هل يتم خصم ضريبة مساهمة خطة المعاشات الخاصة بي؟

إذا كنت تقدم مساهمات في معاش الموظف المبسط (SEP) أو أي نوع آخر من خطة التقاعد ، فقد ترغب في فهم كيفية عمل مساهماتك من منظور ضريبي. في حين أن العديد من مساهمات خطة المعاشات التقاعدية تحصل على الاستفادة من خصم الضرائب ، ليست كل المساهمات. معرفة هذا قبل تقديم الضرائب الخاصة بك سوف يمنعك من ارتكاب خطأ في الإقرار الضريبي الخاص بك.

خطط المعاشات التقاعدية المؤهلة

خطط المعاشات التقاعدية المؤهلة هي خطط المعاشات التقاعدية التي توفر مزايا ضريبية على جميع المساهمات التي تدخل في الخطة. تسمح لك هذه الخطط بالمساهمة معفاة من الضرائب أو المساهمات قبل الضريبة على الخطة. أمثلة على هذا النوع من الخطة هي SEP و IRAs البسيطة. هذه الخطط عبارة عن خطط يرعاها صاحب العمل يساهم فيها صاحب العمل بالمال في الخطة معك ، على غرار خطط المساهمة المحددة مثل خطط 401 (ك). يمكنك استثمار الأموال بأي طريقة تختارها وفقًا للاستثمارات المتاحة في المؤسسة المالية التي تدير خطتك.

معاشات غير مؤهلة

الخطط غير المؤهلة هي خطط التقاعد ، مثل المعاشات أو خطط التعويض المؤجل غير المؤهلة ، والتي تقبل فقط المساهمات غير القابلة للخصم. كما يمكن تقديم المساهمات في المعاش بالكامل من قبل صاحب العمل. ولكن ، في كلتا الحالتين ، يتم تمويل مساهمة خطة المعاشات التقاعدية بدولارات بعد خصم الضرائب ولا يتم خصمها.

فائدة

فائدة الاشتراكات المعفاة من الضرائب في خطة المعاشات التقاعدية هي أنك تحصل على المزيد من الأموال للاستثمار الآن. نظرًا لأن مساهمتك قابلة للخصم ، فقد ينتهي بك الأمر إلى تحقيق وفورات إجمالية أكبر في التقاعد عند التقاعد. المساهمات غير القابلة للخصم تجعلك تستثمر أموالًا أقل في الوقت الحالي ، ولكن قد توفر لك المزيد من الدخل في وقت لاحق. وذلك لأن الاشتراكات التي تخضع للضريبة الآن لن تخضع للضريبة في المستقبل عندما تقوم بسحب الأموال. سيتم فرض ضريبة على أرباح الاستثمار فقط. على الرغم من أن المساهمات هي نفس المساهمات القابلة للخصم ، فقد يكون صافي دخلك أعلى من الخطط القابلة للخصم بسبب ذلك.

الاعتبار

قبل تحديد نوع المعاش الذي تريد المساهمة فيه ، يجب عليك تحليل أهدافك المالية وإيراداتك المستقبلية المتوقعة. في كثير من الحالات ، لن يكون لديك خيار. صاحب العمل الخاص بك سوف نقدم لك خطة معينة وهذا كل شيء. ما عليك أن تقرره هو ما إذا كانت الخطة ستكون مفيدة لك في المستقبل. إذا كنت تتوقع أن تكون في شريحة ضريبية عالية في المستقبل ، فأنت تريد أن تختار خطة تقلل من الضرائب المستقبلية. قد تكون الخطة غير المؤهلة مثالية. ولكن ، إذا لم يكن المرء متاحًا ، فقد ترغب في التفكير في Roth IRA أو خطة خارج عروض معاشات شركتك.