جدول المحتويات:
تم تصميم قرض 401 (ك) لدفع نفقات التقاعد ، وليس الاحتياجات في الوقت الحاضر. ولهذا السبب ، إذا كنت أقل من 59 عامًا ونصف ، فإنك تدفع غرامة قدرها 10 بالمائة لمعظم عمليات السحب. ومع ذلك ، في بعض الحالات ، قد تتمكن من سحب الأموال قبل ذلك دون الخضوع لتلك التكاليف الإضافية.
401 (ك) القروض
اسحب المال مؤقتًا دون غرامة عن طريق الحصول على قرض من 401 (ك). بعض الخطط لا تسمح لهم بذلك ، ولكن إذا سمحت لهم بذلك ، يُسمح لك باقتراض ما يصل إلى 50000 دولار أو نصف رصيد خطتك ، أيهما أصغر. على الرغم من أنه يتعين عليك سداد الأموال ، إلا أنك تقوم بذلك عن طريق إعادة الأموال إلى 401 (ك) ، بفائدة. الجانب السلبي هو أنه إذا تركت عملك ، فسوف يتعين عليك سداد المبلغ بالكامل خلال فترة محددة لتجنب تعامله مع الانسحاب المبكر.
اسباب طبية
مصلحة الضرائب تسمح للسحوبات بدفع الفواتير الطبية التي تتجاوز 10 في المئة من الدخل الإجمالي المعدل لدافعي الضرائب. لست مضطرًا إلى تحديد الخصومات للاستفادة من ذلك ، ولكن عليك أن تأخذ السحب في نفس العام الذي تكبدت فيه النفقات. يمكنك أيضًا أن تأخذ أموالًا من الرقم 401 (ك) إذا كنت معاقًا تمامًا ودائمًا ، ولكن مصلحة الضرائب قد تطلب إثباتًا. إذا كنت تقوم بجمع مدفوعات العجز من الضمان الاجتماعي أو بوليصة التأمين ، فسيكون ذلك مؤشراً قوياً على أن عمليات السحب مشروعة.
فصل الوظيفة
في بعض الحالات ، يمكنك الوصول إلى الأموال في وقت مبكر إذا تركت عملك - سواء تركت العمل أو تركتك - بالقرب من العمر الذي عادة ما تكون قادرًا على غمره في 401 (ك) على أي حال. إذا تركت عملك بعد سن 55 ، فيمكنك سحب الأموال دون غرامة. هذا ينخفض إلى سن 50 في وظائف السلامة العامة ، مثل الشرطة أو رجال الإطفاء.
72 (ر) السحب
هناك خيار آخر محتمل للوصول إلى الأموال في 401 (ك) دون عقوبة ، وهو مجاملة من المادة 72 (ر) من مصلحة الضرائب ، التي تسمح بسحوبات مبكرة على أساس متوسط العمر المتوقع. يجب أن تأخذ مبلغًا محددًا كل عام لمدة لا تقل عن خمس سنوات أو حتى تبلغ من العمر 59 1/2 ، أيهما أكبر. على سبيل المثال ، إذا كنت تبلغ من العمر 51 عامًا عندما تستفيد من القاعدة 72 (ر) ، فعليك أن تأخذ هذا المبلغ المحدد لمدة 8 1/2 سنوات. لا يُستخدم هذا كثيرًا ، ولن يكون جذابًا بشكل عام للعمال الشباب الذين سيتعين عليهم دفع هذه المدفوعات المحددة لفترة ممتدة. ستدفع أيضًا ضرائب على الأموال بناءً على شريحة الضرائب الخاصة بك.