كيفية التمرير على الجيش الجمهوري الايرلندي التقليدي إلى الجيش الجمهوري الايرلندي روث

إن نقل حساب IRA التقليدي إلى Roth IRA له معنى مالي جيد لكثير من الناس. يمكنك توفير الكثير من المال على الضرائب على المدى الطويل. ومع ذلك ، يجب أن تكون على دراية بوجود قيود وعقوبات يجب مراعاتها قبل اتخاذ قرار بتدوير الجيش الجمهوري الايرلندي التقليدي إلى الجيش الجمهوري الايرلندي روث.

خطوة

فهم الاختلافات بين الجيش الجمهوري الايرلندي التقليدي وروث الجيش الجمهوري الايرلندي. المساهمات في الجيش الجمهوري الايرلندي التقليدي قابلة للخصم لبعض المستثمرين بينما المساهمات في الجيش الجمهوري الايرلندي روث ليست كذلك. ومع ذلك ، يتم فرض ضرائب على التوزيعات من الجيش الجمهوري الايرلندي التقليدي بينما لا تخضع للضريبة توزيعات روث الجيش الجمهوري الايرلندي. يجب عليك أن تسأل نفسك عما إذا كنت تفضل دفع الضرائب الآن أو عند التقاعد.

خطوة

النظر في حدود الدخل على التقليدية وروث الجيش الجمهوري الايرلندي. إذا كان دخلك في الأرقام الستة ، فتحقق من خدمة الإيرادات الداخلية. لا يمكنك فتح أو المساهمة في Roth الجيش الجمهوري الايرلندي إذا كنت كسب الكثير من المال في ذلك العام. يمكن أيضًا تخفيض مبالغ المساهمة لمستويات دخل معينة. يمكن لأي شخص المساهمة في الجيش الجمهوري الايرلندي التقليدي ولكن أصحاب الدخل المرتفع قد لا يكونون قادرين على خصم المساهمة من ضرائبهم.

خطوة

النظر في حدود العمر على التقليدية وروث الجيش الجمهوري الايرلندي. لا يُسمح لك بتقديم مساهمات إلى الجيش الجمهوري الايرلندي التقليدي في السنة الضريبية التي تبلغ فيها سن 70 عامًا وستة أشهر. يمكنك المساهمة في روث الجيش الجمهوري الايرلندي في أي سن.

خطوة

النظر في قواعد التوزيع التقليدية وروث الجيش الجمهوري الايرلندي. يجبرك الجيش الجمهوري الايرلندي التقليدي على البدء في أخذ التوزيعات بحلول الأول من إبريل من العام بعد بلوغك 70 عامًا وستة أشهر. لا توجد مثل هذه المتطلبات لروث الجيش الجمهوري الايرلندي.

خطوة

أدرك أن ترحيل IRA التقليدي الخاص بك إلى Roth IRA يتطلب منك دفع ضرائب على جميع المكاسب التي حققها IRA التقليدي الخاص بك. أنت في الأساس تقوم بصرف حساب IRA التقليدي الخاص بك وتدفع الضرائب ثم تقوم بإعادة استثمار الأموال في Roth IRA. والفكرة هي أن تدفع الضرائب الآن حتى تتمكن من تجنب دفع الضرائب عند التقاعد. هذا أمر منطقي بالنسبة لشخص لديه فترة طويلة حتى التقاعد أو لا يحب قواعد الجيش الجمهوري الايرلندي التقليدية.

خطوة

اتصل بمن يحمل من الجيش الجمهوري الايرلندي التقليدي ويخبرهم بأنك تريد تحويله إلى Roth IRA. يمكنهم التعامل مع جميع الأعمال الورقية لك إذا كنت تخطط للحفاظ على Roth IRA معهم. إذا كنت تقوم بتحويلها إلى شركة أخرى ، فأنت بحاجة إلى الاتصال بهم أيضًا.

خطوة

افهم أن توزيعات Roth IRA خالية من الضرائب والعقوبات طالما أنك تتبع قواعد معينة. يجب الانتظار لمدة خمس سنوات على الأقل بعد فتح Roth IRA ولديك سبب وجيه. تتضمن هذه الأسباب شراء منزل أول أو إعاقة أو وفاة أو بلوغ سن 59 عامًا وستة أشهر.