جدول المحتويات:
- ما هو قرض قروض إدارة الإسكان الفدرالية؟
- كيف قروض قروض إدارة الإسكان الفدرالية العمل؟
- ما هو سعر الفائدة قرض قروض إدارة الإسكان الفدرالية اليوم؟
- من يستطيع التأهل للحصول على قرض قروض إدارة الإسكان الفدرالية؟
- وهو أفضل قرض - قروض إدارة الإسكان الفدرالية أو التقليدية؟
- ما هي المنح المتاحة لمشتري المنازل لأول مرة؟
منذ عام 1934 ، ساعدت قروض إدارة الإسكان الفيدرالية (FHA) أصحاب المنازل في شراء منزل. طول عمر هذا البرنامج هو انعكاس لما يجعله يعمل لصالح الكثير من الناس. بالمقارنة مع الأنواع الأخرى من قروض الرهن العقاري ، عادة ما تقدم قروض إدارة الإسكان الفدرالية مؤهلات ائتمانية أسهل وتقليل تكاليف الإغلاق وتخفيض المدفوعات. منذ طرحه منذ أكثر من 80 عامًا ، كان برنامج قروض إدارة الإسكان الفدرالية مسؤولاً عن شراء أكثر من 47 مليون عقار.
ما هو قرض قروض إدارة الإسكان الفدرالية؟
قرض قروض إدارة الإسكان الفدرالية هو قرض عقاري يحمل أنظمة قروض إدارة الإسكان الفدرالية والتأمين. على الرغم من أن قروض إدارة الإسكان الفدرالية لا تقدم قروضًا مباشرة للمستهلكين ، إلا أنها توفر التأمين على الرهن العقاري الذي يحمي المقرضين المعتمدين من إدارة الإسكان الفدرالية من خلال دفع مطالبات للمقرضين في حالة تخلف مالكي المنازل عن سداد قروضهم. في المقابل ، يجب على المقرض المعتمد من إدارة الإسكان الفدرالية تلبية لوائح إدارة الإسكان الفدرالية. يمكن أن تصل الدفعة الأولى إلى 3.5 في المائة من القرض ، وهو يختلف بشكل ملحوظ عن برامج قروض الرهن العقاري الأخرى التي قد تتطلب الحد الأدنى من المدفوعات المقدمة بنسبة 20 في المائة.
كيف قروض قروض إدارة الإسكان الفدرالية العمل؟
قروض قروض إدارة الإسكان الفدرالية تعمل عن طريق تأمين المقرضين ضد التخلف عن السداد ، وفي الوقت نفسه تقدم للمقترضين القليل من المال فرصة لامتلاك منزل. عندما توفر إدارة الإسكان الفدرالية تأمين الرهن العقاري للمقرض ، يتم دفع تكلفة التأمين من قبل صاحب المنزل ، وليس المقرض. تحتفظ إدارة الإسكان الفدرالية بهذا التأمين في حساب يمول برنامج قروض الرهن العقاري بالكامل. في الواقع ، يمثل هذا البرنامج الوكالة الحكومية الوحيدة التي تتمتع بالاكتفاء الذاتي بالكامل ، والتي لا تكلف دافعي الضرائب شيئًا.
ما هو سعر الفائدة قرض قروض إدارة الإسكان الفدرالية اليوم؟
سعر فائدة قرض قروض إدارة الإسكان الفدرالية ليس رقمًا ثابتًا ، بغض النظر عن التاريخ. يؤثر عدد من المتغيرات على قيمتها ، مثل المقرض المحدد ومدة القرض ومقدار الدفعة المقدمة وتصنيف ائتمان المقترض. على سبيل المثال ، في يونيو 2018 ، يمكن لمالك المنازل في أتلانتا الحاصل على تصنيف ائتماني ممتاز يسعى للحصول على قرض قروض إدارة الإسكان الفدرالية لمدة 30 عامًا مع دفعة مقدمة قدرها 4 في المائة بقيمة 8000 دولار على منزل بقيمة 200000 دولار ، العثور على نسبة مئوية سنوية (APR) تقريبًا حوالي 4.4. (سيدفع أصحاب المنازل الحاصلون على تصنيفات ائتمانية منخفضة ومبالغ قروض منخفضة معدلات أعلى قليلاً). وبالمقارنة ، في عام 2016 ، بلغ متوسط معدل الفائدة السنوي لقرض قروض إدارة الإسكان الفدرالية 3.62 في المائة.
