كيفية حساب الرهن العقاري PITI الدفع

هناك الكثير لدفع الرهن العقاري نموذجي من مجرد الدفع على الرهن العقاري. مالكي المنازل عادة ما تدفع عن الضرائب العقارية والتأمين على المنازل كجزء من مدفوعات الرهن العقاري الشهرية. يقوم المقرض بجمع هذه الأموال كل شهر ، ويخزنها في حساب خاص يسمى حساب الضمان ، ثم يدفع فواتير الضرائب وأقساط التأمين من الضمان. يشار إلى دفع الرهن العقاري إعداد بهذه الطريقة باسم PITI الدفع ، والتي تقف ل الرئيسية والفائدة والضرائب والتأمين. حساب الجزء "PI" أكثر تعقيدًا قليلاً من الجزء "TI".

حساب الرئيسي والفائدة

ستحتاج إلى ثلاث قطع من المعلومات حول القرض الخاص بك لحساب أصل الدين والفائدة جزء من دفع الرهن العقاري الخاص بك:

• ال المالكأو المبلغ الذي تقترضه.
• ال سعر الفائدة على القرض.
• ال عدد الأشهر في مدة القرض. قرض مدته 30 عامًا هو 360 شهرًا ؛ قرض لمدة 15 سنة هو 180.

في الصيغة التالية ، PMT هو الدفع الشهري. P هو المبلغ الرئيسي ، ن هو عدد الشهور ، و ص هل شهريا سعر الفائدة. للحصول على المعدل الشهري ، خذ المعدل السنوي ، وقم بتحويله إلى رقم عشري ثم قسّم على 12. قل أن سعر الفائدة السنوي هو 6 بالمائة. تحويله إلى رقم عشري يمنحك 0.06. القسمة على 12 هي 0.06 / 12 = 0.005.

الصيغة: PMT = P r (1 + r)^ن / (1 + r)^ن - 1

مثال

لنفترض أنك تحصل على قرض بقيمة 200 ألف دولار لمدة 30 عامًا بفائدة سنوية تبلغ 6 في المائة:

• P = $200,000
• ص = 0.005
• ن = 360

وضع الأرقام في:

PMT = 200000 × 0.005 × 1.005³⁶⁰ / 1.005³⁶⁰ - 1

PMT = 200000 × 0.005 × 6.0226 / 6.0226 - 1

PMT = 200000 × 0.0301 / 5.0226

PMT = 1199.10 دولار

حساب الضرائب والتأمين

ضريبة الأملاك عادة ما تكون المعلومات عامة ، ويتم الاحتفاظ بالسجلات عادةً بواسطة مقيم مقاطعة أو مكتب مشابه. إذا كنت مهتمًا بممتلكات معينة ، فابحث عنها على موقع المُقيِّم ، أو اطلب من وكيل العقار الخاص بك الحصول على المعلومات لك. بمجرد معرفة الضريبة السنوية على العقار ، ما عليك سوى تقسيم هذا المبلغ على 12 للحصول على الجزء الذي ستدفعه كل شهر.

التحدث الى الخاص بك تأمين وكيل حول كم سيكلف التأمين على المنزل لمدة عام. إذا لم يكن لديك وكيل ، فاتصل حول الأسعار. بمجرد الحصول على رقم ، قسّمه على 12 للحصول على دفعتك الشهرية للتأمين.

مثال

لنفترض أن الضرائب على الممتلكات الخاصة بك هي 3،000 دولار في السنة ، وسوف يكلف 900 دولار في السنة لتأمين ذلك. معا ، هذا هو 3900 دولار. يمنحك القسمة على 12 ضريبة شهرية ودفع تأمين بقيمة 325 دولار.

الانتهاء من الحساب

أضف معًا شهريًا رأس المال ودفع الفوائد والضريبة الشهرية ودفع التأمين ، وستحصل على دفع PITI النهائي. في المثال ، سيكون 1،524.10 دولار

في بعض الحالات ، قد يطلب منك المقرض منك الدفع تأمين الرهن العقاري الخاص، أو مؤشر مديري المشتريات. هذا التأمين يحمي المقرض في حالة التقصير في الرهن العقاري. غالبًا ما يكون مطلوبًا للمقترضين الذين لديهم دفعة مقدمة صغيرة جدًا أو بائتمان أقل من اللازم. تتم إضافة علاوة PMI الشهرية الخاصة بك ببساطة على رأس دفعات PITI الخاصة بك.

إذا كان المنزل الذي تشتريه في منطقة تغطيها أ جمعية أصحاب المنازل، أو HOA ، قد تكون قادرًا على التعامل مع مستحقات HOA من خلال الضمان ، تمامًا مثل الضرائب والتأمين. في هذه الحالة ، خذ مستحقات القرن الإفريقي السنوية ، قسّمها على 12 وأضفها إلى دفعتك أعلى من PITI و PMI (إن أمكن).

ماذا يمكن أن تغير PITI الدفع الخاصة بك

نوع الرهن العقاري لديك تأثير مستمر على PITI. إذا كان الرهن العقاري الخاص بك لديه سعر فائدة ثابت، فلن يتغير جزء رأس المال والفائدة في دفعتك الشهرية أبدًا. ومع ذلك ، إذا كان لديك قابل للتعديل معدل الرهن العقاري، ثم معدل الخاص بك يمكن أن ترتفع صعودا وهبوطا. عندما يتغير سعر الفائدة الخاص بك ، فإن المقرض إعادة حساب الدفع الشهري. إذا ارتفع معدل حسابك ، فسترتفع دفعتك أيضًا. إذا انخفض معدل الخاص بك ، لذلك سوف دفعتك.

تتغير ضرائب الملكية وأقساط التأمين على مالكي المنازل عادةً من سنة إلى أخرى ، حتى وإن كان ذلك بكمية صغيرة. نتيجةً لذلك ، من المرجح أن يتغير إجمالي مدفوعات PITI بمرور الوقت ، حتى إذا كان لديك قرض بسعر فائدة ثابت.