هل يمكنني إنشاء حساب مصرفي مشترك مع شخص ما في بلد آخر؟

في العادة ، لا يمكنك فتح حساب مصرفي مشترك مع شخص يقيم في بلد آخر ما لم يأت هذا الشخص إلى الولايات المتحدة لفتح الحساب. علاوة على ذلك ، ترفض العديد من البنوك فتح حسابات للمواطنين الأجانب حتى لو كان جميع الموقعين على الحساب موجودون فعليًا في الولايات المتحدة. ومع ذلك ، تقوم بعض البنوك الكبرى بإجراء استثناءات وتسمح لغير المقيمين ، سواء في الولايات المتحدة أو في الخارج ، بفتح حسابات.

حسابات جديدة

من أجل الامتثال لأحكام قانون PATRIOT لعام 2001 ، يتعين على البنوك في الولايات المتحدة أن تكون لديها قواعد مكتوبة في الملف توضح بالتفصيل الأساليب التي يمكن لموظفي البنك استخدامها لتحديد عملاء جدد. عادةً ما تطلب البنوك من عملاء جدد إنتاج شكل واحد من بطاقات الهوية الحكومية عند فتح الحساب. للامتثال لمتطلبات الإبلاغ الضريبي ، يتعين على البنوك أيضًا الحصول على رقم الضمان الاجتماعي لكل حساب. أخيرًا ، عند فتح حساب ، يجب عليك توقيع بطاقة توقيع تضاعف كاتفاقية حساب. وفقًا لقوانين عقود الولاية ، يتعين على البنوك الحصول على توقيع جميع الموقعين على الحساب عند فتح الحساب ويجب أن تحتفظ بالتوقيع في الملف.

كائنات فضائية

تسمح العديد من البنوك للأجانب المقيمين الذين لديهم عناوين دائمة في الخارج بفتح حسابات بنكية بجوازات سفر أجنبية. لا يزال بإمكان الرعايا الأجانب الذين ليس لديهم أرقام الضمان الاجتماعي فتح حسابات ملكية مشتركة أو فردية إذا أكملوا نموذج ضريبة W8 ، مما يعفيهم من الاضطرار إلى دفع الضرائب في الولايات المتحدة. نظرًا لأن قانون PATRIOT يتطلب من البنوك الحصول على العنوان الدائم لكل صاحب حساب ، يجب على البنك الاحتفاظ بسجل خاص بالعنوان الخارجي لكل مالك حساب على الرغم من أنه يمكن لمالك الحساب أيضًا استخدام صندوق بريدي للولايات المتحدة لأغراض البريد. يتعين على المالكين الأجانب الذهاب إلى موقع فرع الولايات المتحدة لتوقيع بطاقة التوقيع عند فتح الحساب.

مكتب مراقبة الأصول الأجنبية

يحتفظ مكتب مراقبة الأصول الأجنبية بقائمة الدول التي فرضت عليها الولايات المتحدة عقوبات. يختلف مدى العقوبات من دولة إلى أخرى ، لكن في بعض الحالات ، تُمنع المؤسسات المالية من التعامل مع مواطني دول معينة. اعتبارًا من عام 2011 ، أصبحت العقوبات سارية على عدد من الدول التي تشمل كوبا وإيران وكوريا الشمالية والسودان. يجب على قسم الالتزام بالبنك مراجعة أحدث تعليمات مكتب مراقبة الأصول الأجنبية قبل فتح أي حسابات تشمل مواطنين من هذه الدول وغيرها من البلدان المتأثرة. بالإضافة إلى ذلك ، يُمنع بعض الأفراد الذين ينتمون إلى جماعات إرهابية أو منظمات سياسية أجنبية من فتح حسابات في الولايات المتحدة. تتلقى البنوك بانتظام قوائم محدثة تحتوي على اسم هؤلاء الأفراد.

البنوك متعددة الجنسيات

في حين أن البنوك التي تتخذ من الولايات المتحدة مقراً لها عادة ما تفتح حسابات للأشخاص الأجانب الذين يأتون إلى الولايات المتحدة فقط ، فإن بعض البنوك متعددة الجنسيات تسمح للأشخاص الموجودين في الخارج بالعمل كمشاركين في حسابات مشتركة. هذه البنوك لديها مواقع فروع في الخارج ويمكن للمواطنين الأجانب الذهاب إلى هذه المواقع وتزويد الموظفين بالمعلومات التي يحتاجها البنك. تختلف القواعد والإجراءات الدقيقة من بنك لآخر على الرغم من وجود مواقع في جميع أنحاء العالم ، إلا أن بعض البنوك متعددة الجنسيات ليس لديها إجراءات قائمة لتسهيل مثل هذه المعاملات.