ما هو قرض الرهن العقاري 3/1؟

المقرضين تقديم مجموعة متنوعة من خيارات القروض العقارية المختلفة. أحد الخيارات هو الرهن العقاري بسعر قابل للتعديل ، ويعرف أيضًا باسم أرمينيا ، بدلاً من الرهن العقاري بمعدل ثابت. كل ARM لديه فترة تمهيدية حيث يتم إصلاح سعر الفائدة ثم فترة تعديل ، حيث يتم تعديل سعر الفائدة بشكل دوري اعتمادا على القرض.

الرهن العقاري أرمينيا لديه معدل الفائدة المتغيرة.

إطار زمني

الرهون العقارية بمعدل 3/1 قابل للتعديل له إطاران زمنيان مهمان. أولاً ، يمثل الثلاثة عدد السنوات التي يستمر فيها سعر الفائدة التمهيدي. ثانياً ، يمثل الرقم عدد المرات التي يتم فيها تعديل سعر الفائدة بعد انتهاء الفترة التمهيدية.مع 3/1 الرهن العقاري معدل قابل للتعديل ، يتغير سعر الفائدة مرة واحدة في السنة بعد السنوات الثلاث الأولى.

المميزات

الرهون العقارية بمعدل قابل للتعديل 3/1 لا تملك جميعها نفس الميزات. يمكن أن يكون معدل الرهون العقارية قابل للتعديل مجموعة متنوعة من الحدود القصوى للحد من التغييرات على القرض. تحتوي بعض أرمينيا على حدود تغيير دورية ، مما يحد من مقدار سعر الفائدة الذي يمكن أن يغير كل تعديل. على سبيل المثال ، قد يعني الحد الأقصى البالغ 1 في المئة على 3/1 ARM أن سعر الفائدة لا يمكن أن يزيد أو ينقص أكثر من 1 في المئة بعد كل عام. يحد الحد الأقصى لمدى الحياة من مقدار سعر الفائدة الذي يمكن أن يتغير على مدى مدة الرهن العقاري. على سبيل المثال ، فإن الحد الأقصى لمدة 4 في المئة من العمر على 3/1 ARM التي تبدأ من 6 في المئة من شأنه أن يمنع المعدل من تجاوز 10 في المئة أو أقل من 2 في المئة.

وظيفة

كل 3/1 ARM مرتبط بمعدل فائدة مؤشر يستخدم لحساب سعر الفائدة الجديد في كل تغيير مجدول. تشمل المؤشرات الشائعة سعر الفائدة بين البنوك في لندن (LIBOR) ومؤشر تكلفة الأموال. يتم إضافة الهامش ، وهو مبلغ يحدده البنك على أساس الجدارة الائتمانية الخاصة بك ، إلى مؤشر سعر الفائدة. على سبيل المثال ، إذا كان لديك 3/1 ARM بهامش 3 بالمائة وكان مؤشر سعر الفائدة هو 5.4 بالمائة عندما يكون من المقرر تغيير سعر الفائدة ، فإن المعدل الجديد سيكون 8.4 بالمائة.

محتمل

ميزة الرهون العقارية أرمينيا هي أيضا العيب: سعر الفائدة الخاص بك سوف تتغير دون الحاجة إلى الحصول على قرض جديد. هذه ميزة كبيرة عندما تنخفض أسعار الفائدة لأن معدل الرهن العقاري الخاص بك سينخفض ​​دون الحاجة إلى دفع تكاليف إغلاق إعادة تمويل الرهن العقاري. ومع ذلك ، إذا ارتفعت أسعار الفائدة ، سيزداد سعر الفائدة على القرض والسداد الشهري.

تحذير

احذر من الرهون العقارية ARM مع انخفاض أسعار التمهيدية لأن سعر الفائدة سوف تتكيف مع سعر السوق بعد الفترة التمهيدية. وفقًا للاحتياطي الفيدرالي ، فإن بعض المقرضين سيقدمون سعرًا تشويقيًا ، وهو أقل من مجموع الهامش بالإضافة إلى مؤشر سعر الفائدة. ومع ذلك ، يمكن أن يرتفع هذا المعدل بشكل كبير بعد الفترة التمهيدية ، والتي لا تتجاوز ثلاث سنوات مع 3/1 ARM. عليك أن تفكر مليا في مقدار المدفوعات الأعلى التي ستؤثر على قدرتك على سداد القرض لأنه إذا لم تتمكن من الدفع ، فقد تفقد منزلك بسبب حبس الرهن.