريقة الوفاة ، يمكن أن يكون هذا الطبيب الشرعي المكلف بإنفاذ القانون أو كيانًا خاصًا مرخصًا من الدولة أو مسجل الولاية. شهادات الوفاة هي سجل عام ، وبمجرد إصدارها ، يمكن لأي شخص الحصول عليها من مكتب مسجل الولاية.

خطوة

إذا كان المتلقي هو المستفيد من مدفوعات الضمان الاجتماعي ، فيمكنك أيضًا استخدام تسمية إدارة الضمان الاجتماعي (SSA) كدليل على الوفاة. عادةً ما تستغرق SSA وقتًا أطول بكثير لإيقاف الدفعات مما تتطلبه إصدار شهادة الوفاة. ولكن إذا كانت المؤسسة المالية هي الوديع الذي تم فيه إيداع المزايا إلكترونيًا ، فإن إدخال رمز (DNE) لإشعار الوفاة سيضمن البنك أن الشخص قد توفي بالفعل.

خطوة

بالإضافة إلى إثبات وفاة صاحب الحساب إلى البنك ، سيكون من الضروري أيضًا إثبات توثيق سلطتك الخاصة للتصرف فيما يتعلق بالحساب المصرفي. يمكن أن تكون الوثيقة عبارة عن خطابات شهادة من محكمة الوصايا التي تحددك كممثل شخصي للعقار. إذا تم تسميتك المستفيد من حساب الدفع عند الوفاة ، فسيتعين عليك تقديم إثبات شخصي.

خطوة

قم بتوجيه البنك حول كيفية صرف الأموال. إذا كان سيتم صرف الأموال الموجودة في الحساب إلى حساب منفصل للعقار ، فستحتاج إلى توفير رقم توجيه وحساب للتحويل الإلكتروني. يمكن أن يحصل المستفيد المحدد في الحساب على شيك مصرفي مستحق الدفع له مباشرة.

خطوة

تقديم نماذج الحساب المشترك. إذا كنت زوجة المتوفى ، فسوف تتمتع بنفس إمكانية الوصول إلى الحساب الذي شاركته كما فعلت سابقًا. ومع ذلك ، للاستفادة من بعض فوائد الوفاة ، ستحتاج إلى تقديم نفس المستندات كما هو موضح أعلاه ، وكذلك النماذج الخاصة بحسابك المشترك. قد يكون من الضروري ، على سبيل المثال ، صرف قرص مضغوط مبكرًا دون غرامة. ربما سيكون من الضروري أيضًا إزالة اسم المتوفى من الحساب.