كم يجب علي أن أدفع في الضرائب إذا أخذت المال من حساب التقاعد الخاص بي؟

عندما يكون لديك أموال في حساب التقاعد ، فقد يكون من المغري للغاية الوصول إليه عندما تواجه صعوبة مالية. في بعض الحالات ، سوف تضطر لدفع غرامات وضرائب لمس هذه الأموال في وقت مبكر. في حالات أخرى ، يمكنك الابتعاد عن بعض الأموال دون القلق بشأن أي التزام ضريبي.

حسابات 401k

إذا كان لديك 401 ألف ، فقد يكون من الصعب الوصول إلى الأموال التي تحتاجها دون دفع أي ضرائب عليها. إذا قمت بسحب الأموال قبل بلوغك 59 عامًا ، فسوف يتعين عليك دفع غرامة توزيع مبكرة بنسبة 10 بالمائة بالإضافة إلى دفع ضرائب على المال بسعر الضريبة الهامشية. الاستثناء الوحيد لهذه القاعدة هو إذا كنت تستخدم قرضًا بقيمة 401 ألف ، مما يسمح لك باقتراض الأموال من رصيدك المتاح دون دفع ضرائب عليه.

الحمراء

إذا كان لديك حساب التقاعد الفردي ، لا يمكنك الوصول إلى المال في وقت مبكر دون دفع الضرائب عليه. إذا قمت بأخذ أموال من حسابك قبل 59 1/2 ، فسوف يتعين عليك دفع غرامة التوزيع المبكرة البالغة 10 بالمائة والتي تأتي مع 401k. يجب عليك أيضًا دفع ضرائب على الأموال التي تأخذها بمعدل هامشي. الاستثناء من هذه القاعدة هو إذا كنت تأخذ أموالاً لتغطية نفقات التعليم المؤهل أو تستخدم 10،000 دولار من المال لمنزلك الأول.

روث الجيش الجمهوري الايرلندي

إذا كان لديك Roth IRA ، فقد لا داعي للقلق بشأن أي غرامات أو ضرائب عند سحب أموالك. يتم تمويل Roth IRAs بأموال دفعتها بالفعل ضرائب مرة واحدة. هذا يعني أنه يمكنك دائمًا أخذ الأموال التي ساهمت بها في Roth IRA مرة أخرى دون أي ضرائب أو عقوبات. إذا أخذت الأموال التي جنتها من الاستثمارات ، فسيتعين عليك دفع غرامة التوزيع والضرائب المبكرة بنسبة 10 في المائة.

تساوي بشكل كبير المدفوعات الدورية

إذا كنت ترغب في الوصول إلى أموالك قبل بلوغك 59 من العمر 1/2 ، فيمكنك استخدام نظام المدفوعات الدورية المتساوي إلى حد كبير. يسمح لك هذا بأخذ أموال من حساب التقاعد المؤهل ، مثل الجيش الجمهوري الايرلندي في توزيعات منتظمة كل عام. باستخدام هذا الحساب ، يجب أن تكون حريصًا على عدم تناول الكثير لأنك يجب أن تستمر لفترة معينة من الوقت. يجب أن تستمر في أخذ التوزيعات حتى تصل إلى 59 1/2 أو حتى مرور خمس سنوات ، أيهما يستغرق وقتًا أطول.