ما هي الشيكات الطرف الثالث؟

شيك الطرف الثالث عبارة عن شيك موقّع عليه من قبل المستلم المقصود لشخص آخر للإيداع أو النقد. يجب أن يصادق المستلم الأصلي على الشيك أولاً ، ويفضل توقيعه بشكل مثالي على أنه "دفع حسب الترتيب" متبوعًا باسم الشخص الذي يقدمه. هذا المستلم يصادق عليه ويودعه في حسابه الخاص. عادة ما يكون إيداع الشيكات أو نقدها أكثر صعوبة من الشيكات العادية المكونة من طرفين لأنها تمثل مخاطرة أعلى للبنك.

عملية الايداع

قد لا تسمح لك البنوك بإيداع شيكات الجهات الخارجية في أجهزة الصراف الآلي. في TD Bank ، على سبيل المثال ، يجب أن ترى صرافًا وتعبئة نموذج تفويض وإقرار المصادقة. قد يكون لديك أيضًا تعليق ممتد على الأموال حتى يتم مسح الشيك للبنك المُصدر ، وفقًا لسياسة البنك الذي تتعامل معه. علاوة على ذلك ، قد يصعب على الشيكات التي يقوم بها طرف ثالث جمعها إذا تم إرجاع الشيك مقابل أموال غير كافية. لن تكون الدعوى ضد الشخص الذي أعطاك الشيك ، ولكن الشخص الذي كتبه.

مخاطر الاحتيال

تعتبر عمليات التحقق من الجهات الخارجية مخاطرة في قبولها لعدة أسباب. في دليل حول غسل الأموال تم تصميمه لتقديم المشورة إلى شركات الخدمات المالية ، قالت شبكة مكافحة الجرائم المالية التابعة لوزارة الخزانة الأمريكية إن صرف عدد كبير من الشيكات من أطراف ثالثة ، أو دفع مقابل خدمات مع الشيكات من طرف ثالث ، قد يكون علامة على المال مخطط غسيل. إذا قمت بإجراء مثل هذا الفحص من قِبل شخص لا تعرفه وتثق به ، فهناك فرصة أن تكون طرفًا غير مقصود في عملية احتيال الشيكات.