كم من الوقت يجب عليّ الاحتفاظ بالفواتير والإيصالات وكشوف البنك وسياسات التأمين؟

الكثير منا يتراكم كدسات من الفواتير المدفوعة ، والتوفيق بين البيانات والإيصالات جنبا إلى جنب مع البريد غير المهم مفتوحة. يمكنك تمزيق وإلقاء بعض الأوراق على الفور ، مثل كومة عروض بطاقات الائتمان. المستندات الأخرى تحتاج إلى أن تودع بعيدا. وتشمل هذه الفواتير والإيصالات والبيانات المصرفية ووثائق التأمين. يعتمد طول مدة الاحتفاظ بكل منها على المستند المعين وما كان عليه في الأصل وكيف استخدمته منذ ذلك الحين.

فواتير

يمكنك إلقاء فواتير الخدمات وفواتير الهاتف وأنواع أخرى من سجلات المصروفات الشهرية المعتادة سنة واحدة بعد الدفع إذا لم يكن السجل مطلوبًا للأعمال المالية الأخرى ، وفقًا للمستشار المالي Suze Orman. على سبيل المثال ، إذا كنت تطالب بخصم المكاتب المنزلية على الإقرار الضريبي ، فستحتاج إلى الاحتفاظ بالفاتورة ذات الصلة مع الأوراق الضريبية الخاصة بك.

يجب الحفاظ على الفواتير التي دفعتها مقابل إصلاحات المنازل أو التحسينات طالما كنت تمتلك المنزل ، وفقًا لموقع USA.gov للحكومة الفيدرالية. ينطبق هذا أيضًا على فواتير إصلاح وصيانة السيارات في حالة رغبتك لاحقًا في بيع السيارة.

المبالغ المستلمة

يعتمد طول المدة التي يجب أن تحتفظ بها على الإيصال. يجب تقديم إيصال البضائع المشمولة بضمان بأمان على الأقل حتى نفاد الضمان.

احتفظ بالإيصالات لعمليات الشراء الكبيرة حتى لم تعد تملك العنصر. على سبيل المثال ، لنفترض أنك اشتريت خزانة ملابس من الأرز بقيمة 4000 دولار وقررت بيعها لاحقًا. مع الإيصال ، يمكنك إظهار المشترين الأصليين سعر الشراء الأصلي. قد تحتاجها أيضًا لأغراض التأمين في حالة حدوث شيء ما للقطعة.

يجب أن يتم إرسال إيصالات العناصر المعفاة من الضرائب بنسخة من الإقرار الضريبي الذي طالبت به بشأن الخصومات. بالنسبة لهذه الإيصالات ، تقترح خدمة الإيرادات الداخلية بشدة أن تحتفظ بالوثائق الأصلية لـ الحد الأدنى ثلاث سنوات بعد تقديم الإقرار الضريبي الخاص بك. ومع ذلك ، في حالة وجود رقابة أو خطأ على عودة مسبقة ، مع الحفاظ على جميع الوثائق الضريبية ل سبع سنوات من تاريخ الايداع هو الأفضل.

البيانات المصرفية

ستقدم معظم البنوك لأصحاب الحسابات نسخة من كشف حساب بنكي عند الطلب. قد يكون هناك حد زمني للوقت الذي يمكن أن تذهب إليه. توصي حكومة الولايات المتحدة بالاحتفاظ بالبيانات المصرفية لـ على الأقل سنة واحدة. ومع ذلك ، إذا كنت بحاجة إلى كشف حساب بنكي لدعم المعلومات الضريبية التي قدمتها إلى مصلحة الضرائب أو وكالة الإيرادات الحكومية ، احتفظ بالبيان الأصلي مع الإقرار الضريبي ذي الصلة.

سياسات التأمين

يتم مراجعة وتحديث العديد من بوالص التأمين بشكل دوري. في هذه الحالة ، تأكد واحافظ على السياسة والإعلان الحاليين لسياسات التأمين على السيارات والمنزل. يوصي Jack Hungelmann ، مستشار التأمين لدى Bankrate ، بوثائق التأمين على الصحة والحياة والرعاية الطويلة الأجل والعجز ، للحفاظ على جميع الوثائق طالما بقيت السياسة سارية. بمعنى آخر ، يجب الاحتفاظ بجميع بوالص التأمين ذات التغطية النشطة إلى أجل غير مسمى.