جدول المحتويات:
إعادة تمويل قرض المنزل هو عملية واضحة. إذا كان هناك ما يكفي من الأسهم في المنزل ، فإن قرضًا جديدًا يسدد قرضًا حاليًا ويبدأ المقترض في سداد الرهن العقاري الجديد. نظرًا لأن المفهوم هو نفسه في جميع أنحاء الولايات المتحدة ، فإن جميع الولايات لديها قواعد يجب على كل مقرض ومقترض اتباعها في معاملات إعادة التمويل. في تكساس ، تختلف القواعد قليلاً عن تلك المطبقة في ولايات أخرى.
إعادة صرف النقد خارج القواعد
في ولاية تكساس ، تقتصر معاملات إعادة التمويل التي يرغب المقترضون فيها على تلقيها على قرض بقيمة 80 بالمائة (LTV). هذا يعني أن مبلغ القرض الجديد لا يمكن أن يتجاوز 80 في المائة من قيمة المنزل. يتم احتساب نسبة القرض إلى القيمة بقسمة مبلغ القرض الجديد على قيمة العقار. على سبيل المثال ، إذا كان المقترض يسعى إلى الحصول على قرض عقاري بقيمة 75000 دولار على منزل بقيمة 112،000 دولار ، فإن LTV ستكون 67٪ ، ويسمح بها قانون ولاية تكساس.
ثلاثة في المئة القاعدة
ينص قانون ولاية تكساس على أنه يمكن استخدام 3 في المائة فقط من مبلغ القرض الجديد لتكاليف إغلاق محددة. وتشمل هذه التكاليف رسوم التقييم ، ورسوم السمسار ، وتكلفة المسح والعنوان ، والتأمين. تحمي هذه القاعدة المقترض من الرسوم الزائدة. ومع ذلك ، يمكن أن يكون عيبًا على القروض الصغيرة ، حيث يجب خفض رسوم الإغلاق القياسية ، مما يتسبب في تجنب بعض المقرضين عن الأسواق التي تكون فيها قيمة العقارات في الطرف الأدنى من الطيف.
قاعدة 12 يوم
في جميع عمليات إعادة التمويل خارج تكساس ، يجب على المقترضين الانتظار لمدة 12 يومًا على الأقل قبل أن تتم الموافقة على القرض من قبل مكتتب. هذا يسمح للمقترض الوقت للتأكد من إعادة تمويل سوف تخدم احتياجاته والمقرضين لتقديم قروض آمنة بشكل أفضل.
قواعد قرض الأسهم الرئيسية
في ولاية تكساس ، يتم التعامل مع الرهون العقارية وخطوط ائتمان المساكن الثانية كإعادة تمويل نقدية. هذا يعني أن الرهن العقاري الثاني يمكن أن يؤدي فقط إلى رفع نسبة القروض إلى القيمة (مبالغ الرهون العقارية الأولى والثانية) إلى 80 في المائة. لا يُسمح للمقترضين أيضًا سوى بتأمين قرض أسهم منزل واحد فقط سنويًا ويمكن أن يكون هناك رهن جديد واحد فقط في وقت واحد. ولا يُسمح لمقرضي تكساس أيضًا بأن يطلبوا من المقترضين سداد ديون بعائدات الرهون العقارية الثانية أو قروض الأسهم المنزلية.