من يستطيع التأهل للحصول على قرض قروض إدارة الإسكان الفدرالية؟
على الرغم من أن المتطلبات المؤهلة لمقترضي قروض إدارة الإسكان الفدرالية ليست صارمة كما هو الحال بالنسبة لأنواع أخرى من قروض الرهن العقاري ، يجب أن المقترضين لا يزال تلبية بعض المبادئ التوجيهية. شركات التأمين على القروض قروض إدارة الإسكان الفدرالية النظر في عدد من التصفيات ، بما في ذلك عشرات الدخل والائتمان. تشير إرشادات HUD إلى أن درجة الائتمان 500 كحد أدنى للحصول على تمويل محدود ، على الرغم من أن التصنيف الائتماني البالغ 580 أو أعلى يفتح الباب أمام الحد الأقصى لأهلية التمويل.
تتوفر قروض قروض إدارة الإسكان الفدرالية لمنازل الأسرة الواحدة وكذلك بعض المنازل متعددة الأسر ، مثل الدوبلكس ومنازل البلديات والوحدات السكنية. لدى إدارة الإسكان الفدرالية خياران لقرض المنازل المتنقلة والمنازل المصنعة. يتضمن أحد الخيارات المنازل التي يمتلك المقترض أيضًا الأرض التي يقع بها المنزل ، والخيار الثاني هو المنازل التي تقع على أرض غير مملوكة ، مثل متنزه منزل متنقل.
مختلف المقرضين قروض إدارة الإسكان الفدرالية لديها مبادئ توجيهية مختلفة وخط العرض عندما يتعلق الأمر بتصنيف الائتمان للمقترض ، ومبلغ قرض الرهن العقاري ومقدار الدفعة الأولى المطلوبة. يمكن للمقترضين المحتملين البحث عن حدود القروض لمقاطعتهم من خلال زيارة الموقع الإلكتروني لوزارة الإسكان والتنمية الحضرية على Hud.gov والتمرير فوق خيار القائمة "المزيد" ، ثم التمرير فوق "الموارد" ثم النقر فوق "حدود الرهن العقاري FHA" و ملء المعلومات المطلوبة.
وهو أفضل قرض - قروض إدارة الإسكان الفدرالية أو التقليدية؟
تمامًا مثل أي منتج استهلاكي آخر ، يمكن العثور على أفضل قرض عقاري يناسب المقترض المعين من خلال التسوق المقارن. مع عدد لا يحصى من مقرضي الرهن العقاري المعتمدين من قبل إدارة الإسكان الفدرالية عبر الإنترنت ، يمكن لأي شخص القيام بهذا التسوق من المنزل المريح. من السهل زيارة المقرضين المحليين شخصيًا ، لا سيما بالنسبة للمستهلكين الذين يفضلون التفاعل وجهاً لوجه.
كقاعدة عامة ، قد يجد المقترضون الذين لديهم تصنيف ائتماني جيد ودفعة معتدلة تتراوح ما بين 10 إلى 15 في المائة أن قرض قروض إدارة الإسكان الفدرالية عادة ما يكون أكثر تكلفة من قرض تقليدي. قد يجد المقترضون الذين لديهم درجات ائتمان منخفضة و / أو دفعة أولى أصغر أن قرض الرهن العقاري FHA هو الخيار الأفضل. ولكن هناك استثناءات لهذه القاعدة الأساسية ، وهذا هو السبب في أن مكتب حماية المستهلك يدعو إلى الحصول على أسعار قروض إدارة الإسكان الفدرالية وقروض الرهن العقاري التقليدية قبل اتخاذ قرار.
ما هي المنح المتاحة لمشتري المنازل لأول مرة؟
تتوفر العديد من المنح لمشتري المنازل لأول مرة. على الرغم من أن HUD لا تقدم هذه المنح مباشرة للمستهلكين ، إلا أنها توفر العديد من الموارد لمساعدتهم من خلال هذه العملية. يجب أن يحضر المستهلكون فئة استشارات الإسكان المعتمدة من HUD قبل تلقي أي مساعدة منحة الإسكان الفيدرالية لمشتري المنازل لأول مرة. نظرًا لأن HUD تعمل مع الحكومات المحلية بالإضافة إلى المنظمات غير الربحية لتسهيل منح الإسكان ، فإنها توصي بالاتصال بمكاتب الإسكان التابعة للحكومات المحلية والحكومية للحصول على المساعدة. قد يكون من المفيد أيضًا للوسطاء العقاريين المحليين توجيه مشتري المنازل لأول مرة نحو المنح الإقليمية.