جدول المحتويات:
إذا كنت تواجه مشكلة في سداد مدفوعات الرهن العقاري الخاصة بك في الوقت المحدد ، فقد يمثل إعادة التمويل تحديًا كبيرًا. المدفوعات المتأخرة هي علامة حمراء للمقرضين ، وإذا كان الرهن العقاري متأخراً عن 30 يومًا أو أكثر ، فسيكون عدد قليل منهم حريصًا على المخاطرة بإقراضك الأموال اللازمة. ومن المفارقات ، أنه من الأسهل في بعض الأحيان إعادة التمويل إذا تأخرت عن رهنك العقاري أكثر من القيام بذلك بعد تأخر الدفع أو اثنين.
خيارات محدودة
وجود دفعة متأخرة على رهنك العقاري يحد من خيارات إعادة التمويل الخاصة بك. يطلب منك بعض المقرضين الانتظار لمدة عام من آخر دفعة متأخرة قبل أن تصبح مؤهلاً لإعادة التمويل. لست مؤهلاً للحصول على إعادة تمويل مبسطة FHA إذا كنت قد تأخرت في السداد خلال الأشهر الثلاثة الماضية ، أو أكثر من جنوح مدته 30 يومًا في العام الماضي. لكي تكون مؤهلاً للحصول على HARP ، يجب أن تكون متداولًا على رهنك العقاري ، بدون أي تأخير لمدة 30 يومًا في الأشهر الستة الماضية ولا يزيد عن واحد في آخر 12 شهرًا.
أفضل خيار لإعادة التمويل في هذا السيناريو هو ، أولاً وقبل كل شيء ، الحصول على قرض جديد. إن إجراء عدة أشهر من الدفعات في الوقت المحدد يقلل من ملفك الشخصي ويعزز فرص موافقتك. تكون على استعداد ل اشرح سبب حدوث حالات الجنوح ولماذا لم يعد هذا الوضع مصدر قلق. على سبيل المثال ، إذا كانت لديك نفقات طبية تسببت في تخلفك ، فقد يكون ذلك أكثر إقناعًا للمقرض من كومة فواتير بطاقات الائتمان.
تعديل قرض HAMP
قد تكون مؤهلاً لبرنامج التعديل في المنزل ، أو HAMP ، إذا كنت تستوفي المؤهلات وتم ضمان قرضك بواسطة Fannie Mae أو Freddie Mac. إنه مصمم لتوفير "مدخرات عميقة وذات مغزى" لأصحاب المنازل غير القادرين على سداد مدفوعاتهم. قد تكون مؤهلاً إذا تأخرت في رهنك العقاري ، أو كنت في خطر التخلف عن السداد ، وحصلت على رهنك العقاري في 1 يناير 2009 أو قبله.
للتقديم ، ستعمل مباشرة مع المقرض الخاص بك. تختلف العملية الدقيقة والوثائق المطلوبة بناءً على سياسة المقرض ، ولكن بشكل عام للتقدم بطلب للحصول على إعادة تمويل HAMP ، ستحتاج إلى تقديم:
- بيان الرهن العقاري الشهري الخاص بك ، فضلا عن معلومات عن أي قروض الرهن العقاري الأخرى في منزلك ، إن وجدت
- أحدث روتين دفع لأي شخص في الأسرة المساهمة في دفع الرهن العقاري. إذا كنت تعمل لحسابك الخاص ، فاستعد لتقديم أحدث بيان للأرباح والخسائر الفصلية أو السنوية
- توثيق أي دخل تتلقاه من مصادر أخرى ، بما في ذلك التأمين ضد البطالة إن أمكن
- الإقرارات الضريبية التي يعود تاريخها إلى عامين
- لديك اثنين من أحدث البيانات المصرفية
- فاتورة فائدة تبين اسمك وعنوان العقار
- أرصدة الحسابات والحد الأدنى من المدفوعات الشهرية المستحقة
- معلومات حول حسابات التوفير وأي أصول أخرى
- خطاب يصف أي ظروف مخففة تسببت في عدم قدرتك على تحمل مدفوعات الرهن العقاري ، مثل فقدان وظيفتك أو معاناتك من مرض طويل الأجل
ستحتاج أيضًا إلى تقديم طلب للحصول على مساعدة الرهن العقاري ونموذج مصلحة الضرائب الأمريكية 4506T-EZ أو النموذج 4506T ، اعتمادًا على موقفك. إذا كنت مؤهلاً ، فسوف يعمل مقرض الرهن العقاري معك لإعادة صياغة قرضك لتأمين مدفوعات أكثر بأسعار معقولة.