جدول المحتويات:
لا توجد حدود لمقدار الأموال التي يمكنك إيداعها في الحساب الجاري أو التوفير. باستثناء بعض الإجراءات الشكلية ، فإن عملية إيداع مبلغ كبير من المال تشبه تلك الخاصة بالمبالغ الأصغر. تساعد هذه الإجراءات المؤسسات المالية على الامتثال لقانون السرية المصرفية ، الذي تم إنشاؤه للكشف عن أنشطة غسل الأموال المحتملة. ستكون أموالك متاحة لك في غضون أيام عمل قليلة ، وهذا يتوقف على المبلغ.
إيداع أموالك
أكمل إيصال إيداع في البنك الذي تتعامل معه ، كما تفعل مع المبالغ الأصغر. لاحظ المبلغ النقدي والشيكات ، إن وجد ، والمبلغ الإجمالي في المربعات المناسبة. اعرض على الصراف نموذجًا قانونيًا لتعريف الصورة ، مثل رخصة القيادة أو بطاقة هوية الدولة. قدم أيضًا بطاقة الضمان الاجتماعي الخاصة بك. بموجب القانون ، يجب على الصراف طرح بعض الأسئلة حول الأموال ، مثل مصدرها ، وتسجيل المعلومات في تقرير معاملة العملة. هذا التقرير مخصص لخدمة الإيرادات الداخلية وهو ضروري عندما يقوم العميل بإيداع أو سحب 10000 دولار أو أكثر. سوف تتلقى إيصالًا في نهاية المعاملة.
تقرير النشاط المشبوه
يجب على البنك الذي تتعامل معه تقديم تقرير نشاط مشبوه ، أو SAR ، عندما يلاحظ سلوكًا قد يكون غير قانوني. على سبيل المثال ، من غير القانوني محاولة منع البنك من تقديم نسبة النقر إلى الظهور عن طريق إيداع الأموال بمبالغ صغيرة خلال فترة زمنية ، سواء في نفس الفرع أو في فروع مختلفة لنفس البنك. وهذا ما يسمى الهيكلة ويمكن أن يؤدي إلى مصلحة الضرائب ومصادرة الأموال. إن مطالبة الصراف بعدم تقديم نسبة النقر إلى الظهور (CTR) قد تتسبب في قيام الممثل بتقديم ملف معدل الامتصاص (SAR) أيضًا.
رسوم الإيداع النقدي
تفرض بعض البنوك رسوم إيداع نقدي للمعاملات على مبلغ محدد في سياسة البنك الداخلية ونوع الحساب. هذا يرجع إلى مقدار الوقت اللازم لإكمال الصفقة. الرسوم أكثر شيوعًا لعملاء الشركات ، ولكن بعض البنوك تتقاضى أيضًا رسومًا على الأفراد. تشيس تتقاضى 25 سنتًا مقابل كل 100 دولار كوديعة نقدية تتجاوز الحدود النقدية المرتبطة بالحساب ، بينما تتقاضى CapitalOne دولارًا واحدًا لكل 1000 دولار على حد 10،000 دولار.
يحمل على الشيكات
تتناول لجنة تنظيم الاتصالات الفيدرالية FDIC الودائع المصرفية. يجب على البنوك تعليق إيداع الشيكات بقيمة 5000 دولار وما فوق. عندما تقوم بإيداع مبلغ يصل إلى 5000 دولار ، يمكن للبنك تعليقه لمدة يومين عمل. سيتم إطلاق أي مبلغ يزيد عن 5000 دولار بعد سبعة أيام عمل. الحجز أطول للحسابات التي يقل عمرها عن 30 يومًا. لتلك الحسابات الجديدة ، ستكون الأموال متاحة بعد تسعة أيام.