جدول المحتويات:
كيفية التقاعد في وقت مبكر على 401k مع عدم وجود عقوبة. عادة ، إذا قمت بسحب الأموال مقابل خطة التقاعد 401k الخاصة بك قبل سن 59 1/2 ، فأنت تدفع كلاً من ضريبة الدخل على السحب وعقوبة 10 بالمائة. ومع ذلك ، إذا كنت تتطلع إلى التقاعد مبكراً على 401k بدون عقوبة ، فيمكنك تجنبها عن طريق سحب الأموال فيما يُعتبر "مدفوعات متساوية إلى حد كبير" موزعة على بقية حياتك.
خطوة
اقسم مقدار الأسهم المتراكم في 401k الخاص بك على عدد السنوات المتبقية في متوسط العمر المتوقع الخاص بك. على سبيل المثال ، إذا كان عمرك 50 عامًا وكان لديك 250،000 دولار في 401 ألف ، فسيظل متوسط العمر المتوقع تقريبًا 25 عامًا ، لسحب 10000 دولار سنويًا بدون عقوبة.
خطوة
تفضل بزيارة البنك الذي تتعامل معه أو المستشار المالي لمناقشة إعداد خطة سنوية من شأنها أن تطلعك على سحب المبلغ المطلوب من المال كل عام.
خطوة
استمر في تلقي الأقساط السنوية الخاصة بك دون تعديل المبلغ الذي تدفعه كل عام ، إلا إذا كان ذلك ضروريًا للغاية. إذا انخفضت مدفوعاتك عن الحد الذي حددته ، فستجد مصلحة الإيرادات الداخلية في البحث عن الرسوم البالغة 10 بالمائة التي تحاول تجنبها.
خطوة
يمكنك الاستغناء عن 401k مبكرًا عن طريق الانتظار حتى تصل إلى سن 59 1/2 قدر الإمكان. لن يؤدي ذلك إلى زيادة مبلغ الأقساط فحسب ، بل سيسهل عليك أيضًا تعديل مبلغ الدفعة السنوية للأسفل دون أي عقوبة.تنص لوائح مصلحة الضرائب على أنك ستواجه عقوبة قدرها 10 في المائة إذا قمت بضبط مبلغ الدفعة السنوية خلال السنوات الخمس الأولى من خطتك ، لكنك معفى من هذه التقنية بعد سن 59 1/2.
خطوة
عامل الزواج في المعادلة. إذا قرر الزوجان سحب المدفوعات السنوية معًا وتوفي أحد الزوجين ، تتغير القواعد. إذا كان عمر المتوفى 59 سنة أو أقل ، أو إذا كانت المدفوعات قد سددت لمدة 5 سنوات على الأقل ، فيحق للعضو الباقي على قيد الحياة أن يعيد ضبط المدفوعات دون غرامة.