متطلبات قانون باتريوت لفتح حساب بنكي

لقد غيرت الحرب على الإرهاب العديد من الإجراءات في الولايات المتحدة ، بما في ذلك الأعمال المصرفية. وقع الرئيس جورج دبليو بوش على قانون PATRIOT USA في التشريع في عام 2001 ، بعد وقت قصير من هجمات 11 سبتمبر. Patriot Act هو اختصار لاسم الفعل الكامل ، "توحيد وتعزيز أمريكا من خلال توفير الأدوات المناسبة اللازمة لاعتراض وعرقلة الإرهاب". جزء من التشريع يتضمن لوائح أكثر صرامة على البنوك عندما يتعلق الأمر بفتح حسابات جديدة.

يضع قانون باتريوت لوائح أكثر صرامة حول فتح حسابات بنكية جديدة.

برنامج تحديد العملاء

بموجب المادة 326 من قانون باتريوت ، يجب أن يكون لدى البنوك برنامج لتحديد هوية العميل أو CIP. على الرغم من أن إرشادات CIP دخلت حيز التنفيذ في مايو 2003 ، فقد كان أمام البنوك حتى 1 أكتوبر 2003 لتنفيذ برامجها الخاصة. العديد من البنوك لديها بالفعل إجراءات التحقق من الهوية المعمول بها لكنها لم تتطلب العديد من المعرفات التي يتطلبها قانون باتريوت الآن. هذا أعطى البنوك الوقت لتعديل برامج تحديد الهوية الحالية الخاصة بهم.

التحقق من الهوية

يجب على البنوك استخدام عدة مستندات للتحقق من هوية العملاء. تتضمن معلومات التعريف اسم العميل وتاريخ الميلاد والعنوان ورقم الهوية. بالنسبة لمواطني الولايات المتحدة ، فإن رقم التعريف هو رقم معرف دافع الضرائب الخاص بهم ، وهو رقم الضمان الاجتماعي الخاص بهم. بالنسبة لغير المواطنين ، هو رقم مستند صادر من الحكومة مثل جواز السفر أو رقم هوية الأجنبي أو أي مستند آخر صادر عن الحكومة مع صورة ورقم وبلد الإصدار. قد تستخدم الشركات رقم تعريف صاحب العمل (EIN) كمعرف للأعمال. تختلف CIPs من بنك لآخر ، ولكن قد تطلب البنوك أيضًا الحصول على رخصة قيادة أو أي شكل آخر من أشكال تحديد الهوية للأفراد أو مواد التأسيس أو رخصة تجارية صادرة عن الحكومة أو اتفاقية شراكة أو أداة ائتمان للشركات.

مؤهلات العملاء

تقدم شبكة إنفاذ الجرائم المالية عدة أمثلة عن من هو مؤهل كعميل. لا يعتبر أي شخص يتقدم بطلب للحصول على قرض مرفوض عميلًا لأنه لم يتلق أي خدمات مصرفية. عندما يفتح شخص يتمتع بتوكيل رسمي حسابًا لشخص مختص ، فإن الشخص المختص الذي يوجد اسمه في الحساب لا يزال يعتبر العميل. إذا لم يكن لدى الشخص القدرة على التصرف من أجل نفسه ، فعندئذ يكون الشخص الذي يملك التوكيل الرسمي هو العميل. لا يخضع شخص لديه حساب حالي في البنك ، ولكنه يفتح حسابًا جديدًا ، لقواعد CIP. يخضع الشخص الذي لديه حساب حالي لدى أحد البنوك التابعة للقواعد.

متطلبات حفظ السجلات

يتعين على البنوك الاحتفاظ بسجل لوثائق الهوية المستخدمة للتحقق. في الأصل ، عندما تم توقيع قانون باتريوت في أكتوبر 2001 ، فرض التشريع على البنوك أن تحتفظ بنسخ من الوثائق. تم تغيير هذه القاعدة مع قواعد CIP النهائية في مايو 2003 ، والآن يتعين على البنوك الاحتفاظ بسجل مكتوب فقط من المستندات المستخدمة للتحقق من الهوية. يجب على البنوك تسجيل اسم المستند وتاريخ إصداره وتاريخ انتهاء الصلاحية في سجلاتهم. يجب على البنوك الاحتفاظ بالمعلومات لمدة خمس سنوات بعد إغلاق الحساب. في حالة البطاقات الائتمانية ، يجب على البنوك الاحتفاظ بالمعلومات لمدة خمس سنوات بعد إغلاق الحساب أو أصبح خامداً. يجب على البنوك أيضًا الاحتفاظ بسجل يحدد وكيلًا لأي مشكلات قانونية متعلقة بحساب مصرفي أجنبي مع حساب مقابل في الولايات المتحدة. هذا يساعد على تسهيل قدرة الحكومة على الاستيلاء على أي أموال غير قانونية.

الشيكات الإرهابية

يتعين على البنوك أيضًا تحديد ما إذا كان الشخص الذي يفتح حسابًا جديدًا يظهر في قائمة الإرهابيين المعروفين أو المشتبه بهم أو الجماعات الإرهابية. يوفر مكتب مراقبة الأصول الأجنبية قائمة تُعرف باسم "314A" ، والتي تضم أشخاصًا يشتبه في قيامهم بالإرهاب أو بغسل الأموال. لا يحدد قانون باتريوت إرشادات محددة ، إلى جانب التحقق من القائمة ، لتحديد ما إذا كان شخص ما متورطًا في أي إرهاب ، لكنه لا يزال يحمل البنوك المسؤولية. ولهذا السبب ، قد تسأل البنوك عن حسابات أخرى مرتبطة بشخص ما ، وطبيعة عمل الشخص ، ومعلومات صاحب العمل ، ومعلومات الدخل ، والحالة الضريبية ، ومصدر الأموال ، وهدف استثمار الشخص. إذا اشتبه أحد البنوك في نشاط مشبوه ، فلا يُسمح له بإخبار العميل بأنها بدأت تحقيقًا.