جدول المحتويات:
تتشابه بطاقات الائتمان وخطوط الائتمان من حيث أنهما شكلان من أشكال "الائتمان الدائر" ، مما يعني أنه يمكنك الاقتراض وسداد الأموال بشكل مستمر. لكنها ليست متطابقة. بشكل عام ، من الصعب الحصول على خط ائتمان ولكنه سيحمل سعر فائدة أقل.
شيء مألوف
عندما يكون لديك خط ائتمان مع أحد البنوك ، فهذا يعني أن البنك سوف يسمح لك باقتراض الأموال بحد أقصى على خطك. مع حد ائتمان 10،000 دولار ، يمكنك اقتراض ما يصل إلى 10،000 دولار. على عكس قرض قياسي ، لا يتعين عليك استعارة جميع الأموال مرة واحدة ؛ أنت فقط تأخذ ما تحتاجه عند الحاجة ، وتدفعه مرة أخرى مع مرور الوقت. إذا كان هذا يبدو مثل كيفية عمل بطاقة الائتمان ، فهذا لأنه كذلك. بالمعنى الدقيق للكلمة ، بطاقة الائتمان هي ببساطة أداة للوصول إلى حد الائتمان. ومع ذلك ، في الاستخدام الشائع ، يشير "حد الائتمان" عادة إلى ترتيب الإقراض الذي تم إنشاؤه مباشرة مع أحد البنوك.
اسعار الفائدة
ربما يكون الفرق الأكثر جوهرية بين خطوط الائتمان وبطاقات الائتمان هو أسعار الفائدة التي يفرضونها. معدلات بطاقة الائتمان أعلى بكثير. على سبيل المثال ، وفقًا لـ Bankrate ، كان متوسط سعر الفائدة على بطاقة الائتمان في وقت النشر حوالي 13 في المائة للبطاقات التي تفرض سعرًا ثابتًا و 15.6 في المائة على البطاقات ذات السعر المتغير. وعلى النقيض من ذلك ، كانت خطوط الائتمان المضمونة بواسطة الأسهم المنزلية تحوم حول 4 في المائة ، في حين أن خطوط الائتمان غير المضمونة - تلك التي ليس لها ضمان إضافي - كانت في مكان ما في الوسط. إذا كان لديك 1000 دولار مستحقة لمدة عام على بطاقة ائتمان بنسبة 13 في المائة ، مركبة يوميًا ، فستكلفك حوالي 139 دولارًا من الفائدة. على خط ائتمان بنسبة 4 في المائة ، مركب يوميًا أيضًا ، ستدفع حوالي 41 دولارًا.
معايير التأهيل
سبب كبير لخطوط الائتمان أرخص من بطاقات الائتمان هو أن معايير الحصول على حد الائتمان أعلى. تقدم بطلب للحصول على حد ائتمان في أحد البنوك ، وستخضع لمراجعة ائتمانية متعمقة تشبه إلى حد كبير التقدم بطلب للحصول على قرض عقاري. من ناحية أخرى ، تقدم بطاقات الائتمان "المعتمدة مسبقاً" ، صناديق البريد في جميع أنحاء البلاد يوميًا. بطبيعة الحال ، لا يمكن لأي شخص الحصول على بطاقة ائتمان ، لكن عدد الأشخاص الذين يمكنهم الحصول عليها أكبر بكثير مما يستطيع فتح خط ائتمان. تقبل الجهات المصدرة لبطاقات الائتمان مخاطر أعلى ، وتتقاضى فائدة أعلى بسبب ذلك.
قضايا الراحة
بطاقات الائتمان مقبولة على نطاق واسع ، وهي واحدة من نقاط البيع الكبيرة. ولكن قد تكون الراحة مشكلة في خطوط الائتمان ، وهذا يتوقف على الطريقة التي يسمح لك بها البنك بالوصول إلى الأموال. إذا كان عليك تحويل الأموال إلى حسابك المصرفي من خلال الاتصال بالإنترنت أو الاتصال بالبنك ، فإن هذا يحد من وصولك إلى حد الائتمان الخاص بك. تتيح لك بعض البنوك الاعتماد على حد ائتماني مع الشيكات أو حتى بطاقة الخصم. لكن الوصول المحدود إلى حد الائتمان ليس بالأمر السيئ بالضرورة. لا يزال هناك خط ائتماني مقترض من الأموال ، ويمكنك أن تواجه الكثير من المتاعب مع حد الائتمان كما هو الحال مع بطاقة الائتمان إذا كنت تقترض أكثر مما تستطيع تحمله.