جدول المحتويات:
يسمح قانون ولاية تكساس للمقيمين بإنشاء خطوط ائتمان للأسهم (HELOC) على قيمة منازلهم لمجموعة متنوعة من الأغراض. ومع ذلك ، هناك العديد من القواعد التي يجب اتباعها تحت طائلة القانون. هذه القواعد ، المنصوص عليها بوضوح في قانون ولاية تكساس ، تضع قيودًا على HELOCs ؛ مراقبة وتنظيم عملية القرض ؛ ضمان المصالح المالية الأفضل لكل من المقترضين والمقرضين.
تعريف HELOC
في ولاية تكساس ، يُعرّف HELOC بأنه "حساب مفتوح يمكن خصمه من وقت لآخر ، وقد يتم تمديد الرصيد من وقت لآخر والذي يخضع لرسوم معينة." الأمر مختلف عن قرض أسهم المنزل الخالص ، وبالتالي فهو يخضع لقواعد مختلفة قليلاً. تقوم HELOC بسحب الأسهم في المنزل لاستخدامها وفقًا لتقدير المالك كخط ائتمان. HELOCs المستحقة الفائدة ويجب سدادها.
إعداد HELOC
يقوم مالك المنزل بإنشاء HELOC من خلال مقرض الرهن العقاري أو كيان آخر قام بتمويل المنزل. تسمى المدفوعات التي يتم إجراؤها لمالك المنزل سلفًا وتدفع من الأسهم في المنزل (الأسهم تعادل القيمة الأصلية للمنزل مطروحًا منه الدين على المنزل). لا يلزم سداد HELOC إلا بعد شهرين من التقدم الأولي. يجوز لأي مالك يكون أيضًا مقترضًا اسمه على HELOC الحصول على دفعة مقدمة.
متطلبات HELOCs
يجب أن يحدث سداد HELOC على فترات منتظمة لا تقل عن كل أسبوعين ولا تزيد عن شهرية. يجب أن يساوي كل دفعة أو يتجاوز مقدار الفوائد المستحقة. قد تتضمن HELOC أحكامًا تمنع بعض المقترضين من السلف أو قد تطلب من جميع المقترضين تقديم بيانات موافقة على أي سُلف تم الحصول عليها.
المحظورات مع HELOCs
لا يمكن للمقرض تحصيل رسوم الدفع المسبق للمقترض دفع HELOC مقدما. يتم إعطاء المقترض السلطة التقديرية الكاملة في دفع HELOC في وقت مبكر. يمكن إرفاق HELOC فقط بالمنزل وأي ممتلكات أخرى. لا يمكن فرض رسوم على الحصول على سلفة. لا يمكن تأمين HELOC ببطاقة ائتمان أو بطاقة خصم أو شيك مسبق الدفع. لا يمكن أن تتجاوز قيمة مدير الدفعة الأولى بالإضافة إلى أي ديون على المنزل 80 في المائة من القيمة السوقية العادلة للمنزل. لا يمكن أن تتجاوز أي سلف إضافية 50 في المائة من القيمة السوقية العادلة.