جدول المحتويات:
يتم تخصيص الأموال في حساب 401 (ك) الخاص بك للتقاعد ، ولكن قد تتمكن من استخدامها لدفع الفواتير الطبية في حالات الشدة. تحدد طريقة السحب المبلغ الذي تدفعه في غرامات السحب المبكر والضرائب وخسارتك في أرباح الاستثمار. على الرغم من أن صاحب العمل يتحكم في بعض جوانب خطة 401 (k) الخاصة بك ، فإن خدمة الإيرادات الداخلية تنظم حسابات توفير التقاعد.
انسحاب المشقة
مصلحة الضرائب توافق على ثمانية أسباب لسحب المشقة ، بما في ذلك دفع الفواتير الطبية للموظف أو من يعولهم. عمومًا ، يمكنك استخدام الأموال التي ساهمت بها في حساب 401 (k) فقط. ومع ذلك ، يسمح بعض أرباب العمل باستخدام أموال المطابقة الخاصة بهم إذا كنت تفي بمتطلبات الانتداب. لا يمكن أن يتجاوز مبلغ السحب ، الذي يتم إزالته نهائيًا من حسابك ، المبلغ اللازم لدفع النفقات الطبية الموثقة في البيانات التي تقدمها ، ويجب أن تحمل البيانات تواريخ حديثة. سوف تدفع ضرائب الدولة على المبلغ المسحوب ، وعقوبة السحب المبكر على مصلحة الضرائب و 10 في المئة أخرى من الضرائب الفيدرالية. يضاف المبلغ المسحوب إلى دخلك الخاضع للضريبة للسنة.
401 (ك) القروض
طلب قرض من حسابك 401 (ك) إذا تم تضمين الخيار في خطة صاحب العمل. ليس لديك لإعطاء سبب للحصول على قرض. أنت تقترض أموالك الخاصة وتسديدها ، مع الفائدة ، على أقساط من خلال خصم الرواتب. لا تدفع غرامة السحب المبكر أو الضرائب على مبلغ القرض ، باستثناء أي مبلغ لم يتم سداده. يحدد مصلحة الضرائب مبلغ الأموال (401) ك التي قد تقترضها - عادة 50 في المائة من رصيدك المكتسب - وفترة السداد. يتم تضمين مبلغ القرض في دخلك الخاضع للضريبة للسنة. ومع ذلك ، فإن المبالغ المسددة تولد إيرادات استثمار.
أنواع التوزيع الأخرى
خارج إحدى طرق التوزيع المسموح بها ، لا يمكنك عادةً صرف أو سحب إجمالي الرصيد 401 (k) الخاص بك بينما تظل مستخدمًا لدى الشركة التي لديها خطتك. إذا كنت تبلغ من العمر ما يكفي للتوزيع الإلزامي ، يمكنك الحصول على أموال لدفع الفواتير الطبية عن طريق سحب الرصيد بأكمله أو إنشاء مدفوعات دورية لنفسك. تبدأ التوزيعات الإلزامية في السنة التي تتقاعد فيها أو تصل إلى سن 70 ، أيهما يحدث أولاً. لا توجد عقوبة على السحب المبكر ، لكنك ستدفع ضرائب على الأموال الموزعة.
معاملات التوزيع
قم بإجراء المعاملة عبر الإنترنت إذا كان لدى صاحب العمل موقع ويب خاص بالموظف الذاتي لإدارة الفوائد. تسجيل الدخول إلى حسابك 401 (ك) والبحث عن روابط لاتخاذ سحب المشقة ، قرض أو غيرها من التوزيع. اتصل بمسؤول الخطة أو رقم خدمة العملاء إذا كانت خطة صاحب العمل تتطلب استخدام النماذج الورقية أو يمكنك تنفيذ المعاملة بمساعدة ممثل مركز الاتصال.