جدول المحتويات:
الازدراء الرئيسي هو الحساب الذي يضر بشكل خطير تقرير الائتمان الخاصة بك ودرجة الائتمان.ينطبق مصطلح "مهين" على الحسابات التي فات موعد استحقاقها لأكثر من 180 يومًا ؛ خلاف ذلك ، إنه أسوأ من الحسابات المتأخرة العادية التي هي "الجانحين" فقط. تنشأ العناصر المهينة الرئيسية من مجموعة متنوعة من الأحداث ، بما في ذلك الفشل في دفع الفاتورة ، والإفلاس ، والامتيازات الضريبية ، وأحكام المحكمة ، والمجموعات ، وحبس الرهن ، والتملك.
تقارير الائتمان
إن تقرير الائتمان هو تاريخ نشاطك الائتماني ، بما في ذلك ديون بطاقات الائتمان والرهون العقارية وقروض السيارات وغيرها من القروض. لدى الولايات المتحدة ثلاث مكاتب ائتمانية رئيسية - إكسبيريان وإكوافاكس وترانسونيون - التي تصدر تقارير الائتمان. تتضمن هذه التقارير حالة حساباتك الائتمانية وتاريخ سداد الفواتير والائتمان المتاح والدخل وأي نشاط حالي لتحصيل الفواتير. يقوم كل مكتب أيضًا بحساب تقرير FICO والإبلاغ عنه ، وهو رقم يتراوح بين 300 و 850 يلخص المعلومات الواردة في تقرير الائتمان. يستخدم المقرضون تقارير الائتمان وعشرات FICO للمساعدة في تحديد مقدار الائتمان ، إن وجد ، الذي نقدمه لك وما هو معدل الفائدة الذي يجب تحصيله.
معلومات مهينة باقية
يمكن أن تظل المعلومات المهينة الرئيسية - بما في ذلك المدفوعات المتأخرة ، والإفلاس ، الفصل 13 ، وحبس الرهن ، والمقتنيات ، والامتيازات الضريبية - في تقرير الائتمان الخاص بك لمدة سبع سنوات. سيستمر الإبلاغ عن الإفلاس بموجب الفصل 7 لمدة 10 سنوات ، ويمكن أن تظل الامتيازات الضريبية غير المدفوعة إلى أجل غير مسمى. لا يمكنك إزالة انتقاص مشروع من تقريرك حتى ينتهي الوقت المطلوب. على الرغم من أن المعلومات المهينة الرئيسية تؤذي درجة FICO الخاصة بك ، إلا أن الضرر يتغير مع مرور الوقت ، مما يسمح لدرجة الائتمان الخاصة بك بالتعافي ببطء ، على الرغم من أن سرعة الاسترداد تصل إلى مكتب الائتمان. يمكن أن يؤدي المظهر المفاجئ للمعلومات المهينة الرئيسية في تقرير ائتماني غير نظيف إلى انخفاض حاد في درجة FICO ، في حين أن التأثير أقل دراماتيكية إذا كان لديك بالفعل العديد من العناصر السلبية في تقريرك.
الطعن في بند مهين
من مصلحةك التأكد من أن تقارير الائتمان الخاصة بك تحتوي على معلومات كاملة ودقيقة وفي الوقت المناسب حتى لا تعاني درجة الائتمان الخاصة بك دون داع. لإصلاح الأخطاء ، اكتب رسالة نزاع إلى مكتب الائتمان الذي تحدد هويتك وتشرح وتوثق الوقائع محل النزاع وتطلب تصحيحها. يجب على المكتب التحقيق في مطالباتك من خلال العمل مع مصدر المعلومات المتنازع عليها ، مثل شركة بطاقة الائتمان الخاصة بك. في غضون 30 يومًا ، يجب أن تتلقى النتائج ، وإذا تم دعم مطالبتك ، فستقدم تقرير ائتمان جديد. يجب على المكتب إعادة توجيه أي تصحيحات إلى مكاتب الائتمان الأخرى ، وبناء على طلبك ، إلى أي شخص تلقى تقرير الائتمان الخاصة بك في الأشهر الستة الماضية.
المثابرة هي المفتاح
إذا فشل مكتب الائتمان في حل النزاع لصالحك ، فاطلب من المكتب تضمين بيان النزاع في تقريرك وإرسال نسخ جديدة من التقرير المحدث إلى المستلمين الجدد. يمكنك أيضًا إرسال خطاب نزاع إلى الشركة التي تتحدىها وتضمن نسخًا من جميع المستندات ذات الصلة. يجب على الشركة إبلاغ مكتب الائتمان بالنزاع. إذا قررت الشركة أنك على صواب ، فيجب عليها الاتصال بمكتب الائتمان وتوجيهه لتصحيح أو حذف العنصر المهين من تقرير الائتمان الخاص بك. إذا كان الحط من الخطأ كان حالة معزولة ، يجب أن تشاهد درجة FICO تتعافى على الفور.