دور البنوك في الوساطة المالية

البنوك تلعب دورا حيويا في الاقتصاد. كوسطاء ماليين ، تخصص البنوك أموالًا من المدخرين للمقترضين بكفاءة. البنوك أيضا تقديم معلومات التسعير بشأن تكلفة اقتراض المال. على سبيل المثال ، المعلومات ، مثل معدلات الرهن العقاري السائدة على القروض بشروط مختلفة ، تساعد مشتري المنازل على التسوق للحصول على أفضل الأسعار. وبالمثل ، يمكن للشركات التسوق للحصول على أفضل الأسعار على القروض التجارية.

كيف يعمل البنك

تعتمد قدرة البنك على إقراض الأموال إلى حد كبير على قدرته على جذب الودائع ، وهي التزامات البنك. تستخدم البنوك الأموال الواردة لإقراض أموال للمقترضين أعلى من التكلفة التي يدفعها على الودائع. البنوك أيضا اقتراض المال في أسواق المال لإقراض المقترضين. ومع ذلك ، وقبل كل شيء ، يجب أن يكون البنك قادرًا على كسب عائد كافٍ فوق تكاليف الاقتراض الخاصة به. يُطلق على الفرق بين تكلفة اقتراض البنك وسعر الفائدة الذي يفرضه على القروض فروق السعر.

مزودي المعلومات

كحل سريع بين المدخرين والمقترضين ، توفر البنوك أيضًا للمشاركين في السوق المعلومات اللازمة لاتخاذ القرارات بشأن مقدار الادخار أو الاقتراض ومتى. على سبيل المثال ، غالبًا ما تتنافس البنوك على الودائع عن طريق زيادة معدلات شهادات الودائع ، مما يوفر حافزًا للمدخرين على التسوق للبنوك التي تدفع أعلى معدلات الفائدة. على العكس ، يمكن للمقترضين أيضًا التسوق للحصول على أفضل سعر على القروض. أرخص تكلفة البنك للحصول على ودائع أو اقتراض المال ، وأكثر عدوانية يمكن أن يكون في تقديم القروض.

صك الاحتياطي الفيدرالي

الاحتياطي الفيدرالي ، الذي يسمى بنك الاحتياطي الفيدرالي ، هو البنك المركزي للولايات المتحدة وهو مسؤول عن وضع السياسة النقدية. يستخدم بنك الاحتياطي الفيدرالي النظام المصرفي لتنفيذ سياسته النقدية. إحدى الطرق التي تؤدي بها هذه المهمة هي تعديل سعر الصندوق الفيدرالي أو المعدل الذي يمكن أن تقرضه البنوك لبعضها البعض بين عشية وضحاها. إذا أراد بنك الاحتياطي الفيدرالي تأجيج الاقتصاد ، فيمكنه خفض سعر الفائدة على الأموال الفيدرالية ، مما يحفز على زيادة الإقراض المصرفي. يشار إلى هذا التيسير النقدي. وعلى العكس ، فإن تشديد السياسة النقدية هو العكس تماما ؛ بنك الاحتياطي الفيدرالي يزيد من معدل الأموال.

اللائحة

مستوى التطور في أسواق رأس المال هو ما يسمح لاقتصاد بلد ما بالازدهار وتجاوز الركود الاقتصادي. تلعب البنوك دورًا مهمًا في أسواق رأس المال من خلال توفير وسيلة للأفراد والشركات والحكومة لتخصيص الأموال بين المدخرات والاقتراض. تعد أسواق رأس المال في الولايات المتحدة واحدة من أكثر الأسواق تطوراً في العالم ، وهذا هو السبب في أن النظام المصرفي يخضع لضوابط عالية. يجب أن يحتفظ البنك بحد أدنى من رأس المال لمنعه من المخاطرة التي لا داعي لها. يواجه البنك خطر فقدانه إذا كان يعاني من الكثير من الخسائر.