جدول المحتويات:
بشكل عام ، تهدف بوليصة التأمين على الحياة إلى أن يحصل المستفيدون على أموال بعد وفاتك لاستبدال دخلك أو للمساعدة في سداد الديون أو نفقات الجنازة. لكن في بعض الأحيان يجب أن يكون هذا المستفيد هو حامل الوثيقة. بغض النظر عن الأسباب الكامنة وراء سبب قرارك للنقد في بوليصة التأمين الخاصة بك ، هناك بعض الأشياء التي تحتاج إلى معرفتها قبل المتابعة.
اتخاذ الاختيار الصحيح
خطوة
تحتاج إلى تحديد نوع التأمين الذي لديك. هناك نوعان من التأمين على الحياة: مصطلح ودائم. وفقًا لموقع Prudential ، يوفر التأمين لأجل فترة حماية لفترة زمنية محددة ، ربما 10 أو 15 أو 20 أو 30 عامًا. إنه يفيد أحبابك إذا توفيت خلال هذه الفترة الزمنية. عادةً لا يتراكم هذا النوع من السياسات مع القيمة النقدية ، لكن بعضها يوفر فرصة لتحويل سياسة المصطلح إلى سياسة دائمة تؤدي إلى تراكم القيمة. توفر السياسات الدائمة مجموعة متنوعة من فوائد الموت أيضًا ، ولكنها تقدم لك أيضًا هذه الإمكانية.
خطوة
تأكد من صرفك في سياستك بحكمة. طرحت مجلة Kiplinger Personal Finance Magazine سلسلة من الأسئلة على أولئك الذين يفكرون في صرف النقود في سياساتهم في مقال "كيفية صرف الأموال في التأمين على الحياة". تتضمن هذه الأسئلة ، هل يعتمد أي شخص آخر على دخلك؟ إذا كان الأمر كذلك ، فأنت بحاجة إلى التأكد من أن الصرف في السياسة هو الخيار الأفضل لعائلتك في هذا الوقت. يمكنك الاقتراض ضد سياستك بدلا من ذلك؟ سحب قليلا في وقت واحد ، حسب الحاجة؟ أم أنك تخطط ببساطة لسحب السياسة؟
خطوة
بالإضافة إلى ذلك ، يوصي خبراء التأمين في LoveToKnow.com بأن تنظر فيما يلي قبل صرف البوليصة الخاصة بك: إذا سحبت جزءًا فقط ، فهل ستكون الدفعة النهائية كافية لمساعدة أسرتك إذا توفيت على المدى القصير؟ هل تخلق دخلاً خاضعاً للضريبة؟ هل هناك أي عقوبات لسياستك المحددة؟ إذا تم تسديد سياستك ، فهل هناك مكان أفضل لاستثمار الأموال الموجودة حاليًا في سياستك؟
العملية
خطوة
الآن بعد أن قررت المتابعة ، حدد ما إذا كنت ستستعير أم ستستعير. يمكنك الحصول على قرض مقابل هذه السياسة أو يمكنك ببساطة صرف سياستك وأخذ كامل المبلغ. إذا قررت أن تحصل على قرض مقابل سياستك ، فأنت غير ملتزم عمومًا بسداده. ومع ذلك ، تذكر أن الأموال التي اقترضتها ، بالإضافة إلى الفائدة ، سيتم خصمها من فائدة الوفاة. إذا لم تسددها ، فسيخسر المستفيدون.
إذا كنت تخطط لسحب سياستك بدلاً من الاقتراض مقابلها ، فيمكنك إجراء سحب كلي أو جزئي لقيمتك النقدية. هذا أيضًا يقلل من استحقاقات الوفاة وفي حالة التأمين الشامل على الحياة ، على سبيل المثال ، سيتم تخفيض استحقاقك على أساس الدولار مقابل الدولار.
الخط السفلي؟ تذكر أنه إذا اخترت الحصول على قرض أو صرف أموال في سياستك ، فيمكنك تقليل أو إلغاء دفع تعويضات لأحبائك عندما تموت.
خطوة
تذكر أنك ستدين بضريبة الدخل على أي أرباح تزيد على ما دفعته فيه كأقساط. ومع ذلك ، قال المخطط المالي جون Hixon في مقالة Kiplinger المذكورة في وقت سابق ، أن عدد قليل جدا من الناس يختتم الضرائب المستحقة ، حيث يتم تحميل العديد من السياسات مع الرسوم الأمامية ، مما تسبب في سياسات يستغرق أكثر من عقد من الزمن لتتراكم القيمة النقدية أكثر من الأقساط المدفوعة. عادة يمكنك سحب ما يصل إلى مبلغ الأقساط التي دفعتها ، دون أي ضرائب. تحقق مع أخصائي التأمين الاحترازي لضمان دفع أي ضرائب بشكل مناسب.
خطوة
سوف تحتاج إلى الاتصال بمخطط العقارات في Prudential لبدء الأعمال الورقية والعملية الرسمية. سيكون لكل سياسة من خلال Prudential تفاصيلها وشروطها المتعلقة بالقروض وسحب القيمة النقدية أو السحب النقدي. تأكد من مقارنة نسختك من السياسة بالأوراق التي يرسلونها إليك.