حقائق عن أسعار الفائدة

الفائدة هي ما تدفعه لاقتراض المال أو الدفعة التي يتم إجراؤها لك لإقراض أموالك. يتم حساب مقدار الفائدة الذي تدفعه كنسبة مئوية من المبلغ الرئيسي المقترض. يمكن أن يتراوح معدل النسبة المئوية من الصفر إلى الحد الأقصى المسموح به بموجب القانون في لغة معينة.

تحديد أسعار الفائدة

تحديد مقدار الفائدة على الشحن أو الدفع أمر معقد للغاية. في مثال بسيط للقرار ، يكون لدى البنك 100 دولار ويجب أن يقرر ما إذا كان سيتم إقراضه أو استثماره. في حالة الاستثمار ، سيدفع بنك آخر فائدة بنسبة 2٪ على الأموال لامتياز امتلاكها. إذا قرر البنك أن يقرض المال بدلاً من ذلك ، فيجب أن يتجاوز سعر الفائدة الذي يفرضه على عملائه ما يمكن أن يكسبه في أي مكان آخر ، وأن يعوض عن خطر عدم سداد الأموال. في الواقع ، تدخل المئات من العوامل الأخرى في تحديد أسعار الفائدة وتختلف حسب نوع المعاملة ، سواء كان ذلك قرض المنزل أو قرض السيارة أو الفائدة على بطاقة الائتمان.

غالبًا ما يتم التحكم في أسعار الفائدة على أعلى مستوى من قبل الاقتصاديين الحكوميين. من خلال قياس النشاط الاقتصادي ، والمخاوف السياسية ، وتكلفة الفرصة البديلة ، سيوصي الاقتصاديون بمعدل أساسي للهيئة المصرفية المركزية. أسعار الفائدة المنخفضة مواتية ، لأنها تحفز الاقتراض ولكنها تؤذي المدخرين والمستثمرين. تعتبر أسعار الفائدة المرتفعة جيدة للمدخرين ولكنها سيئة للمقترضين الذين يستجيبون عن طريق تشديد قيودهم.

إدارة أسعار الفائدة

تحدد مؤسسات الإقراض الفردية أسعار الفائدة على منتجاتها المالية. معدل الأساس الذي يستخدم لتحديد تكلفة المؤسسة المالية هو السعر الأساسي. هذا هو النسبة المئوية التي تحددها إضافة نقاط إلى معدل الأموال الفيدرالية ، وأسعار الفائدة التي تتقاضاها البنوك مقابل القروض الليلية. سيعمل مدير المال أيضًا على عامل خطر تقديم القرض وطول مدة القرض والضمان الذي يؤمّن الأموال قبل تحديد سعر الفائدة.

الحد الأقصى لسعر الفائدة

تحمي قوانين الربا المقترض من أسعار الفائدة الباهظة. يتم تعيين الحد الأقصى لمعدل الفائدة الذي يمكن فرضه قانونيًا على المقترض بموجب القانون المحلي. يتم فرض رسوم عالية على المقترضين الذين يمثلون مخاطر عالية ، ويقترب بعضهم من الحد الأقصى المسموح به. لا تؤثر القوانين على السعر الذي يتم فرضه بين الأطراف الخاصة.

أنواع الاهتمام

يتأثر سعر الفائدة أيضًا بالطريقة التي تراكمت بها. يتم احتساب الفائدة البسيطة من خلال تطبيق السعر على إجمالي المبلغ المقترض أو الرصيد غير المدفوع للمبدأ. يتم احتساب الفائدة المركبة على فترات زمنية محددة - أسبوعيًا أو سنويًا أو حتى يوميًا - وتضاف الفائدة غير المدفوعة إلى مبدأ إنشاء توازن جديد. يتم احتساب الفائدة المستحقة على المبلغ المتراكم الجديد. سوف يأخذ المقرض في الاعتبار نوع حساب الفائدة المستخدم عند تحديد معدل المقترض.

إدارة أسعار الفائدة الخاصة بك

يتم فرض أدنى أسعار الفائدة على المقترضين ذوي الجودة العالية. يمكنك التأثير على الأسعار التي تتلقاها عن طريق التحكم في ديونك ودفع فواتيرها في الوقت المحدد. تؤثر درجة الائتمان الخاصة بك بشكل كبير على المعدلات التي سيتم تقديمها لك ، لذلك من المهم إجراء مراجعة سنوية للرموز الموجودة في تقرير الائتمان وراء النتيجة.