متى يجب أن تعيد ترتيب الأرصدة 401 (ك)؟

يمكن أن يكون سبب الحاجة إلى تحقيق التوازن بين محفظة التقاعد عدة عوامل. السبب الرئيسي هو أن المشترك قد وصل إلى سن التقاعد ويريد تقليل مخاطر المحفظة. تتضمن الأسباب الأخرى أن خطة التقاعد مرتبطة بإستراتيجية تداول محددة ، أو تنويع محفظة أكبر أو أن المشارك يرغب في الحصول على مجموعة من الدخل.

متى يجب أن تعيد ترتيب الأرصدة 401 (ك)؟

يحدث إعادة التنظيم نحو التقاعد

الشكل الأكثر شيوعًا لإعادة تنظيم محفظة 401 (ك) هو عندما يصل المشارك إلى التقاعد. يجب على المشاركين النظر في مقدار 401 (ك) التي ستكون مطلوبة للتدفق النقدي والمقدار الذي يمكنهم تحمله لإعادة الاستثمار. بسبب المخاوف من التضخم ، فإن أفضل طريقة لضمان نمو الحساب مع معدل التضخم هي الاستثمار في الأسهم. من الأفضل أن تستثمر أي مبالغ نقدية ستكون مطلوبة في السنتين المقبلتين نقدًا أو ما يعادله ، بينما يتم الاحتفاظ بالباقي في الأسهم. لا تقم بتحويل جميع أموالك إلى النقد من أجل توفير التدفق النقدي إلا إذا كان لديك استثمارات خارجية لاستخدامها في النفقات.

إعادة تنظيم 401 (ك) لتحقيق التنويع

ينشر التنويع المخاطر بين العديد من فئات الأصول من أجل تحسين ثبات العائدات ونسبة المخاطرة إلى المكافأة. يجب على المشاركين (ك) 401 التفكير في ثلاث فئات من الأصول على الأقل ، بما في ذلك الأسهم والسندات وأسواق المال. يجب أن تتم عملية إعادة التنظيم كل ثلاثة أشهر على الأقل حتى يتم إعادة توزيع الأرباح ومدفوعات الفوائد وفقًا للنسبة التي اختارها المشارك لفئات أصوله.

إعادة التنسيق كجزء من الاستراتيجية

401 (ك) يمكن للمشاركين استخدام استراتيجية الأسهم المحددة للاستثمارات.على سبيل المثال ، يمكن لمالكي 401 (k) أن يقرروا امتلاك الأسهم فقط عندما يكون مؤشر Standard & Poor's 500 أعلى من خط المتوسط ​​المتحرك لمدة 200 يوم. يجب أن تتم عملية إعادة التنظيم فورًا ، ويجب أن تدخل عائدات الأسهم في حسابات السندات أو سوق المال حتى يعكس الوضع نفسه. هذه الاستراتيجيات غالبا ما تؤدي إلى أداء متفوق الأسهم.

إعادة تنظيم على أساس الإطار الزمني

يجب تجنب إعادة التقويم على أساس جدول ربع سنوي أو سنوي. الجداول السنوية بطيئة للغاية في الاستجابة لأحداث السوق. لا تستجيب الأسهم والسندات لأحداث التقويم ولا تستجيب الاتجاهات طويلة الأجل لتواريخ التقويم بل للأحداث. يحتاج 401 (ك) من المشاركين إلى استخدام أحداث السوق مثل فترات الركود أو الاسترداد ، وليس تواريخ التقويم ، من أجل إحداث تغييرات في الوقت المناسب على الحافظة.

إعادة التنسيق للاستفادة من الفرص الجديدة

يجب على 401 (ك) إعادة نشر الأصول ضمن الفئات. قسّم حيازات السندات ، على سبيل المثال ، إلى صناديق سندات قصيرة ومتوسطة وطويلة الأجل. يجب أن تبقى الأسهم في فئات النمو والقيمة. النظر في الأسهم من كلا المنشأ المحلي والدولي. النظر في امتلاك جزء كبير من الأسهم التي تدفع أرباح الأسهم.