جدول المحتويات:
بينما تمشي خارج الباب لآخر مرة مع شركتك القديمة ، قد تكون قيد التشغيل من خلال قائمة مراجعة ذهنية لجميع الأشياء التي تحتاج إلى تذكرها لتتخذها معك مثل الملفات القديمة ، صورك على مكتبك وشهاداتك معلقة على الحائط الخاص بك. يجب أن تكون خطتك 401 (k) مدرجة أيضًا في تلك القائمة. معرفة خياراتك يساعدك على معرفة الخيار الأفضل لأصول التقاعد الخاصة بك.
إتركه وحده
قد يسمح لك صاحب العمل بترك المال في خطة 401 (k) بعد مغادرة الشركة. إذا كان الأمر كذلك ، فكر في خيارات الاستثمار والرسوم الخاصة بالخطة قبل التسرع في نقل أموالك. في بعض الأحيان ، يمكن للشركات الكبرى التفاوض بشأن رسوم منخفضة نيابة عن موظفيها بحيث تدفع أقل مما كنت ستحصل عليه في حساب التقاعد الفردي. بالإضافة إلى ذلك ، إذا كانت خطة 401 (k) القديمة تحتوي على أسهم لأصحاب العمل ، فمن الأفضل ترك هذا الجزء من 401 (k) مع الشركة القديمة بسبب المعاملة الضريبية الخاصة على التوزيعات.
لفه
يمكنك أيضًا اختيار تحويل الأموال في خطة 401 (k) إلى خطة تقاعد مؤهلة أخرى. إذا انتقلت إلى وظيفة أخرى عرضت خطة مؤهلة ، مثل 401 (ك) أو 403 (ب) ، فقد تتمكن من تحويل الأموال إلى تلك الخطة ، إذا كانت قواعد الخطة تسمح بذلك. يمكنك أيضًا تحويلها إلى حساب IRA تقليدي بحيث يمكنك التحكم بشكل أكبر في الأموال ويمكنك دمجها مع مدخرات التقاعد الشخصية الخاصة بك. من خلال تحويلها إلى خطة أخرى مؤجلة من الضرائب ، فإنك لا تتحمل أي التزام ضريبي وتحصل على الوضع المالي المحمي من الضرائب.
خيارات روث
يمكنك أيضًا التفكير في تحويل الأموال إلى Roth IRA أو ، إذا قدم صاحب العمل الجديد الخاص بك ، Roth 401 (k) أو Roth 403 (b). تقدم خطط Roth تأثيرات المدخرات المعاكسة للخطط التقليدية: المساهمات غير القابلة للخصم ولكن عمليات السحب المعفاة من الضرائب - مما يجعل Roth من الاعتبارات القوية إذا كنت تتوقع مواجهة معدل ضريبي أعلى عند التقاعد. على سبيل المثال ، إذا فقدت وظيفتك في بداية العام ولم تعثر على وظيفة أخرى ، وإذا كنت تستطيع تحمل الضرائب على التحويل ، فقد تستفيد على المدى الطويل لأنك من المحتمل أن تندرج ضمن شريحة ضريبة دخل أقل لـ السنة مما ستدفعه عند التقاعد.
المصروفات
بمجرد مغادرة صاحب العمل ، تسمح لك قواعد مصلحة الضرائب بسحب كامل أو جزء من رصيد خطة 401 (ك) الخاص بك. ما لم يبلغ من العمر 59 عامًا ونصف على الأقل ، يتعين عليك دفع غرامة توزيع مبكرة بنسبة 10 بالمائة بالإضافة إلى ضرائب الدخل. حتى إذا كنت تفي بالمتطلبات العمرية ، فإن الحصول على المال ليس بالضرورة أفضل فكرة لأنه بمجرد إزالته ، يتعين عليك دفع ضرائب الدخل على أي مكاسب مستقبلية بينما تترك المال في الحساب أو تطرحه في خطة مؤهلة أخرى ، يمكنك تجنب تلك الضرائب.