جدول المحتويات:
في بعض الحالات ، قد تضطر إلى الانتظار لعدد من دورات الدفع قبل أن يهتم المقرضون بإعادة تمويل الرهن العقاري الخاص بك ، ولكن في كثير من الأحيان يمكنك إعادة التمويل كلما كنت ترغب في ذلك. ما إذا كان يجب إعادة تمويل في كثير من الأحيان وقريبا مسألة أخرى. في مرحلة ما ، سيكلفك ذلك مالًا ، وقد يؤدي إلى انخفاض درجة الائتمان الخاصة بك.
أسطورة ريفي
إذا قرأت مدونات إقراض الرهن العقاري ، فحينئذٍ يتم تحذيرك من إعادة تمويل قرض الرهن العقاري الخاص بك قبل ذلك المخضرمين. النصيحة التي يتم تقديمها غالبًا هي أنه يجب عليك الانتظار لبعض الشهور - ستة أشهر تقديرية واحدة - قبل محاولة الحصول على قرض آخر. والفكرة هي أن المقرض الجديد سيرغب في أن يراك يبني تاريخ ائتماني مع قرضك الحالي قبل أن يقدم لك قرضًا آخر.
إذا كان لديك رصيد محدود قبل قرض الرهن العقاري الحالي - وهو أيضًا القرض الأول الخاص بك - قد تريد المقرضين لمعرفة كيفية التعامل مع هذه المدفوعات لبضعة أشهر قبل إعادة التمويل. ومع ذلك ، هذا هو الاستثناء أكثر من القاعدة. إذا كنت تعيش في منزلك لفترة من الزمن ، فلن يكون لديك تاريخ ائتمانك فقط مع القرض الحالي ، بل سيكون لديك أيضًا سجل ائتمانك مع قرض الرهن العقاري السابق. المقرض المرتقب يأخذ أيضا تاريخ الائتمان الخاص بك كامل في الاعتبار. إذا كان لديك ائتمان قوي ، فسوف يقوم معظم المقرضين بإعادة تمويل قرضك بسعادة بعد إعادة التمويل السابقة.
أسباب لإعادة التمويل
في بعض الحالات ، فإن إعادة التمويل هي الخطوة الصحيحة بشكل لا لبس فيه. إذا كان القرض الحالي الخاص بك هو معدل متغير أو قرض هجين، استبداله بقرض معدل ثابت يقلل من مخاطر أسعار الفائدة.
يتمثل أحد الظروف التي تؤثر على بعض مالكي المنازل في عدم رغبة العديد من البنوك في تقديم قرض بناء يتحول إلى سعر ثابت. في هذه الحالة ، قد يكون لديك قرض لم تحصل عليه سوى لبضعة أشهر منذ إتمام البناء ، لكن قرضًا تحول إلى سعر متغير. قد يدفع لإعادة تمويل هذا القرض في أقرب وقت ممكن ، واستبداله بقرض معدل ثابت. كانت القروض العقارية ذات السعر الثابت في الولايات المتحدة متقلبة ، وفي بعض الأحيان ارتفعت إلى أكثر من 18 في المائة.
أسباب عدم إعادة التمويل
ومع ذلك ، فإن المصادر المالية الموثوقة ، مثل Bankrate ، تحذر من إعادة التمويل المتكررة.
أحد الأسباب هو أن كل عملية إعادة تمويل تأتي مع إغلاق التكاليف ، وعادة ما تكون في نطاق الأرقام الأربعة المنخفضة وغالبًا ما تتراوح بين 2 إلى 4 في المائة من إجمالي قيمة القرض. إذا قمت بإعادة التمويل في كثير من الأحيان ، وخاصة إذا كنت تتحرك في غضون بضع سنوات من آخر إعادة تمويل ، قد لا توفر شيئا. قد تكون الدفعة الشهرية الناتجة أقل ، ولكن قد تؤدي تكاليف الإغلاق إلى زيادة دينك بشكل كبير في هذه العملية.
سبب آخر لعدم محاولة إعادة تمويل هو أن الأرقام الخاصة بك قد لا تبدو جيدة للمقرض الخاص بك. قد يكون دخلك قد انخفض أو فقد أحد أفراد أسرته وظيفته. في بعض الحالات ، قد يعني انخفاض أسعار المنازل حيث يقع منزلك أن المنزل لم يعد يوفر ما يكفي من الأسهم للحصول على قرض جديد.
ولكن في كثير من الحالات ، فإن أفضل سبب لعدم إعادة التمويل هو أنه إذا واجهت مشكلة في تفريغ الأرقام - وليس المبيعات التي قد يمنحك إياها مقرض أو سمسار الرهن العقاري - فسوف تكتشف ذلك المدخرات ليست كافية لتعويض تكاليف الإغلاق. يحذر جون واسيك ، الذي يكتب لـ "رويترز" ، من أنه ما لم تكن درجة الائتمان الخاصة بك أعلى من 700 ، فلديك دخلاً ثابتًا ولا يتضمن refi غرامات ورسومًا ، فقد تكون أفضل حالًا من القرض الذي لديك الآن.