لماذا يمتلك الناس حسابات بنكية سويسرية؟

بالنسبة لعشاق روايات التجسس والإثارة السينمائية ، يستحضر مصطلح "الحساب المصرفي السويسري" أفكارًا عن ثروات هائلة مخبأة في حسابات سرية من قبل جواسيس ومجرمين وديكتاتوريين. هذا المفهوم الشائع ، على الرغم من أنه دراماتيكي للغاية وغير دقيق بالضرورة ، ينبع من سمعة البنوك السويسرية كأماكن آمنة وحذرة نسبياً لوضع المال.

الأمان

لطالما كان قطاع الخدمات المالية في سويسرا محافظًا ، ويقاوم الاستراتيجيات المحفوفة بالمخاطر ويكسب سمعة الإدارة السليمة التي تجعل البنوك السويسرية جذابة للمودعين الدوليين. وتقول SW Consulting SA ، التي تقدم خدمات الكمبيوتر للصناعة المصرفية ، إنه نظرًا لأن الخدمات المالية تمثل هذا الجزء المهم من الاقتصاد السويسري ، فإن الحكومة سريعة في التعامل مع المشكلات التي قد تهدد استقرار البنوك. كما لاحظت وكالة المخابرات المركزية في كتابها "World Factbook" ، عندما تأثرت أكبر بنوك البلاد بشدة بالركود العالمي في 2008-2009 ، سارعت الحكومة فيه. وأخيراً ، فإن تاريخ سويسرا الطويل من الحياد السياسي يضفي أيضًا جوًا من الاستقرار والأمن. خلال الحرب العالمية الثانية ، كانت البلاد جزيرة في وسط أوروبا التي احتلها النازيون ، وهي مكان "آمن" حيث يمكن للأشخاص من جميع أطراف النزاع تخزين أصولهم.

الإجمالية

تعد اللوائح المصرفية السويسرية من بين الأكثر تشددًا في العالم عندما يتعلق الأمر بالإفصاح عن معلومات الحساب. في سويسرا ، يعد انتهاك قوانين السرية المصرفية جريمة - وليس مجرد جريمة مدنية - ويجب على جميع موظفي البنك توقيع اتفاقيات السرية. يمكن مقاضاة كل من المؤسسات والأفراد بسبب انتهاكهم هذه القوانين ، ويمكن أن يتم إرسالهم إلى السجن. هذا لا يعني أن تطبيق القانون لا يمكنه الوصول إلى معلومات الحساب ؛ يمكن ، ولكن يجب أن يفي أي طلب بمعايير محددة للغاية. غير مسموح بطلب طلبات بطانية للحصول على معلومات - "بعثات صيد الأسماك" ، كما يسميها SW Consulting.

المفاهيم الخاطئة

أدت ضوابط الخصوصية القوية إلى اعتقاد خاطئ شائع بأن الحسابات السويسرية "سرية" أو حتى "مجهولة". في الواقع ، ليسوا كذلك. بموجب القانون ، يجب على البنوك معرفة هوية كل صاحب حساب والتحقق منها. حتى إذا قمت بفتح حساب "رقمي" شديد الأمان ، حيث تتم جميع المعاملات باستخدام رقم حساب فقط ، بدلاً من اسم ، سيظل مسؤولو البنك بحاجة إلى معرفة هويتك. هناك اعتقاد خاطئ آخر هو أن القانون السويسري يحمي الودائع المصرفية دون استثناءات ، حتى لو كانت عائدات إجرامية. في الواقع ، يمكن فحص الحسابات المصرفية السويسرية بحثًا عن نشاط إجرامي ، والاستيلاء عليها إن وجدت ، تمامًا كما في البلدان الأخرى.

اتجاهات

ستفي البنوك السويسرية بطلب حكومة أجنبية للحصول على معلومات إذا كانت تلك الحكومة تستطيع تحديد حساب محدد وإظهار أدلة على أن الحساب يحتوي على أموال من نشاط قد يمثل جريمة في كلا البلدين. كان هذا يوفر ذات مرة ثغرة كبيرة للمحتالين ، لأن القانون السويسري لم يجرم العديد من الأنشطة المالية التي حظرتها بلدان أخرى. منذ الثمانينات من القرن الماضي ، كانت سويسرا تعمل على نقل تشريعاتها المالية بما يتماشى مع قوانين الدول الغربية الأخرى ، مما أدى إلى سد الثغرة تدريجياً. هذا ينطبق فقط على القضايا الجنائية ، ولكن ليس على المسائل المدنية. على سبيل المثال ، إذا كان الزوجان متورطين في معركة طلاق ، وكان أحد الزوجين يشتبه في أن الآخر لديه أصول مخفية في حساب سويسري ، فإن البنك ليس ملزماً بتقديم معلومات لأنه لم يتم ادعاء أي جريمة.

الاعتبارات

وفقًا لشركة Micheloud & Cie ، وهي شركة وساطة تتعامل مع الحسابات السويسرية نيابة عن المودعين الخارجيين ، يمكن لأي شخص فتح حساب سويسري. لكن لا يمكنك استخدامه كحساب فحص أمريكي. تتوقع البنوك أن تستخدم الحساب فقط من أجل المدخرات والاستثمارات - ستضع الأموال وتتركها هناك. أنها تتطلب الحد الأدنى من الأرصدة في جميع الأوقات ؛ 1 مليون فرنك سويسري هو الحد الأدنى المشترك.