جدول المحتويات:
إن امتلاك سيارتك هو تجربة غير سارة تزداد سوءًا عندما تفكر في التزامك بسداد القرض على سيارة لن يدفعها تأمينك لإصلاحها. لحسن الحظ ، فإن شركات التأمين والتمويل على دراية بهذه المشكلة. في معظم الحالات ، ستجد أن معالجة مطالبتك وسداد القرض الخاص بك ليست تجربة مخيفة قد تخشىها. في كثير من الحالات ، لن تدفع شيئًا من جيبك ، وقد تحصل أيضًا على شيك عن رصيدك في السيارة الإجمالية. في حالات أخرى ، عليك دفع الفرق ما لم يكن لديك تأمين ضد الفجوات.
ما يعني Totaled
تنظر شركات التأمين إلى السيارات التالفة من وجهة نظر تكلفة مخففة - ليس ما إذا كانت السيارة قابلة للإصلاح ، ولكن ما إذا كانت تكاليف الشركة ستكون أقل إذا شطبت السيارة كخسارة كلية عما إذا كانت تدفع مقابل إصلاحها. تدخل عدة عوامل في هذا التقييم. لسبب واحد ، ينطوي جمع السيارة بشكل عام على انخفاض تكاليف العمالة. يمكن للشركة تحديد الخسارة الكلية بفحص واحد ، ولكن قد يكون تقدير الإصلاح هو الأول فقط من بين عدة تقاطعات بين المستهلك وشركة التأمين ، ولكل منها التكلفة المرتبطة بها.
عندما تعلن شركة التأمين عن خسارة كاملة للسيارة ، فإنهم ما زالوا يتوقعون استرداد قيمة إنقاذ السيارة. في بعض الحالات ، قد يكون هذا عدة آلاف من الدولارات. في الممارسة العملية ، غالبًا ما تشطب الشركات سيارة بدلاً من إصلاحها عندما يتجاوز تقدير الإصلاح نسبة 75 بالمائة من تكلفة الاستبدال.
لا خطأ مقابل الإهمال
ما يحدث بمجرد إعلان أن الخسارة الكلية للسيارة تعتمد على الحالة التي تعيش فيها. وحتى كتابة هذه السطور ، هناك 12 ولاية لديها شكل من أشكال التأمين بدون عيب: فلوريدا ، هاواي ، كانساس ، كنتاكي ، ماساتشوستس ، ميشيغان ، مينيسوتا ، نيو جيرسي ، نيويورك ، داكوتا الشمالية ، ولاية بنسلفانيا ويوتا. بشكل عام ، في حالة عدم وجود خطأ ، تقوم شركة التأمين الخاصة بك باسترداد تكاليف استبدال سيارتك بغض النظر عمن يقع على عاتقك. بشكل كبير ، يدفعون أيضًا عندما يتعذر تحديد أن أي شخص على خطأ.
في الدول الأخرى ، التي تدفع شركة التأمين الخاصة بها يعتمد على من هو على خطأ. إذا لم يكن بالإمكان تحديد أن إهمال أي شخص تسبب في وقوع الحادث ، إلا إذا كنت تحمل تغطية تصادم منفصلة ، فقد لا تقوم شركة التأمين بالتعويض عن الخسارة.
تحديد قيمة السيارة
عندما تعلن شركة التأمين الخاصة بك عن خسارة كاملة لسيارتك ، فسوف تسدد لك ما تعتبره القيمة السوقية العادلة للسيارة. في بعض الحالات ، قد تفاجأ بسرور بالمبلغ الذي ستتلقاه. في حالات أخرى ، قد لا. عندما لا توافق على إعلان قيمة شركة التأمين ، فإن خياراتك قليلة: يمكنك قبول المبلغ المعلن ، والبدء في عملية مساومة من خلال الاتصال بمثمن شركة التأمين أو مندوب خدمة العملاء ، أو يمكنك رفع دعوى. قد تحصل على بعض الارتياح من خلال المساومة. في أوقات أخرى ، ستعيد شركة التأمين عملية المساومة بعد رفع دعوى. إذا لم يكن كذلك ، فسوف يتعين عليك إثبات قضيتك في المحكمة.
عند تحديد ما يجب فعله عندما تكون غير راضٍ عن تقدير الخسارة ، حاول أن تكون غير عاطفي وجمع الحقائق ذات الصلة قبل المتابعة. يعد الحصول على متوسط قيمة البيع بالتجزئة لسيارتك من إحدى الشركات التي توفر هذه المعلومات ، مثل Kelley أو Edmunds ، مكانًا جيدًا للبدء.
عندما تدين أكثر من السيارة يستحق
عندما حصلت على قرض السيارات الخاص بك ، كانت اتفاقية البيع تحتوي على لغة تمنح المقرض لك الحق في تحصيل ما هو مستحق مباشرة من شركة التأمين الخاصة بك. في معظم الحالات ، تحمل بوليصة التأمين الخاصة بك ضمانات مماثلة. عندما يكون ما تدين به أقل من إعلان القيمة لشركة التأمين ، ستحصل على شيك لمعرفة الفرق. لكن إذا كنت مدينًا بأكثر مما تقول شركة التأمين أن السيارة تستحق ، فأنت مسؤول عن الفرق. في كثير من الحالات ، سوف يصرون على الدفع الفوري. لهذا السبب ، فإنه يساعد على إدراج التأمين على الفجوات في سياسة السيارات الخاصة بك.إنه يدفع للمقرض الخاص بك الفرق بين ما تدين به وما تعلنه شركة التأمين هي قيمة سيارتك الإجمالية.