ما هي التكاليف التي ينطوي عليها استخدام بطاقة الائتمان؟

ينطوي استخدام بطاقة الائتمان على العديد من التكاليف ، من الجهة المصدرة التي تنشئ البطاقة إلى المستهلك الذي يقدمها كوسيلة للدفع. بينما يتم تسويقها كبند ملائم للمستخدمين ، فإن البطاقات الائتمانية تهدف في النهاية إلى جني الأرباح للمُصدرين ، بعد أخذ جميع الرسوم التي ينطوي عليها إنشاء البطاقة في الاعتبار.

تكاليف المصدر

لجذب العملاء إلى البطاقة ، يحتاج المصدر إلى تسويقه. تنفق شركات بطاقات الائتمان الرئيسية مئات الملايين من الدولارات سنويًا على بطاقات التسويق للعملاء المحتملين ، من الكتيبات في البنوك إلى الإعلانات التجارية Super Bowl بملايين الدولارات. علاوة على تكاليف التسويق المباشر ، يتعين على الجهات المصدرة إنفاق الأموال على البحث وتطوير البطاقات الجديدة ، والمعالجة المادية للبطاقات والموظفين لدعم جميع هذه الأنشطة. مع ازدهار بطاقات المكافآت ، واجه المصدرون تكاليف إضافية تقديم فوائد البطاقة، بدءًا من اعتمادات رسوم الطيران السنوية ونقاط الأميال إلى استرداد نقدي على مشتريات العملاء. أصبح الكشف عن الاحتيال والوقاية منه أيضًا أحد المصاريف الرئيسية ، حيث يحد القانون الفيدرالي من مسؤولية المستهلك عن عمليات الشراء الاحتيالية إلى 50 دولارًا ويخسر معظم مصدري البطاقات الرئيسية هذه المسؤولية إلى الصفر.

تكاليف التاجر

يقبل العديد من التجار بطاقات الائتمان لجذب المزيد من العملاء وتحقيق المزيد من المبيعات. يجب على التجار الذين يقبلون بطاقات الائتمان دفع لهذا الاستحقاق. تتراوح رسوم التاجر النموذجية من 2 إلى 3 بالمائة من مبلغ المعاملة. يمكن لمصدري البطاقات أيضًا فرض رسوم إضافية على التجار ، مثل رسوم ترخيص الشبكة أو الرسوم الإضافية غير الموجودة على البطاقة. قد يتعين على الشركات أيضًا تلبية الحد الأدنى لمتطلبات الإيرادات للتأهل أو الاحتفاظ ببطاقة ، مثل المبيعات الشهرية البالغة 10،000 دولار. يساعد بعض التجار في تحمل هذه التكاليف عن طريق نقلها مباشرة إلى المستهلكين.

تكاليف المستخدم

كعميل ، قد تواجه مجموعة واسعة من الرسوم لاستخدام بطاقة الائتمان. بعض البطاقات تهمة رسم سنوي. غالبًا ما يتم فرضها من قِبل جهات الإصدار التي تقدم خدمات شاملة ، مثل البطاقة البلاتينية التي تمنح خصومات على رسوم شركات الطيران. يفرض المصدرون الآخرون رسومًا على العملاء المعرضين لمخاطر عالية ، مثل العملاء الذين لديهم ائتمان سيء أو الذين تقدموا بالإفلاس مؤخرًا ، من أجل حماية أنفسهم في حالة الخسارة.

معظم بطاقات الائتمان تهمة أسعار الفائدة المرتفعة للعملاء الذين يحملون رصيدًا من شهر لآخر. في كثير من الحالات ، يمكن أن تتجاوز هذه المعدلات 20 في المئة سنويا. في حين أن لديك عادة فترة سماح مدتها شهر واحد قبل استحقاق رسوم الفائدة على مشترياتك ، إذا تلقيت سلفة نقدية على بطاقتك ، فستحصل على الفائدة فورًا. والخبر السار هو أنه يمكنك تجنب هذه الرسوم إذا كنت تدفع رصيدك بالكامل كل شهر وتجنب استخدام بطاقة الائتمان الخاصة بك مثل بطاقة الصراف الآلي.

يتم إرفاق مجموعة من الرسوم والمصاريف الأخرى بمعظم بطاقات الائتمان ، ولكن من غير المرجح أن تواجهها إذا كنت تتعامل مع الائتمان الخاص بك بطريقة مسؤولة. على سبيل المثال ، تتقاضى معظم البطاقات رسمًا يفوق الحد المسموح به في حالة فرض رسوم أعلى من الإنفاق المسموح به ، كما تفرض معظمها رسومًا متأخرة إذا لم تقم بالدفع في الوقت المناسب.