قروض للأشخاص الذين قدموا إفلاس

يعاني الأشخاص الذين قدموا إفلاسًا من عدد من تأثيرات الدخل والائتمان التي قد تجعل من الصعب للغاية التأهل للحصول على قروض جديدة. يعتمد بعض ذلك على كل موقف معين ، بما في ذلك نوع الإفلاس (عادةً الفصل 7 أو الفصل 13) وما هو الوضع المالي للمدين قبل الإفلاس. لكن من الممكن أيضًا تعميم آثار الإفلاس وتضييق خيارات القروض للمدينين الذين يكافحون من أجل بعض الخيارات. نظرًا لأن حالات الإفلاس أصبحت أكثر شيوعًا ، خاصة منذ مشكلات الإسكان في عام 2008 ، فقد أصبح الكثير من المقرضين أكثر استعدادًا لإقراض المدينين.

قضايا الائتمان

إن حالات الإفلاس ضارة جدًا بالائتمان ، وهي وحدها يمكنها إسقاط نتائج الائتمان بمئات النقاط. عندما يقترن بإجراءات أخرى غالباً ما تترافق مع إفلاس ، مثل التخلف عن سداد القرض أو الرهن ، يمكن أن يهبط الائتمان ويجعل من الصعب للغاية على المدينين التأهل لأي نوع من أنواع التمويل على الإطلاق. هذا هو العائق الرئيسي أمام الحصول على قرض بعد التقديم للإفلاس ، رغم أنه قد يتم تطبيق قيود أخرى. يركز الكثير من العمل الذي يجب على المدين القيام به على إيجاد مقرض يرغب في إقراض المقترض المحفوف بالمخاطر.

القروض التقليدية

يتم تقديم القروض التقليدية من قبل المقرضين الذين يفضلون رؤية المقترضين ذوي المخاطر المنخفضة الذين ليس لديهم إفلاس في سجلاتهم - أو على الأقل لديهم إفلاس عمره عدة سنوات. قد يضطر المدينون إلى دفع أسعار فائدة أعلى والتسوية للحصول على مبالغ أقل لهذه الأنواع من القروض ، لكن في الغالب يمكنهم التأهل طالما أنهم على استعداد للانتظار. على سبيل المثال ، سينظر العديد من مقرضي الرهن العقاري في إقراض المدين ما دام الإفلاس لا يقل عن عامين. هذا يدل على أن المدين قد أدار الائتمان بشكل جيد في الآونة الأخيرة ويمكن الاعتماد عليها.

قروض الإفلاس

قروض الإفلاس هي قروض محددة مصممة للأشخاص الخاضعين للإفلاس الذين ليس لديهم أي خيارات قرض أخرى. هذه القروض هي أسهل للحصول على المدينين ولكن أيضا تأتي مع المخاطر. من أجل إدارة المخاطر الخاصة بهم ، يحتاج هؤلاء المقرضون - غالبًا غير التقليديين - إلى أسعار فائدة مرتفعة للغاية ، مما قد يخلق مشاكل إضافية للديون لا يستطيع الإفلاس التعامل معها. قد يحتاج المدينون أيضًا إلى الحصول على إذن للقرض من محكمة الإفلاس.

بإعادة تمويل

إعادة التمويل تحل محل أحد الديون الحالية بدين جديد يُفضل أن يسهل سداده ، وغالبًا ما يتضمن قروضًا عقارية جديدة. هناك أنواع معينة من عمليات إعادة التمويل ، مثل عمليات إعادة تمويل إفلاس قروض إدارة الإسكان الفدرالية ، والتي تم تصميمها لاستخدامها خلال إفلاس الفصل 13 عندما يتعين على المدين تسديد مدفوعات إلى الدائنين لمدة تصل إلى خمس سنوات قبل سداد الديون. طالما أن المدين يتابع هذه الخطة لمدة عام على الأقل ، فإن إعادة التمويل تجمع أموالًا إضافية يمكن أن تستخدمها لإنهاء الخطة في وقت مبكر وإنهاء الإفلاس بالكامل.