كم من المال سأحتاج إلى التقاعد في 55؟

قد تبدو فكرة التقاعد في سن 55 عامًا جذابة للعديد من الأسباب. في هذا العصر ، من المحتمل أنك قمت بالكثير من العمل في تربية أسرتك ، وحققت العديد من النجاحات التي كنت تريدها خارج حياتك المهنية ، وستظل بصحة جيدة ونشطة بما يكفي للاستمتاع بأنشطتك الترفيهية المفضلة ل سنوات عديدة - ربما حتى عقود. ولكن بأي حال من الأحوال ، يعد التقاعد في سن 55 عامًا تقاعدًا مبكرًا - لقد مضى سبع سنوات كاملة قبل أن تتمكن من البدء في جمع حتى معاشات التقاعد الجزئية. أن تكون قادرًا على التقاعد بشكل مريح وأنت صغير السن ، يتطلب التخطيط الدقيق والكثير من المال.

التقاعد المبكر يتطلب بيضة عش أكبر.

دين

قبل حساب مقدار الأموال التي ستحتاج إلى التقاعد في سن 55 ، يجب أن تفكر في مقدار الدين الذي ستحصل عليه في هذا العمر. يجب عليك سداد كل ما تبذلونه من الديون بطاقة الائتمان عالية الفائدة ، ومن الناحية المثالية ، والرهن العقاري الخاص بك قبل التقاعد المبكر. أقر ما يقرب من ثلاثة أرباع المتقاعدين الذين سددوا ديونًا في استطلاع للرأي نقلته "تقارير المستهلك" بأن ديونهم تؤثر على أمنهم المالي.

ميزانية

إن تحديد المبلغ الذي تحتاجه للتقاعد في أي عمر هو قرار شخصي ، ولكن أفضل طريقة لحساب ذلك هي تحديد ميزانية التقاعد الخاصة بك. ضع في اعتبارك أنه إذا كنت تقاعد في سن 55 ، فربما ترغب في إنفاق المزيد من المال على الترفيه والسفر أكثر مما كنت تنفقه أثناء عملك ، وربما أكثر مما ينفقه معظم الناس إذا تقاعدوا في سن تقليدية. سيكون عليك أيضًا إنفاق المزيد على التأمين الصحي ، لأنك لن تكون مؤهلاً للحصول على الرعاية الطبية حتى تبلغ 65 عامًا. توقع انخفاض ميزانيتك مع تقدمك في السن. ينفق معظم الذين تتراوح أعمارهم بين 55 و 64 سنة 20 في المائة على الملابس والترفيه والطعام ومواد أخرى أكثر من الأشخاص الذين تتراوح أعمارهم بين 65 و 74 عامًا ، والذين ينفقون حوالي 30 في المائة أقل من أولئك الذين يبلغون من العمر 74 عامًا فأكثر ، وفقًا لمكتب إحصاءات العمل الأمريكي مسح الإنفاق الاستهلاكي لعام 2006.

مدخرات

إذا كنت تقاعد في سن 55 ، فيجب أن تكون مستعدًا لدفع مصاريف معيشتك لمدة لا تقل عن 30 عامًا ، ولكن لا يمكن أن تحصل كل هذه الأموال على مدخرات التقاعد على الفور. يمكنك الاستفادة من الرقم 401 (ك) الخاص بك دون الحاجة إلى دفع غرامة سحب مبكرة بنسبة 10 في المائة عن عمر 55 عامًا ، ولكن لن تتمكن من استخدام عقوبة توفير الجيش الجمهوري الايرلندي مجانًا لمدة أربع سنوات ونصف ، ولن تتمكن من كن مؤهلاً لتلقي مزايا الضمان الاجتماعي الجزئية حتى تبلغ من العمر 62 عامًا. هذا يعني أنك ستضطر إلى الاعتماد بشكل أكبر على استثماراتك وحسابات التوفير التقليدية خلال تلك الفترة.

راتب تقاعد

إذا كان لديك معاش تقاعدي برعاية الموظف ، فمن المحتمل أن تكون في وضع أفضل من التقاعد عند بلوغك 55 عامًا. ولكن قد لا تتمكن من الاعتماد على معاشك التقاعدي الكامل على الفور. ستسمح بعض الشركات للموظفين الذين يتقاعدون في سن 55 عامًا بجمع نسبة مئوية فقط من معاشاتهم التقاعدية حتى يصلوا إلى سن التقاعد التقليدي. إذا لم تتمكن من تحصيل معاشك بالكامل عند التقاعد ، فيجب أن تخطط لاستكمال معاشك بمزيد من المال من مدخراتك.

الاستثمارات

إن التقاعد في سن 55 يجعل إستراتيجيتك الاستثمارية أكثر تعقيدًا مما لو كنت متقاعدًا في وقت لاحق. إذا وضعت الكثير من أموالك في أوراق مالية ذات دخل ثابت مثل السندات أو شهادات الإيداع ، فإنك تخاطر بفقدان النمو في الاقتصاد على مدار الثلاثين عامًا القادمة ورؤية بيضة العش تتقلص بسبب التضخم. كما لا يمكنك الوثوق في متوسط ​​معدلات العائد بقدر المتقاعدين الأكبر سناً لأن تقاعدك الأطول سيعني أنه سيكون هناك المزيد من السنوات التي قد تكون فيها العوائد أقل من المتوسط ​​، مما يضطرك إلى الانخفاض في رأس المال الاستثماري الخاص بك وتقليل أرباح سوق الأسهم الخاصة بك عندما تلتقط السوق. أوصى أحد المخططين الماليين الذين قابلتهم "تقارير المستهلك" في عام 2008 بتخصيص ما لا يقل عن سنة أو سنتين من نفقات المعيشة التي قدرتها في ميزانيتك في حساب سائل يمكنك السحب منه قبل التقاعد. بهذه الطريقة ، يمكنك الغطس في هذا الحساب لتغطية نفقات المعيشة دون الحاجة إلى بيع الأسهم الخاصة بك عندما يكون السوق في حالة انخفاض.