هل يمكنني نقل منزلي إلى أطفالي بينما لا يزال لدي قرض عقاري؟

تسمح لك قوانين ملكية الدولة عمومًا بنقل منزلك إلى من تريده ، وقتما تشاء ، لكن الرهن العقاري يمكن أن يقيد هذه الحقوق القانونية تعاقديًا. الرهن العقاري هو عقد بينك وبين مقرض الرهن العقاري ، وهذا العقد على الأرجح يقيد حقك في نقل منزلك طالما ظل الرهن مرتبطًا بالمنزل. ومع ذلك ، يمكن أن يساعدك بعض التخطيط الإبداعي في تجنب هذا التقييد التعاقدي.

قد يقيد الرهن العقاري حقك في نقل منزلك إلى الأطفال.

بسبب بيع

تحتوي كل اتفاقية رهن تقريبًا مكتوبة على شرط "مستحق للبيع". ينص بند البيع المستحق عمومًا على أنه إذا قمت بنقل الملكية المرهونة قبل سداد الرهن ، فمن حق مقرض الرهن أن يطلب على الفور السداد الكامل لرصيد قرض الرهن العقاري المستحق. يعني البيع عادةً أي نوع من أنواع النقل ، بما في ذلك التحويل إلى الأطفال بغض النظر عن ما إذا كان أي نقود يتغير.

موافقة المقرض

بخلاف شرط البيع المستحق ، لا يوجد أي قيود قانونية على نقل الممتلكات أثناء إرفاق الرهن العقاري بتلك الممتلكات. وفقا لذلك ، يمكنك محاولة تغيير شروط اتفاقك مع مقرض الرهن العقاري الخاص بك. مقابل رسوم رمزية تبلغ حوالي 100 دولار أو 200 دولار ، فإن العديد من المقرضين للرهن العقاري سوف يتنازلون عن شرط البيع المستحق. إذا وافق مقرض الرهن العقاري الخاص بك على التنازل عن شرط الاستحقاق للبيع ، فأنت حر في تحويل منزلك إلى أطفالك على الرغم من أن الرهن العقاري لا يزال مستحقًا. ومع ذلك ، سيبقى الرهن مرتبطًا بهذا العقار على الرغم من أنك لم تعد تملكه.

افتراض أو Cosign

من المحتمل ألا يتنازل المقرضون عن شرط البيع المستحق إلا إذا وافق صاحب المنزل الجديد على أن يكون قرضًا عقاريًا أو أن يفترض تمامًا قرض الرهن العقاري. بمعنى آخر ، قد يتعين على أطفالك أن يصبحوا مقترضين إضافيين بموجب قرض الرهن العقاري. في هذه الحالة ، سيتعين على أطفالك توقيع عقود مع مقرض الرهن العقاري قبل تنفيذ عملية النقل.

العيش بثقة

إذا كان المقرض الخاص بك لن يوافق على التنازل عن شرط البيع المستحق ، فقد تفكر في إنشاء صندوق ائتمان مباشر. في إطار صندوق المعيشة ، ستحدد الشروط والأحكام المتعلقة بموعد نقل المنزل من الصندوق إلى أطفالك. يحظر القانون الفيدرالي المقرضين من فرض شرط مستحق للبيع فيما يتعلق بالتحويلات إلى صندوق ائتمان المعيشة. سوف تحتاج إلى تحديد في اتفاقية الثقة الحية بالضبط متى سيحصل أطفالك على حق الملكية في المنزل. قد يكون الحل الأسهل هو الحصول على سند ملكية للعقار طالما ظل الرهن العقاري مستحقًا ، مع تمرير المنزل لأطفالك فور سداد الرهن بالكامل.