جدول المحتويات:
في حين أن الأموال التي خصصتها في خطة 401k الخاصة بك مصممة للمساعدة في تمويل التقاعد الخاص بك ، فهناك أوقات تحتاج فيها إلى سحب هذه الخطة في وقت مبكر. في حين أن صرف خطة 401k قبل بلوغك سن التقاعد يعد مكلفًا ، وربما يعرضك لعقوبة بنسبة 10٪ وآلاف من الضرائب الإضافية ، إذا لم يكن لديك مصدر آخر للمال ، فقد يكون من المنطقي أحيانًا استخدام الأموال في 401k الخاص بك ل تمويل نفقات المعيشة الحالية.
خطوة
ابحث عن أحدث بيان من خطة 401k الخاصة بك. سيعطيك هذا فكرة عن مقدار المبلغ الموجود في الصندوق ، على الرغم من أن المبلغ المحدد قد يكون أكثر أو أقل اعتمادًا على ما إذا كان سوق الأسهم قد ارتفع أو انخفض منذ إصدار البيان. إذا كان لديك وصول عبر الإنترنت إلى حسابك ، فيمكنك التحقق من الرصيد بهذه الطريقة.
خطوة
اتصل بأمين الحفظ يحمل خطة 401 كيلو. في معظم الحالات ، يكون الوصي شركة وساطة أو شركة صناديق استثمار مشترك أو بنك. يمكن لصاحب العمل تقديم هذه المعلومات إذا لم يكن لديك. اسم ورقم هاتف أمين الحفظ مدرج أيضًا في بيان الرصيد 401k الخاص بك.
خطوة
أبلغ الممثل أنك ترغب في صرف خطة 401k الخاصة بك. أخبر الممثل كيف تخطط لاستخدام الأموال - مما سيسهل تحديد ما إذا كان السحب يخضع لعقوبات ضريبية وضرائب الدخل. إذا تم استخدام السحب لشراء سكن أساسي أو دفع نفقات كلية معينة ، فقد لا تضطر إلى دفع غرامة بنسبة 10 ٪ ، على الرغم من أن الأموال التي تحصل عليها لا تزال خاضعة لضرائب الدخل العادية.
خطوة
استكمال الأوراق المطلوبة لجعل الانسحاب. حسب الوصي ، قد تكون النماذج متاحة على موقع المنظمة. بخلاف ذلك ، انتظر وصول النماذج إلى البريد ، وقم بملئها بالكامل وتوقيعها وإرسالها على العنوان البريدي.
خطوة
وضح كيف ترغب في تلقي العائدات من 401k ، أي الشيك والتحويل المصرفي والسلك. ضع في اعتبارك أن الأمر قد يستغرق أسبوعًا على الأقل لإغلاق 401k وتحويل الأموال.