يمكنك لفة 401k إلى 403b؟

لا يمكن للشركات تقديم كل من خطة 401k و 403b لموظفيها ، لأن خطط 401k يتم تقديمها فقط من قِبل أصحاب العمل الذين لا يهدفون إلى الربح ، بينما لا يمكن تقديم خطط 403b إلا من خلال المنظمات غير الربحية. ومع ذلك ، إذا قمت بتغيير أرباب العمل من شركة ربحية إلى شركة غير ربحية ، فقد ترغب في أخذ حساب التوفير الخاص بك في التقاعد. تسمح خدمة الإيرادات الداخلية بنقل الأموال من خطة 401k إلى خطة 403b.

خيارات

يمكنك نقل الأموال من خطة 401k الخاصة بك إلى خطة 403b الخاصة بك إما من خلال التمرير أو من خلال التحويل المباشر. باستخدام ميزة "التمرير" ، يتم دفع الأموال لك أولاً ، ثم لديك ما يصل إلى 60 يومًا لإعادة إيداع الأموال في خطة 403b. مع التحويل المباشر ، ينتقل المال تلقائيًا من خطة 401k إلى خطة 403b الخاصة بك. التحويل المباشر هو أبسط خيار وينبغي استخدامه ما لم تكن بحاجة إلى استخدام الأموال لمدة تصل إلى 60 يومًا.

إقرار ضريبي

لا ينتج عن تحويل أموالك من خطة 401k إلى خطة 403b أي التزام ضريبي إضافي ، بغض النظر عن كيفية تحريكه. مع التحويل المباشر ، لا تحتاج إلى الإبلاغ عن أي شيء عن الضرائب الخاصة بك. ومع ذلك ، إذا قمت بنقل الأموال من خلال التمرير ، فأنت بحاجة إلى الإبلاغ عن ضرائب الدخل الخاصة بك. باستخدام إما النموذج 1040 أو 1040A ، يجب عليك الإبلاغ عن مقدار التمرير على أنه توزيع غير قابل للاستمرار وكتابة "التمرير" المجاور له لإظهار أنك قمت بترحيل الأموال.

فوائد

عن طريق تحويل الأموال من خطة 401k القديمة إلى خطة 403b ، يمكنك دمج صناديق التقاعد الخاصة بك في مكان واحد ، مما يجعل من السهل تتبعها. بالإضافة إلى ذلك ، نظرًا لأن كلا الخطتين مؤجلتين من الضرائب ، فأنت تحافظ على حالة خطتك المحمية من الضرائب. قد تزيد خطتك 401k أيضًا من رسوم الصيانة على حسابك لأنك لم تعد تعمل في الشركة.

عيوب

إذا أجريت عملية نقل ، فيجب التأكد من إدخال الأموال في خطة 403b الخاصة بك في غضون 60 يومًا لتجنب العقوبات والضرائب. أيضًا ، نظرًا لقواعد مصلحة الضرائب ، تقتصر خطط 403b على الاستثمار في صناديق الاستثمار السنوية والمعاشات فقط ، مما قد يحد من خيارات الاستثمار الخاصة بك. ومع ذلك ، إذا كان لديك صندوق استثماري معين أو صندوق استثمار معين تريد تحويل أموالك إلى ما يتم توفيره من قِبل موفر خطة 403b الخاص بك ، فإن هذا العيب ليس له أهمية تذكر.