مساوئ الديون قصيرة الأجل

هناك أوقات عندما يحتاج العمل إلى المال على عجل. على سبيل المثال ، إذا كانت الشركة تواجه مشكلة في دفع موظفيها للشهرين المقبلين ولكن تتوقع زيادة كبيرة في تدفق الصدام لعدة أشهر ، فقد تبحث الشركة عن قرض قصير الأجل من أجل مدهم. الديون قصيرة الأجل مستحقة عموما خلال عام واحد. يمكن أن تكون القروض قصيرة الأجل مفيدة لتجعلك تمر بوقت عصيب ، ولكن قد تكون هناك عيوب.

إدراك ضعف الصحة المالية

سوف ينظر المستثمرون الذين قد تتعامل معهم إلى بياناتك المالية قبل تقديم مساهمة كبيرة. إنهم يريدون أن يروا أن لديك تدفقات نقدية متاحة وتصنيف ائتماني لتخليص نفسك من المربى إذا كنت بحاجة إلى المزيد من المال على عجل. يمكن أن يؤدي وجود قرض قصير الأجل إلى تضخيم أرقامك وجعل عملك يبدو في مأزق مالي. القروض المفتوحة تقلل من قدرتك على الحصول على الموافقة على القروض طويلة الأجل وزيادة النفقات العامة الحالية. يرى المستثمرون أن أعمالك استثمار محفوف بالمخاطر قد يتعثر تحت ضغط قرض قصير الأجل. تقول جينيفر ليندسي ، مؤلفة كتاب "دليل رواد الأعمال لرأس المال" ، إن المقرضين يفضلون بشكل مثالي رؤية تاريخ تشغيل مدته سنتان ، ومجموعة إدارة مستقرة ، ومكانة مرغوبة في الصناعة ، ونمو في حصتها في السوق ، وتدفق نقدي قوي و القدرة على الحصول على تمويل قصير الأجل من مصادر أخرى كملحق للقرض.

تقييمات مخاطر الائتمان السلبية

أي تأخير في سداد الدين قصير الأجل يمكن أن يؤثر سلبًا على تصنيفك الائتماني. سيكون لديك نسبة الدين إلى الدخل الجديدة ، تضخمت من القرض الجديد ، سيكون لها تأثير سلبي أيضا على تصنيف الائتمان الخاصة بك. تعد Dunn and Bradstreet واحدة من الشركات التي توفر معلومات حول مخاطر الائتمان التجارية مماثلة للمفهوم الكامن وراء درجة FICO للأفراد. بمجرد سداد القرض ، سوف يتحسن تصنيفك مع D&B ، ولكن خلال الفترة التي يبدو أن دينك يفوق دخلك ، سيكون تقييمك للمخاطر أقل من إيجابي. تقول DP Information Group (DP Info) ، مكتب المعلومات الائتمانية والتجارية الرائد في سنغافورة ، "يجب مراقبة تمويل الديون قصيرة الأجل عن كثب لتجنب العلاقات السيئة مع الموردين والمصرفيين أو سمعة سيئة في الصناعة لعدم سدادها الديون في الوقت المحدد."

غير كافية للأهداف طويلة الأجل

تكون الديون قصيرة الأجل هي الأفضل إذا كان عملك بحاجة ماسة لمزيد من النقود. قد تكون الاحتياجات الفورية للحصول على قرض تجاري قصير الأجل هي الوفاء بكشوف المرتبات أثناء انتظار مبلغ كبير للمبلغ النقدي أو لشراء مواد لإنتاج منتجك الأكثر سخونة بعد بيعك. وهي ليست جيدة لتمويل مشاريع تجارية جديدة بالكامل قد يستغرق الأمر سنوات قبل أن تبدأ الشركة في جني الأرباح أو لبناء منشأة جديدة برهن عقاري كبير لأن الأموال المستحقة على هذه القروض تستحق في غضون عام.

الضغط على العمليات اليومية

المقرضين لأصحاب الأعمال الصغيرة وغالبا ما يكون عقوبات صارمة على التأخر في السداد. يمكنهم زيادة سعر الفائدة على القرض ، أو إضافة رسوم الرسوم المتأخرة إلى القرض أو طلب سداد القرض في وقت مبكر. بالنسبة إلى معظم الشركات الصغيرة ، يعد إجراء هذا الدفع الشهري الإضافي عبئًا بالفعل. قد تؤدي أي زيادة في الدفع إلى التخلف عن السداد ، وتوصيفك بمخاطر الائتمان. قد تؤدي محاولة دفع هذه القروض إلى إعاقة أدائك على القروض أو المسؤوليات الأخرى التي تتحملها ، مما يؤدي إلى زيادة عبء الديون بدلاً من مساعدتك في تحسين أعمالك. مزيد من الوقوع في الديون يضع ضغطًا غير مرغوب فيه على العمليات اليومية للشركة. تركز قرارات فريق الإدارة على تلبية احتياجات القروض الفورية بدلاً من النظر إلى المستقبل.