مزايا وعيوب 403B

الموظفين الذين يعملون في المستشفيات والوكالات الحكومية والمدارس في كثير من الأحيان الوصول إلى خطط 403b. تسمح هذه الخطط للعمال بوضع الأموال جانبا من شيكاتهم واستخدام هذه الأموال للادخار للتقاعد. توفر خطة 403b وفورات ضريبية فورية بالإضافة إلى نمو طويل الأجل مؤجل من الضرائب في السنوات والعقود السابقة للتقاعد.

التوفير الضريبي

يوفر الاستثمار في خطة 403b وفورات ضريبية فورية ، نظرًا لأن الأموال التي تخصصها في الخطة تأتي من راتبك على أساس ما قبل الضريبة. يتم خصم كل دولار تستثمره في 403b من راتبك الخاضع للضريبة الفيدرالية ، وهذا بدوره يقلل من التزاماتك الضريبية. هذا يعني أن المشاركة في خطة 403b لشركتك قد لا تخفض مبلغ راتبك كما تخشى. المزايا الضريبية الكامنة في خطة 403b تجعلها واحدة من أقوى الأدوات لتوفير مدخرات التقاعد والادخار الضريبي.

بساطة

خطة 403b هي واحدة من أبسط وأسهل خطط التقاعد. يسجل بعض أصحاب العمل الآن تعييناتهم الجديدة في خطة 403b تلقائيًا ، لذلك قد لا يتعين عليك القيام بأي شيء للمشاركة. حتى إذا كانت شركتك لا تستخدم التسجيل التلقائي ، فالتسجيل ببساطة مسألة ملء نموذج. بمجرد قيامك بالتسجيل ، فإن الأموال الخاصة بخطة 403b تأتي مباشرة من شيك الراتب الخاص بك دون أي إجراء إضافي من جانبك.

مباراة صاحب العمل

يوفر وجود تطابق بين صاحب العمل حافزًا قويًا للاستثمار في خطة 403b. يطابق العديد من أرباب العمل جزءًا من الأموال التي وضعها موظفوهم في خطة 403b الخاصة بهم ، وهذا يمثل أموالًا مجانية لك. إذا كنت تجني 30،000 دولار في السنة وكان رب عملك يطابق 50 سنتًا مقابل الدولار حتى 6٪ من أرباحك ، فإن قيمة مباراة صاحب العمل هذه هي 900 دولار كاملة في السنة. سيكون من الصعب الحصول على هذا النوع من العودة في أي مكان آخر.

سحب القيود

يمكن النظر إلى حقيقة أن خطة 403b لتوفير التقاعد المريح كميزة وعيوب على حد سواء. يُسمح للمال الذي وضعته في خطة 403b بالنمو على أساس الضرائب المؤجلة إلى أن تتقاعد ، لكن هذا يعني أنه لا يمكنك الحصول عليها بسهولة قبل بلوغك سن التقاعد. إذا قمت بسحب الأموال من خطة 403b قبل أن تبلغ 59 / 1/2 ، فقد تواجه غرامات ضريبية كبيرة. إذا كانت لديك أهداف قصيرة الأجل بالإضافة إلى أهداف تقاعد طويلة الأجل ، فقد ترغب في تقسيم استثماراتك بين خطة 403b الخاصة بك والحساب الذي تموله بدولارات بعد الضرائب.