من يستطيع تجميد الحساب المصرفي؟

يمكن أن يكون الحساب المصرفي المجمد هو النتيجة النهائية لأشهر من مشاكل الائتمان أو النشاط غير القانوني. تمتلك العديد من المؤسسات الحكومية والشركات الخاصة القدرة على تجميد حساباتك لأغراض جمع الديون ، والحصول على أدلة على نشاطك غير القانوني ومنع المزيد من خسارة أموالك بسبب سرقة الهوية.

تطبيق القانون

إذا كنت تشتبه في ارتكاب جرائم معينة تنطوي على احتيال أو اختلاس أو سرقة أو بيع مخدرات غير قانونية ، فقد يتم تمكين تطبيق القانون لتجميد حساباتك المصرفية كجزء من عملية التحقيق وجمع الأدلة. يتم ذلك لمنعك من إغلاق حساباتك المصرفية والاختباء أو التخلص من الأدلة المحتملة بطريقة أخرى. يعد تتبع أموالك مهمًا بشكل خاص في حالات الاحتيال على نطاق واسع أو توزيع المخدرات لتحديد المكان الذي تنشأ منه الودائع وتحديد المبلغ الإجمالي للنقد المتورط في الاحتيال أو السرقة أو أي جريمة أخرى.

دائرة الإيرادات الداخلية

تتمتع خدمة الإيرادات الداخلية بسلطة تجميد حسابك المصرفي أثناء متابعتك للضرائب الفيدرالية غير المدفوعة. يؤدي تجميد الحساب هذا ، والمعروف أيضًا باسم ضريبة البنوك ، إلى إعاقة حسابك بشكل فعال بينما يستحوذ مصلحة الضرائب على الرصيد بالكامل. يُطلب من المصرف الذي تتعامل معه تزويدك بإشعار مكتوب عن ضريبة بنك IRS معلقة. هناك بعض الظروف التي قد تتغلب فيها على ضريبة بنك مصلحة الضرائب وتوقف مصادرة الأموال في حساباتك المصرفية. وتشمل هذه إثبات أن الاستيلاء على الحساب يمكن أن يسبب صعوبات مالية كبيرة مثل فقدان منزلك أو عدم القدرة على رعاية المعالين.

حكم المحكمة

يجوز للدائن الحصول على حكم من محكمة مدنية للاستيلاء على جزء أو كامل الأموال الموجودة في أي من حساباتك المصرفية الخاصة بالدفع القانوني للدين. بموجب شروط الحكم الصادر عن المحكمة ، قد يتم تجميدك من حسابك حتى لا تتمكن من سحب الأموال التي من شأنها أن تمنع أي إجراء قانوني من جانب الدائن للاستيلاء على الأموال لسداد الديون. هذا النوع من الحكم غير قانوني في جميع الولايات. لا تسمح بعض الولايات إلا بمضبوطات الحسابات المتعلقة بمدفوعات إعالة الطفل المتأخرة ودفع الضرائب الفيدرالية أو الحكومية. بالإضافة إلى ذلك ، اعتبارًا من عام 2009 ، يمنع قانون حماية الدخل المعفي الدائن من تجميد حساب مصرفي يحتوي على أقل من 2500 دولار إذا كان الحساب يحتوي على أموال محمية تشمل مدفوعات الضمان الاجتماعي وصناديق إعالة الطفل. حد الإعفاء لجميع الحسابات المصرفية الأخرى هو 1740 دولار.

البنك الخاص بك

يجوز للبنك الذي تتعامل معه تجميد أي من حساباتك إذا كان يشك في أنك قد تكون ضحية لسرقة الهوية. تتم هذه الممارسة لحمايتك ، لمنع المزيد من المحاولات غير القانونية للاستيلاء على الأموال في حساباتك. يمكن أن يساعد إخطار المصرف الذي تتعامل معه على الفور بأي مدفوعات غير مصرح بها على حسابك في الحد من مسؤوليتك عن الشيكات الاحتيالية وعمليات الشراء المدينة. وفقًا للجنة التجارة الفيدرالية ، تقتصر مسؤوليتك على 50 دولارًا من عمليات الشراء الاحتيالية طالما أنك تقوم بإخطار مصرفك في غضون 60 يومًا من نشاط الحساب غير القانوني.