كم من الوقت يجب أن تحتفظ بالسجلات المالية والبيانات المصرفية؟

إذا كان 15 أبريل أو خطاب غير متوقع من خدمة الإيرادات الداخلية يرسل الرعشات أسفل العمود الفقري ، فلا ترتجف أكثر. إن معرفة ما يجب الاحتفاظ به ، وما يجب إلقاؤه وكيفية الاستعداد عندما تأتي الأسئلة في طريقك حقًا ليس بهذه الصعوبة. كل ما تحتاج إليه هو قدر متواضع من التخطيط والتنظيم ، وبعض الأدوات البسيطة وحوالي ساعة من السنة.

الاحتفاظ بسجلاتك المالية منظمة للرجوع إليها بسرعة.

الضرائب

احتفظ بسجلاتك الضريبية وجميع المستندات الداعمة لمدة ثلاث سنوات كحد أدنى ؛ ومع ذلك ، من الحكمة الاحتفاظ بها لمدة تصل إلى سبع سنوات. إذا اعتقدت مصلحة الضرائب أن الدخل الناقص المبلغ عنه يبلغ 25 في المائة أو أكثر ، فإن أمامها ست سنوات لتحديك. الأخطاء الأساسية الأخرى لديها قانون لمدة ثلاث سنوات من القيود. الحفاظ على الراتب كعب الرهان لمدة سنة واحدة والتوفيق بينها وبين بيان W-2 الخاص بك. على افتراض أن W-2 الخاص بك هو الصحيح ، قم بتدمير الرهانات ، واحتفظ بـ W-2 مع مستنداتك الضريبية الداعمة.

خطط التقاعد

احتفظ بفصل 401k وبيانات خطة التقاعد الأخرى لمدة عام واحد ، حتى تتلقى البيان السنوي لكل حساب. التوفيق بين البيانات الفصلية والبيان السنوي (ق) لضمان دقة المعلومات. على افتراض أن البيان السنوي صحيح ، وتجاهل البيانات الفصلية والاحتفاظ بها السنوية طالما لديك حساب. إذا كانت الاشتراكات في حسابات التقاعد الفردية الخاصة بك غير قابلة للخصم من الضرائب ، فاحتفظ بالسجلات طالما كان لديك حساب. عند سحب الأموال ، قد تحتاج إلى إثبات أن الضرائب قد تم دفعها بالفعل.

بيانات حساب الوساطة

احتفظ ببيانات الوساطة حتى تبيع الأسهم. بعد بيعها ، ستحتاج إلى تضمين البيانات كوثائق داعمة مع الإقرار الضريبي الخاص بك.

سجلات الإسكان

احتفظ بالسجلات المتعلقة بتكلفة شراء منزلك أو أي إصلاحات أو تحديثات طالما كنت تمتلك المنزل. يجب الاحتفاظ بجميع السجلات المتعلقة ببيع منزلك لمدة ست سنوات.

بيانات وإيصالات بطاقة الائتمان

احتفظ بإيصالات بطاقات الائتمان الفردية حتى وصول كشف حسابك الشهري والتوفيق بينهما لضمان الدقة. يمكن بعد ذلك تمزيق الإيصالات ، ويجب حفظ أي بيانات تحتوي على معلومات متعلقة بالضرائب في مستنداتك الضريبية الداعمة.

فواتير

احتفظ بمعظم الفواتير لمدة عام ، على افتراض أن لديك إثبات الدفع مثل الشيك الذي تم إلغاؤه. ومع ذلك ، يجب الاحتفاظ بفواتير عناصر التذاكر الكبيرة طالما كنت تمتلك العنصر. وتشمل هذه الأثاث والسيارات والمجوهرات باهظة الثمن والأجهزة. ستحتاج إلى تلك المستندات إذا كان عليك تقديم مطالبة تأمين.

الأمان

يمكن الاحتفاظ بسجلات العام الحالي في المنزل في صندوق أو خزانة ملفات. فكر في صندوق ملفات مقاوم للحريق أو صندوق إيداع آمن لأي سجلات يصعب استبدالها أو باهظة الثمن. قم بتدمير المستندات المكررة أو غير المطلوبة ، ولكن قم بذلك بأمان. توافق البنوك بشكل دوري على استخراج المستندات لعملائها ، أو شراء جهاز التقطيع الخاص بك. لا تأخذ فرص مع سرقة الهوية.