كيف يعمل المشارك المشارك؟

يلتزم المشارك في القرض بإلزام قانوني بدفع الدين إذا لم يكن المقترض الرئيسي كذلك. بصفتك أحد المشاركين في التوقيع ، فأنت لا تتعهد ببساطة بنوايا المقترض أو شخصيته الحسنة. أنت تدعم القرض بأصولك المالية. للمشاركة ، يجب أن يكون عمرك 21 عامًا أو أكبر مع سجل ائتماني جيد ودرجة ائتمان جيدة. عادة ما ينظر المقرض في دخلك عند الموافقة على أي قرض تشترك في توقيعه أيضًا

عندما يحتاج المقترض إلى شريك مشارك

يحتاج المقترضون إلى شريك مشارك عندما يكون لديهم دخل غير كافٍ أو ليس لديهم سجل ائتماني قوي بما يكفي للتأهل للحصول على قرض بمفردهم. إن وجود شريك مشارك يمكّن المقترض من التأهل على الرغم من السجل الائتماني الضعيف أو الحد الأدنى ، أو الحصول على معدل فائدة أقل من استخدام تاريخه الائتماني وحده.

قد يحتاج المقترض أيضًا إلى شريك مشارك بسبب العمر. بموجب القانون ، يجب على المقترض أقل من 21 عامًا إثبات وجود دخل مستقل لفتح حساب بطاقة ائتمان دون توقيع مشترك.

ما وعود المشارك المشارك

إذا اشتركت في التوقيع على قرض ، فإنك تضمن السداد الكامل للدين. توصي لجنة التجارة الفيدرالية بأن تؤكد أنك تستطيع الدفع وأنك على استعداد للقيام بذلك قبل الموافقة على توقيع أي قرض.

المخاطر المحتملة

وفقًا لمكتب حماية المستهلك الأمريكي ، يمكن أن يحد التوقيع المشترك من قدرتك على الاقتراض لأن القرض يظهر في تقرير الائتمان الخاص بك. أنت لا تملك السيارة أو المنزل الذي اشتركت في توقيعه ، لكنك تتحمل مخاطر كبيرة:

• إذا فات المقترض الدفع ، فيجب عليك تعويضه لتجنب إدخال سلبي في تقرير الائتمان الخاص بك.
• أنت مسؤول قانونًا عن الرصيد المستحق بالكامل إذا كان المقترض الرئيسي هو أيضًا ، وأي رسوم وغرامات.
• يمكن للمقرض مقاضاة لك إذا توقف المقترض عن السداد ، حتى بدون رفع دعوى على المقترض أولاً.
• إذا فقدت في المحكمة ، يمكن للمقرض اتخاذ تدابير لجمع ، مثل تزيين أجورك.
• إذا قمت بتسوية مع المقرض لمدة تقل عن المبلغ الكامل للقرض ، فيمكنك أن تدين بضرائب الدخل على الفرق.
• يمكن أن تتسبب الحجج مع المقترض في حدوث خلاف كبير في علاقتك.

الحصول على خالية من القرض

بمجرد أن تشترك في التوقيع ، سيكون من الصعب للغاية إزالة اسمك من قرض ، وفقًا لمكتب الائتمان في TransUnion. حتى الطلاق لا ينهي التزامك إذا اشتركت في زوجتك.

لإنهاء التزامك ، يجب على المقترض سداد القرض أو التوقيع على اتفاقية مع المقرض لإطلاق سراحك. قبل أن يوافق المقرض على إزالة المشارك المشارك ، فإنه عادة ما يتطلب فترة محددة من المدفوعات في الوقت المحدد ، مثل سنة إلى سنتين.

طرق لحماية نفسك

وفقًا للدكتور دون تايلور من Bankrate.com ، عادةً ما يكون للمشترك المشارك حقوق قليلة. على سبيل المثال ، تقع على عاتقك مسؤول مشارك كموقع مشارك لمعرفة ما إذا كانت المدفوعات تتم في الوقت المحدد أم لا. توصي لجنة التجارة الفيدرالية باتخاذ خطوات لحماية نفسك:

• تفاوض مع المقرض قبل توقيع اتفاقية القرض. على سبيل المثال ، اطلب أن تقتصر مسؤوليتك على أصل القرض حتى لا تضطر لدفع غرامات أو مصاريف تحصيل. الحصول على هذه الشروط في الكتابة.
• كجزء من اتفاقية القرض ، اطلب من المقرض أن يقدم لك إشعارًا مكتوبًا عندما يتأخر الطرف الآخر عن الدفع.
• الحصول على نسخ من جميع الأوراق ذات الصلة بالقرض ، بما في ذلك بيان وبيان الإفصاح.