جدول المحتويات:
على عكس معظم أنواع التأمين الأخرى ، هناك أوقات قد يكون فيها تأمين الحماية المضمون يستحق ذلك والأوقات التي قد يكون فيها مضيعة للمال. الهدف من التأمين على الفجوة هو حماية مالكي السيارات والمستأجرين الجدد من "الفجوة" بين رصيد القرض أو الإيجار المستحق والقيمة الفعلية للسيارة في حادث الخسارة الكلية أو حالة السرقة. تلعب عوامل مثل عمر السيارة ومعدل الإهلاك ومدة القرض وحجم أي دفعة مقدمة دورًا رئيسيًا في اتخاذ قرار حكيم.
حالات الأسهم السلبية
قد يكون التأمين على الفجوة يستحق ذلك إذا كنت مقلوبًا - إذا كنت مدينًا بسيارة أكثر من قيمتها النقدية الحالية. العديد من السائقين مقلوبون من اللحظة التي يقودون فيها سيارة جديدة من مكان لآخر حتى حوالي ثلاث إلى أربع سنوات. ويرجع ذلك إلى انخفاض قيمة السيارة الجديدة والعوامل التي تطيل الوقت الذي يستغرقه بناء الأسهم الإيجابية. الظروف التي يمكن أن تخلق وضعا سلبيا في الأسهم وتجعل من الفجوة التأمينية هي:
- الدفعة الأولى أقل من 20 في المئة
- تمويل طويل الأجل لمدة 60 شهرًا أو أكثر
- تداول الأسهم السلبية في في قرض سيارة جديد
- القيادة أكثر من 15000 ميل كل عام
مشتريات وتخصيصات ما بعد السوق
لا تغطي معظم سياسات الفجوة سوى المركبة والمعدات التي يتم تركيبها في المصنع ، وليس على ترقيات ما بعد السوق ، حتى لو قمت بدفعها إلى القرض. تشمل ترقيات ما بعد السوق العناصر التي تم شراؤها وتثبيتها في الوكالة قبل أن تستحوذ على المعدات أو التخصيصات المثبتة بعد تاريخ التسليم. كلما زاد إنفاقك على المعدات والتخصيصات بعد السوق ، زادت فرصة عدم تغطية تأمين الفجوة للنقص المالي بأكمله.
استثناءات السياسة
التسوق المقارن أمر بالغ الأهمية لاتخاذ قرار بشأن ما إذا كان التأمين على الفجوة يستحق العناء. على الرغم من أن التغطية والاستثناءات تختلف بين شركات التأمين ، إلا أن بعض الاستثناءات الأكثر شيوعًا قد تكون ضرورية لجعل التأمين على الفجوات اختيارًا حكيمًا لموقفك. وفقًا لمعهد إدارة المخاطر ، تستبعد شركات التأمين عمومًا:
- تأخر سداد القرض أو مدفوعات الإيجار
- تكلفة الضمان الممتد أو التأمين على الحياة الائتمانية
- خصومات التأمين على البلى والأضرار السابقة والسحب والتخزين
- الأسهم السلبية من المبالغة في القيمة
اعتبارات التكلفة
قد يكون التأمين على الفجوة يستحق ذلك إذا قمت بشراء تغطية من شركة التأمين على السيارات الحالية. وفقًا لـ Penny Gusner ، محلل المستهلك في Insure.com ، فإن إضافته كمساعد لتغطية الاصطدامات الحالية يزيد من قسطك الشهري بحوالي 25 دولارًا ، أو حوالي 900 دولار إذا احتفظت بالتأمين لمدة ثلاث سنوات. ومع ذلك ، فإن شراء فجوة التأمين من الوكالة وإدخالها في القرض يمكن أن يزيد التكلفة بنسبة تصل إلى أربعة أضعاف بعد النظر في الفائدة الإضافية.