جدول المحتويات:
يكافح بعض الأميركيين من أجل الخروج من الديون ، وفي هذه العملية يقعون فريسة لشركات تخفيف عبء الديون التي تعد بمساعدة المستهلك ، ولكنها لا تحقق سوى القليل من الإثراء الذاتي. ولكن في حين أن بعض الشركات تستحق سمعة سيئة ، فإن وكالات تخفيف عبء الديون الأخرى تساعد المستهلك على وضع خطة قد تتضمن سعر فائدة يمكن التحكم فيه وتعليمات محددة لسداد الديون المستحقة. تشمل منظمات تخفيف عبء الديون شركات تسوية الديون وشركات التفاوض بشأن الديون وشركات إدارة الديون وشركات توحيد الديون.
شركات تسوية الديون
تسوية الديون تخفف العبء المالي للمدين عن طريق تخفيض إجمالي مبلغ الدين المستحق عليه. تتفاوض شركة تسوية الديون مع الدائنين غير المضمونين لخفض المبلغ الإجمالي المستحق من أجل ضمان أفضل للمستهلك دفع المدفوعات المجدولة بانتظام. اعتمادًا على الوضع المالي للمستهلك ، قد يوافق المقرض على تخفيض رصيد المدين مقابل موافقة المدين على دفع مبلغ مقطوع. بموجب اتفاقية تسوية الديون ، يقوم المدين بإيداع مبلغ متفق عليه بالدولار في حساب مصرفي تقوم منه شركة تسوية الديون باستخراج رسومها وتسديد مدفوعاتها إلى الدائنين. قد تشمل رسوم تسوية الديون رسمًا ثابتًا استنادًا إلى الأموال التي يوفرها المدين عن طريق تسوية الديون ، بالإضافة إلى نسبة مئوية من الدين الأصلي المستحق للمدين.
شركات التفاوض بشأن الديون
يمكن للمدين ، أو شركة التفاوض بشأن الديون التي تمثله ، التفاوض مع الدائنين لتخفيض مبلغ الدفع الشهري على أساس مؤقت أو دائم. لكن لجنة التجارة الفيدرالية تحذر المدينين من أنه على الرغم من أن مفاوضي الديون قد يفرضون رسومًا مرتفعة ، إلا أنهم قد لا ينتجون نتائج مرضية. على سبيل المثال ، قد تتقاضى شركة التفاوض بشأن الديون رسومًا لفتح ملف ، ورسوم خدمة شهرية ، ونسبة مئوية من مبلغ المال الذي توفره لك. أيضًا ، يجب أن يدرك المدينون أن الدائنين قد لا يقبلوا دفعًا أقل مقابل الدين ، بل يقاضون المستهلك بسبب عدم سداد الدين.
شركات إدارة الديون
تعمل شركة إدارة الديون مع دائنيك لإنشاء خطة سداد لتسوية ديونك غير المضمونة. بموجب خطة إدارة الديون ، قد يتم تخفيض سعر الفائدة وقد يتنازل الدائن عن بعض الرسوم لتسهيل سداد دينك. لتنفيذ الخطة ، يقوم المدين بإنشاء حساب بنكي ، ويقوم بإيداع الأموال في الحساب كل شهر. في المقابل ، تدفع شركة إدارة الديون للدائنين باستخدام أموال ودائع المدين في الحساب. مقابل الخدمة التي تقدمها ، قد تتقاضى شركة إدارة الديون رسومًا مرتفعة نسبيًا. يمكن أن تعمل شركة إدارة الخصم أيضًا وكالة استشارية ائتمانية عن طريق تثقيف المستهلك حول إدارة النقد والاستخدام المناسب للائتمان والديون.
شركات توحيد الديون
يعمل توحيد الديون على تحسين عبء ديون المستهلك عن طريق تقليل عدد ديونه المستحقة. مع هذا النهج ، يقوم المدين بتوحيد ديونه باستخدام قرض توحيد يسدد القروض الفردية الحالية. نتيجة لذلك ، سيكون لدى المستهلك قرض واحد وسعر فائدة واحد ودفع شهري واحد يدفعه إلى دائن واحد ، وليس كثر. قد يكون أو لا يقل سعر الفائدة ومبلغ الدفعة الشهرية عن سعر اتفاقيات الائتمان الأصلية. ولكن قد تكون فترة الاسترداد لقرض التوحيد أكبر من فترة اتفاقيات الائتمان الأصلية. وبالتالي ، على المدى الطويل ، قد يدفع المدين المزيد من الفوائد على الرغم من أن الدفع الشهري قد يكون أقل. بالإضافة إلى ذلك ، قد يطلب الدائنون من المدين تأمين القرض بأصول ، مثل منزله أو حساب التقاعد.