جدول المحتويات:
خطوة
401k هي خطة تأجيل الرواتب التي تسمح لصاحب الحساب بالمساهمة بأموال للتقاعد دون دفع ضرائب على المساهمة. الأموال داخل 401k تنمو الضريبة المؤجلة حتى يتم سحبها ، في ذلك الوقت يتم فرض ضرائب الدخل العادية على جميع الأموال المسحوبة. حسابات 401k هي حسابات فردية ولا يمكن الاحتفاظ بها بشكل مشترك.
401k أساسيات
401k أساسيات التمديد
خطوة
يسمح التمرير 401k لمالك الحساب بنقل الأموال داخل حساب 401k إلى حساب آخر مؤهل دون دفع ضرائب أو غرامات. الحسابات المؤهلة هي عادةً حسابات IRA تقليدية وخطط أخرى بقيمة 401 ألف. للتأهل كتمرير معفي من الضرائب ، يجب إعادة توزيع الأموال التي تم الحصول عليها من 401k في حساب التقاعد الجديد في غضون 60 يومًا. تم الإبلاغ عن عمليات التمرير 401k إلى مصلحة الضرائب على النموذج 1099-R.
401k قواعد التمديد
خطوة
يمكن أن يحدث التمرير 401 كيلو بطريقتين. الطريقة الأولى لا تسمح للأموال بالحصول على صاحب الحساب. يتم تحويل الأموال إلكترونيًا إلى الحساب الجديد ، أو يتم إصدار شيك إلى الحساب الجديد. وفي كلتا الحالتين ، لا يمكن إجراء مثل هذه التحويلات إلا في حساب له نفس معرف دافع الضرائب مثل الحساب الأصلي. الطريقة الثانية توزع الأموال مباشرة على صاحب الحساب. في هذه الحالة ، يتعين على مسؤول الخطة حجب 20 في المائة من توزيع الضرائب. ومع ذلك ، لكي تكون عملية الترحيل معفاة من الضرائب ، يجب أن يودع المبلغ بالكامل في حساب جديد له نفس معرف دافع الضرائب في غضون 60 يومًا.
تحويل الأموال 401k إلى الزوج
خطوة
نظرًا لأن جميع عمليات النقل يجب أن تحدث بين الحسابات التي تحمل نفس أرقام تعريف هوية دافع الضرائب والمالك ، فلا توجد طريقة لتوجيه الأموال مباشرة إلى 401 ألف من الزوج. على الرغم من أنه قد يتم تحويل مبلغ غير محدود من المال بين الزوجين المعفي من الضرائب ، إلا أنه يمكن تقديم المساهمات في خطط 401 ألف فقط عن طريق تأجيل الرواتب. الطريقة الوحيدة للحصول على المال من 401k لزوج واحد إلى آخر هي سحب الأموال من خطة 401k مع زيادة حظر الانتقال إلى خطة الزوج الآخر 401k.