ما يمكنك استخدامه كضمان للحصول على قرض

إن دعم القرض بضمان يمنح المقرض مصلحة أمنية في أصل ما إذا كان المقترض قد أخل عن سداد القرض. فئات الأصول التي يمكن أن تكون بمثابة ضمان للحصول على قرض تشمل العقارات والحسابات المصرفية والمقتنيات والسيارات والمعدات التجارية والمعادن الثمينة مثل الذهب. في حالة التخلف عن السداد ، يمكن للمقرض الاستيلاء على أو إعادة شراء الأصل الذي يدعم القرض لاسترداد جزء أو كامل المبلغ الذي تم اقتراضه. بشكل عام ، سيتم تحديد فئات الأصول التي يمكن استخدامها لضمان قرض ، حسب نوع القرض وطبيعة المقرض.

القروض المضمونة لدى البنوك الكبيرة

منذ الأزمة المصرفية التي بدأت في عام 2008 ، أصبحت المؤسسات الكبيرة أكثر حذراً بشأن أنواع الضمانات التي ستسمح لها بدعم القرض. العقارات لا تزال الشكل الأكثر شيوعا من الضمان، مع القروض التي اتخذت في شكل الرهون العقارية الأولى والثانوية وكذلك خطوط ائتمان الأسهم المنزل. المركبات وحسابات التوفير وشهادات الإيداع يمكن أن تكون بمثابة ضمان للقروض. وبصفة عامة ، فإن الأصول التي يمكن للبنك أن يضعها ضده ، مثل المساكن والمركبات ، يتم قبولها بسهولة كضمان. يمكن أيضًا استخدام الأصول التي يسهل تقييمها وتصفيتها ، مثل محافظ الأوراق المالية وحسابات التوفير الداخلية والقرص المضغوط ، لضمان القروض.

ضمان القروض والمقرضين غير المنظمين

المقرضين غير المنظم والخاص ، ويشار إليها أيضا باسم المقرضين المال الثابت، يمكن أن يقبل أي نوع من الضمانات التي يرون أنها ذات قيمة كافية لتأمين القرض. في حين أن هذه الأنواع من المقرضين يمكن أن تستخدم مجموعة واسعة من الأصول دون الحاجة لتبريرها للمنظمين ، فإن وضع قيم دقيقة على الضمان أمر ضروري لحماية محفظة القروض. يمكن أن يؤدي عدم وجود تنظيم على هؤلاء المقرضين إلى الحصول على موافقات أسرع ، لكن أسعار الفائدة على القروض عادة ما تكون أعلى من تلك التي لدى المقرضين التقليديين. عادة ما يسمح المقرضون من القطاع الخاص لنفس أنواع الأصول التي تسمح بها المؤسسات الخاضعة للتنظيم ، ولكن قد يسمحون بذلك أيضًا يتم استخدام الذهب والمجوهرات والتذاكر الموسمية عالية الطلب والمقتنيات كضمان للحصول على قرض.

أنواع الضمان المفضلة

بالنسبة للمقرضين ، فإن أفضل أنواع الضمان هي تلك التي يمكن تحويلها سريعًا إلى نقد في حالة بيعها كنتيجة للتخلف عن السداد. يمكن أن تشكل أشكال الضمان غير السائلة تحديات أمام المقرضين من حيث التقييم وكذلك مع بيع الأصول. على سبيل المثال ، قد يكون للمعدات ذات الاستخدامات المتخصصة عدد محدود من المشترين. هذا يمكن أن يؤدي إلى أسعار مخفضة بشكل كبير إذا كان هناك سوق على الإطلاق. إن الشكوك حول السيولة والتسعير تزيد من المخاطر بالنسبة للمقرض ، مما يؤدي عادة إلى ارتفاع أسعار الفائدة على القرض. العيب الثاني للضمانات غير السائلة هو ذلك قد تتطلب القيمة المخصومة بشكل كبير أصولًا إضافية يتم التعهد من قِبل المقترض ، مما يعرض المزيد من المخاطر في حالة التخلف عن السداد.

حالات خاصة

هناك حالات حيث يمكن للعلاقة بين المقرض والمقترض أن تخلق فرصًا للاستخدام ضمانات غير تقليدية لتأمين قرض. قد يكون لهذه العلاقات تاريخ طويل قدم فيه المقرض خدمات مالية لعائلة لأجيال ، أو أن المقترض المحتمل هو عميل كبير للبنك. في كلتا الحالتين ، يبذل المقرضون أقصى ما في وسعهم لتلبية احتياجات الاقتراض للعملاء القيمين لمنعهم من الذهاب إلى مؤسسة أخرى للخدمات المالية. على سبيل المثال ، لتلبية احتياجات عميل يسعى ل استخدام مجموعة النبيذ واسعة النطاق كضمان للقرض ، يجوز للمقرض إحضار المثمن الخارجي لتحديد قيمة وكذلك سيولة الأصول المرهونة.