جدول المحتويات:
توفر بوليصة التأمين ضد المسؤولية الزائدة حماية مالية إضافية في حالة مطالبتك بدفع مبلغ مالي أكبر من تغطية سياسة المسؤولية القياسية الخاصة بك. إنه مشابه للسياسة الجامعة ، لكن مع تركيز أكثر ضيقًا.
سيناريو "فائض"
التأمين ضد المسؤولية الزائدة هو سياسة ثانوية تخدم كدعم أساسي لتأمينك الأساسي. لنفترض أن لديك بوليصة تأمين لأصحاب المنازل توفر تغطية تأمينية بقيمة 750،000 دولار. شخص ما ينزلق ويسقط على الممتلكات الخاصة بك ، يقاضي لك ويفوز بجائزة 1 مليون دولار من المحكمة. لن تغطي بوليصة التأمين الخاصة بك أكثر من 750،000 دولار. المبلغ الإضافي 250،000 دولار ، وهو ما يسمى الفائض ، هو مسؤوليتك. إذا كان لديك تغطية مسؤولية فائضة لا تقل عن 250000 دولار ، فإن شركة التأمين هذه ستدخل وتدفع الباقي.
نطاق المسؤولية
لا يؤدي تأمين المسؤولية الزائدة إلى توسيع تغطية بوليصة التأمين الأساسية أو "الأساسية" الخاصة بك. هذا يعني أنه لن يدفع المطالبات إلا في ظل نفس شروط التأمين الأولي. على سبيل المثال ، لنفترض أن لديك حمام سباحة وأن سياسة أصحاب المنازل تستثني على وجه التحديد المسؤولية الناشئة عن حمام السباحة. إذا أصيب شخص ما في حمام السباحة ، فإن السياسة الرئيسية لن تساعدك ولن سياسة المسؤولية الزائدة.
تكديس السياسات الزائدة
اعتمادًا على احتياجات التأمين ، يمكن لحامل البوليصة أن يكدس بشكل أساسي سياسات المسؤولية الزائدة لضمان تغطية كافية. على سبيل المثال ، قد يكون لدى الشركة الصغيرة سياسة مسؤولية عامة بقيمة مليون دولار ، مع سياسة فائضة قدرها 5 ملايين دولار وسياسة فائضة "للطبقة الثانية" بقيمة 10 ملايين دولار. تدفع السياسة الأساسية المليون الأول ، ثم تبدأ السياسة الزائدة الأولى. لا تدفع سياسة الزائدة للطبقة الثانية أي شيء حتى يضيف الأولان 6 ملايين دولار مجتمعة.
فائض مقابل المظلة
على الرغم من أن السياسات الزائدة يشار إليها أحيانًا على أنها سياسات جامعة ، إلا أن هناك تمييزًا رئيسيًا بينها. توفر سياسة المظلة النموذجية تغطية زائدة عن السياسات الأولية وتغطي أيضًا "الثغرات" في حماية التأمين. وبالتالي ، يمكن للسياسة الشاملة أن تتدخل لتوفير التأمين الأساسي عندما لا تكون هناك تغطية متاحة.