كيفية الحصول على موافقة مسبقة للحصول على قرض المنزل

تبدأ الموافقة المسبقة على القرض بإيجاد مقرض جيد وتتوج بحرف يوضح قوتك الشرائية. إنه أمر لا بد منه في العديد من الأسواق. يطلب وكلاء العقارات ذلك لأنهم يعرفون أن العديد من البائعين لن يأخذك على محمل الجد دون الحاجة إلى توقيع مقرض برهن عقاري على ائتمانك وأموالك. يختلف نطاق ودقة الموافقة المسبقة بناءً على المقرض والمعلومات التي تقدمها. عادةً ما يتم اعتبار الموافقة المسبقة أكثر موثوقية من خطاب التأهيل المسبق الأقل أهمية ، والذي يتطلب تفاصيل أقل مقدمًا.

اجتماع زوجين مع مسؤول ائتمان قرض: صور Comstock / Stockbyte / غيتي

مضاعفة جهدك مع اثنين من المقرضين

يمكن لسمسار الرهن العقاري أو مسؤول القروض المصرفية بدء عملية الموافقة المسبقة معك شخصيًا أو عبر الهاتف أو عبر الإنترنت. يقدم مقرضو الرهن العقاري عبر الإنترنت نتائج سريعة نسبيًا مع الحد الأدنى من وقت الاستثمار من جانبك. يمكنك الإجابة على استبيان المقرض باستخدام جهاز الكمبيوتر الخاص بك وتحميل المستندات الداعمة. ومع ذلك ، إذا كنت تفضل التحدث إلى نقطة اتصال واحدة وإجراء مقابلة معها ، فقم بالتعامل مع مسؤول القرض في أحد البنوك ذات السمعة الطيبة أو سمسرة الرهن العقاري. للحصول على رأي ثان من مؤهلات القرض الخاص بك ، الحصول على موافقة مسبقة مع اثنين على الأقل من المقرضين.

العوامل التي تم تحليلها للحصول على موافقة مسبقة

تختلف الإرشادات وشروط القرض وشروط الموافقة المسبقة للقرض حسب المقرض وظروفك المالية الفردية. ومع ذلك ، هناك بعض القواعد المقبولة بشكل عام والتي يجب عليك الوفاء بها للحصول على موافقة مسبقة. لتحديد ما إذا كنت مؤهلاً للحصول على موافقة مسبقة ، يقوم المقرض بتحليل:

• عبء الديون كما يمثلها أ نسبة الدين إلى الدخل
• درجة الائتمان الحد الأدنى والتاريخ
• تاريخ العمل
• الأصول

هذه الجوانب من أموالك تعمل جنبا إلى جنب. على الرغم من أنك قد لا تتفوق على كل جانب ، فإن الحصول على عبء دين جيد ودفع 20٪ كدفعة مقدمة ، على سبيل المثال ، يمكن أن تحصل على موافقة مسبقة على الرغم من الائتمان الأقل من الممتاز ، مع بعض المقرضين.

المبادئ التوجيهية العامة للقاء

نسبة DTI الخاصة بك لتكاليف السكن ، والمعروفة باسم نسبة النهاية الأمامية ، يجب أن تتراوح بين 28 في المئة و 31 في المئة. يتم التعبير عن إجمالي الالتزامات الشهرية ، بما في ذلك الإسكان نسبة النهاية الخلفية. عادة ما لا تزيد نسبة النهاية الخلفية عن 36 في المائة ، ولكنها قد تصل إلى 43 في المائة. يطلب المقرضون عادةً عشرات FICO لا تقل عن 620 أو 640. ومع ذلك ، قد تكون قادرًا على الحصول على موافقة مسبقة على الرغم من انخفاض الائتمان مع دفعة أولى أعلى. ذلك لأن المبلغ الذي تساهم به من أموالك الخاصة لشراء منزل يعوض مخاطر المقرض. تتراوح المدفوعات المقدمة من 3 في المائة إلى أكثر من 25 في المائة ، حسب نوع القرض ونوع العقار.

الوثائق اللازمة ل Preapproval

تزويد المقرض الخاص بك مع معلومات الدخل والأصول الأخيرة. الأوراق المطلوبة بالضبط تعتمد على ظروفك. ومع ذلك ، يجب عليك عادة تقديم:

• شهر واحد من paystubs
• خلال العامين الماضيين من الإقرارات الضريبية و W-2s
• شهرين من البيانات المصرفية وثلاثة أشهر من بيانات حساب الاستثمار
• بيانات الأرباح والخسائر الحديثة وتراخيص العمل ، إذا كانوا يعملون لحسابهم الخاص

يجب أن يعرف معظم المقرضين على وجه الدقة من أين تأتي الدفعة الأولى لضمان عدم اقتراضها. إنهم يبحثون عن ودائع كبيرة أو غير عادية وقد يحتاجون إلى تفسيرات مكتوبة لتوثيق مصدر أموالك.

منع مشاكل الموافقة المسبقة

التعاون مع المقرض الخاص بك والصدق ضروريان للحصول على موافقة مسبقة من القروض. الموافقة المسبقة ليست التزامًا بالإقراض وهي تخضع لعمليات التحقق والوثائق اللاحقة ، مثل تقييم المنزل. إذا كان المنزل أو أي جانب من جوانب أموالك أقل من متطلبات المقرض ، قد لا تعود مؤهلاً للحصول على قرض. كن مقدما تماما مع المقرض الخاص بك وتجنب ارتكاب الأخطاء التالية:

• عدم الإفصاح الكامل عن الدخل الإضافي أو العمالة أو الأموال أو شطب الضرائب
• عدم الكشف عن الديون وليس في تقرير الائتمان الخاصة بك ، مثل النفقة أو دعم الطفل
• الإنفاق الزائد أو تمويل مشتريات المستهلكين أو الحصول على خطوط ائتمان جديدة
• اقتراض المال من الأصدقاء أو العائلة أو المقرضين الآخرين
• تحريف أي جانب من جوانب الوضع المالي الخاص بك