جدول المحتويات:
الأسباب قد تشمل البنوك إغلاق الحسابات الخمول ، انخفاض الأرصدة وفي الحالات التي تم فيها اعتبار تصرفات العملاء الخاصة بهم أنها تمثل أ مخاطر محددة للمؤسسة. وتشمل هذه المخاطر الخسائر النقدية ، وكذلك احتمال النشاط الاحتيالي. ومع ذلك ، يمكن للبنوك أيضًا إغلاق الحسابات وفقًا لتقديرها ، حتى لو كان المالك قد أبقى الحساب في وضع جيد.
حسابات غير نشطة
البنوك عادة ما تغلق الحسابات غير النشطة بسبب حساب الحفاظ عليها. في حين أن التكاليف التي يتكبدها كل حساب غير نشط لا تكاد تذكر ، فإن المجموع التراكمي لجميع الحسابات يمكن أن يؤثر على النتيجة النهائية للمؤسسة. بشكل عام ، تشمل هذه التكاليف حفظ السجلات وإرسال البيانات الورقية بالبريد وتوفير الأمان عبر الإنترنت وتخزين البيانات. البنوك لديها خيار الشحن رسوم عدم النشاط الشهري، ولكن إذا لم تكن هناك أموال مودعة ، فسيتم إغلاق الحساب بعد فترة زمنية محددة.
الحسابات التي تشكل مخاطر مالية
الحسابات التي يتم تجاوزها باستمرار أو ترتد الشيكات مرارا وتكرارا تشكل مخاطر الخسارة المالية للبنوك. تتم مراقبة هذه الحسابات عن كثب ، وقد تترك البنوك الحسابات مفتوحة ولكنها تحظر المعاملات حتى يتم دفع الأرصدة السلبية بالكامل. سيتم إغلاق الحسابات ذات الأرصدة السلبية المستمرة ، مع إتاحة الوقت المتاح للمالك لتغطية الرصيد الذي تحدده كل مؤسسة. عندما يتم إغلاق الحساب ، يدفع البنك رصيد المدين ويرسل الحساب إلى المجموعات.
نشاط غير عادي أو احتيالي
تقوم البنوك بمراقبة حسابات الأنشطة التي ترفع الأعلام الحمراء من ناحية غير عادية أو محتملة نشاط احتيالي. مثال على نشاط غير عادي سيكون حسابًا به سلسلة من الودائع أكبر بكثير مما سيشير إليه حالة توظيف المالكين. على سبيل المثال ، قد يتشكك أحد البنوك في وجود ودائع نقدية كبيرة باستمرار في حساب طالب بدوام كامل. تجذب الانتباه أيضًا حسابات الأعمال التجارية التي يتم خصمها باستمرار مقابل استردادات النفقات ، لأن هذا يعطي مظهرًا مفاده أن الأعمال التجارية المخالفة تقوم بمعالجة معاملات بطاقات الائتمان التي يتم المتنازع عليها لاحقًا أو تقديم شكاوى أو تبين أنها غير صحيحة. يمكن للبنوك إغلاق هذه الحسابات في أي وقت.
إغلاق بدون سبب
للبنوك الحق في إغلاق الحسابات حسب تقديرها ولا توجد قوانين مصرفية فيدرالية تحكم عملية إغلاق الحسابات. هذا يعني أنه يمكن للبنك إغلاق حساب دون تقديم إشعار بالإجراء. يحدد كل بنك شروطه الخاصة لإغلاق الحسابات. تخضع هذه الإجراءات للشروط والأحكام أو اتفاقية حساب الودائع التي يتم توفيرها لأصحاب الحساب عند فتح الحساب. بشكل عام ، تتضمن اللغة التي تغطي إنهاء الحساب حق البنك في إغلاق الحساب في أي وقت ، بالإضافة إلى تقديم إشعار وإعادة أي أموال مودعة في غضون فترة زمنية معقولة.